信贷健康问题的标准

我可能需要部分修改我之前的回答：似乎存在一个保险公司的“风险档案”，其中包含向第三方提供保险投保人信息的资料（“德国保险公司的提示和信息系统——简称HIS”）-_-

是的，问题是，银行是否可以访问该系统或是否有类似的系统？在《通用数据保护条例》（DSGVO）时代，HIS为何还能存在？我应该同意我的数据被存储。还是这写在小字第48页？

为什么在《通用数据保护条例》（DSGVO）时代，HIS还能存在？我本应同意我的数据被存储。还是这写在了小字的第48页？

即使没有同意，也可以存储数据，因为保险公司和公众有合法利益预防保险欺诈。

关于保护这些特别敏感的数据并限制访问必要范围的具体程序，是与数据保护机构共同制定的。如果这让你安心的话

你现在可以直接去银行问问，或者通过中介走这条路。他们知道银行的运作方式。

RLV在很大程度上独立于信贷，我绝对会通过中介去，让他做匿名的初步询问。我们遇到过从拒绝到5%无服务限制加价的各种情况。我们的数据只有最后一家保险公司收到，最终也放弃了那5%的加价。

是的，问题是，银行是否有权限访问此数据，或者是否有类似的系统？

银行没有权限访问这些数据。我不知道他们是否有自己独立于Schufa之外的系统。现在已经充分澄清，银行不会提出健康相关问题，我不太理解大家的担忧。

一位中介能够直接告诉我，银行是否（可能并且具体到银行）会根据财务基本情况同意或拒绝申请。银行的详细审查过程完全不透明，必须经历。银行所需的材料各不相同，这些中介也是知道的。

这正是我的问题。到底从什么时候算起是这样的情况。我听到过不同的说法。有些人说，净工资的35%以上是不可以的。还有人说，如果你留有1000欧元生活费，银行就会批准贷款。有没有统一、透明的规定，还是每家银行都随意决定？

我上周和我哥哥一起去找了这样一个中介谈话。

关于能负担多少还款额的问题，不管涉及净收入的百分比是多少，都取决于许多不同的参数以及各银行大相径庭的家庭收支计算。

我建议预约一次中介的谈话，然后看看根据你的收入，想要的贷款金额对应的还款额是多少。

中介说，没有“统一”的界限，并解释说，净收入2500欧元还1250欧元的人和净收入1万欧元还5000欧元的人当然是有区别的。这也是理所当然的。

不，银行无法访问这些信息。我不知道他们是否有除了Schufa以外的其他系统。

绝对不可能。健康状况不是信用评估的标准。贷款审批关注的是资产、收入和无担保部分（即银行的风险）。银行的风险是借款人违约时的损失，以及房产被强制拍卖时低于尚未偿还的贷款本金（贷款余额）的价值。

原因无关紧要，无论你是生病、去世、离婚还是被解雇。如果这很重要，他们除了健康问题（死亡/疾病风险）外，还应该问你关于感情质量（离婚风险）和工作动力（失业风险）的问题。

“另一种可能是我自己偿还贷款。以我们设想的月供（2500欧元）计算，我的工资还剩1700欧元。银行会同意吗？我记得好像读过工资超过35%的比例是不被接受的。”

银行在其信用评估系统中设定了统一的生活成本标准。这意味着根据你们家庭的规模（有多少孩子），银行会估算平均生活开销，并判断剩余资金是否足够支付贷款的资本服务。这些计算由各银行利益相关协会提供，因此不同的储蓄银行、合作/大众银行、公共银行等机构之间可能存在差异。

附注：根据最新统计数据显示，大城市地区约有超过40%的家庭净收入用于住房开销。当然，40%基于1000欧元净收入和40%基于10000欧元净收入是两回事。后者的收入还剩下一些，可以在月底买个冰淇淋和披萨。