融资比较 - 现在事情开始变得严肃了

房子价格为550千欧元（其中约50千欧元为附加费用）+ 150千欧元的翻修费用。自有资金为150千欧元。银行是如何计算的？

银行通常会统一计算翻修费用的50%。因为很多东西其实不是翻修，更像是美容工程（例如地板）。
所以是500 + 150的50% = 575 减去10%的安全折扣（58）= 抵押价值517。
因此，对于抵押价值500千欧元的贷款，几乎是全额融资。如今你能拿到的利息都不错，但因为你具体案例中的较高抵押比率，利息不会特别优惠。

我会用自有资金支付附加费用，所以只剩100千欧元。我需要700千欧元的贷款。

如果实际自有资金只有50千欧元，你将获得135%抵押贷款的条件。

抱歉，<90%的融资还很遥远（这是一个房地产融资专家告诉你的；））。

为了帮助你理解，附加费用不增加房产价值。因此在房产价值评估中是排除的。对于翻修来说，情况是这样：你会拆除那些你在买房价中已经支付过且仍然可用的设施。也就是说，经过中清（或者无论你拆除什么——瓷砖、浴室、门等）后，房子的价值可能只剩下450。然后你通过安装新的设施（浴室、地板、暖气等）将房价重新拉高到我之前说的575。

标准做法是银行通常只计算50%的翻修费用。很多费用其实不是翻修，而最多是美容工程（比如地板）。
所以500 + 150的50% = 575，减去10%的安全折扣（58）= 抵押价值517。
因此，对于500千欧的贷款，按抵押价值算，几乎是全额融资。今天你总能拿到不错的利率，但由于你的抵押率较高，具体案例中很难拿到非常好的利率。

如果自有资金实际上只有50千欧，那你会得到135%抵押贷款的条件。

抱歉，<90%的融资是非常遥远的事（这是一个房贷专员告诉你的 ;)）。

仅供你理解。附加费用不增加价值。所以在房产价值评估中，这部分费用直接被剔除。翻修时你实际上会拆除你在买价中已经付费的有效设施。换句话说，清理掉（比如瓷砖、浴室、门等）后，房子价值可能只剩450。然后你通过新装修（浴室、地板、暖气等）把房屋价值重新抬升到我刚才提到的575。

哦，对了，这50%的翻修费用是固定的。银行如果是确实必要的翻修，会商量吗？安全折扣也总是这样吗？

我把自有资金标为150千欧，50千欧是附加费用。除去附加费用的自有资金=100千欧。
这个房子需要650千欧，我只能拿到“仅仅”575千欧，差额必须用自有资金补齐吗？

哦，修缮费用的50%是固定的。如果是真正必要的修缮，银行会愿意商量吗？安全扣款也一直都是这样吗？

这取决于你跟哪家银行谈（互联网银行比实体银行难一些），以及你要做什么。这是一个统一的规定，当然可以根据具体情况有所调整。

我需要65万欧元买房，但我只能拿到"只"57.5万欧元，差额必须是自有资金吗？

这取决于你（你的信用状况）、房产和银行。也许你能拿到65万或者70万，也许只有50万。在目前这个阶段（我们不是银行，几乎没有关于你、房产和修缮的信息），无法确定。不过可以肯定的是，你拿不到最优条件。

这取决于你跟哪家银行谈（网上银行比实体银行更难）以及你做什么。这是一种笼统的说法，当然可以根据具体情况有所不同。

这取决于你（你的信用）、房产和银行。也许你能拿到650或700。也许甚至只有500。现在这个时候（我们不是银行，几乎没有关于你、房子和装修的信息）你无法确定。
但无论如何，你不会拿到最优条件。

一切都好。我只需要有关装修折扣和担保的信息。我关心的是我还想/必须节省多少自有资金（以及在多大强度/时间内）。从目前情况（地段/市场）来看，大概在700-800千之间，所以我必须加把劲。

这只能由银行在具体情况下告诉你，因为价值的确定及抵押贷款的评估在有疑问时，不同银行之间可能存在差异。你真的应该带着你的资产情况和具体的房产咨询。根据家庭预算，我们当时事先得到了一个初步的指示，了解能被信任的额度是多少。

此外，还有一些相关事实，我会去核实。
认知上，有人曾在Allianz签约，那里例如不允许对释放的抵押权进行重新抵押，而且所有账单他都必须先行垫付，然后银行分批带着处理时间偿还。尤其是一些较小的本地银行，虽然可能需要更多的事前信息，但在支付方式上可能会更灵活，这在翻修施工中可能是一个值得考虑的因素，我也曾见过事后追加自有资金的情况。