融资比较 - 现在事情开始变得严肃了

这两者是直接相关的，前提是你对其他参数的看法不变。

这是一张纸条，上面写着：[Nach unverbindliche Vorabprüfung ist eine Finanzierungshöhe von xxxxxxx€ grundsätzlich möglich.]

这里指的是一张纸条，上面写着：根据非约束性的初步审核，原则上可融资金额为xxxxxxx欧元。

这很简单，是的。在我们寻找的地区，当地银行知道这些房地产（土地）价值较高（+增值潜力较大），因此他们承担一定的“较高”风险。有人告诉我们，可能可以贷款75万欧元，我认为这非常激进（仅注意家庭净收入约6000欧元，净资产约13万）。

有人告诉我们，750TE是可能的，

没错，确定“痛点”（最大总费用/分期数）就好了。

这很简单，是的。在我们寻找的地区，当地银行知道房地产（土地）的价值更高（+升值潜力较大），所以他们承担一定的“较高”风险。有人告诉我们，750TE是可能的，但我觉得这非常激进（只注意大约6000TE的家庭净收入，自有资金约130）。

这都是一般的“经验法则”——110倍家庭净收入就是660,000欧元。也许银行用了120倍，那么金额就达到了那个数。是否合理，你得自己判断。你只有在银行真正计算贷款申请时，才能体会到现实。你需要用你的自有资金投入来抵消风险。

但你完全可以自己计算——你每月能花多少钱在住房上，你是否想/能投入超过家庭收入的0.33到0.4比例，并且能否在固定的低利率下足够快地还贷？由此你可以制定预算——不管银行是否再多加5万或更多。看看你们的储蓄率——存够额外那5万需要多久？

我再次提起这个话题，因为我对融资还有一个理解上的问题，或者说我脑子里有个“钉子”：
大多数上市的房产大约已有50年以上的历史。因此，几乎总是需要修缮，费用一般在10万到20万欧元之间。
例如：
房子价格550,000欧元（其中约50,000欧元为附加费用）+ 150,000欧元的修缮费用。自有资金为150,000欧元。银行是如何计算的？
附加费用我用自有资金支付，也就是说只剩下100,000欧元。我需要700,000欧元的贷款。
银行是否一定会为150,000欧元的修缮费用提供贷款？并且我能否期待获得“较好”的利率，因为这是约90%的融资？