购房 - 通过分期贷款提升自有资金？

如果你们的利息成本在1-2千，而总数是10-15千，那肯定有哪里不对。我原本预计三年大约每年利息成本只有60欧元。

我建议你们更多地关注支出方面，争取在550千（几乎是抵押价值）的时候尽快积攒到11万或更多的自有资金。

如果不行，可以通过透支账户筹集缺少的1万欧元（以你们的收入，这笔钱其实半年的时间都不用，完全可以在建房期间“顺便”攒出来）。

或者你们有和许多人一样的问题，也就是每个月剩的时间多，但钱不够用。那时候育儿假就会成为你们的沉重负担。因为每个孩子大约会花费你们21千欧元加税（税后约25千欧元）。

首先感谢大家的意见。

没错，到目前为止我们不是那种“储蓄型”的人。我也不认为我们会在买房之前攒够11万的自有资金，但我们清楚凭收入可以获得相应的贷款。如果当前的搜寻有合适的房子，我们愿意出手。同时，我们也在找车，现在已经找到了合适的。现在我们没问题借15万的分期贷款，贷款成本约为1000（利息、费用等），期限三年，因为这多出的15万自有资金在后续的房贷中带来的好处远远超过了这1000的贷款成本。前三年我们同时偿还分期贷款和房贷本金。

如果你们反正要等到明年才建房（今年已经来不及开工了，否则你们的计划就会不一样），那么以你们的收入来说，买车根本不需要贷款。再存12个月的话，到开工时你们轻松能多出4万欧元的自有资金。你们倒是应该好好考虑一下这个问题。但这只是一个房地产银行家的谦逊建议 ;-)

首先感谢大家的意见。

没错，到目前为止我们不是那种“储蓄者”。我也不认为我们在买房之前还能攒够11万的自有资金，但我们意识到凭收入是可以获得相应贷款的。如果目前的房源搜索有结果，我们会考虑出手。同时我们也在找车，现在已经找到了。现在我们没有问题以1万的信贷费用（利息、手续费等）贷款1.5万作为分期贷款，期限3年，因为这+1.5万的自有资金将来对房贷的帮助远超过1万的分期贷款费用。前三年我们会同时还分期贷款本金和房贷本金。

那就请放弃吧。以你们的收入，自有资金是不够的。你们生活和消费，这是可以理解的。但只有4万自有资金，仅仅够支付购房附加费用以及可能的厨房费用。55万可能不够建房。那怎么办？融资70万？正如Toxi已经说过，孩子是要花钱的。兼职收入，出游，衣物，假期。你们应该做一份支出清单。

当我看到标题时，我差点捧着头撞墙。“又是一个收入一般，却想毁掉自己未来的人，”我想。显然，你们的收入还不错。比我们高。比我们没有孩子时的收入稍微低一点。

我接下来的想法是：为什么收入这么高，积累的自有资本却这么少。我认识很多收入很高的人，他们能把好收入全部花光。你们绝对需要考虑一下，是否真的要调整自己的生活方式。

最后一点：可以考虑租赁，这甚至可能划算。分期贷款还能改善你们的信用状况，关键是要按时还款。

你好，Vincent，根据我个人的经验来说，工资与贷款还款额的比例只是贷款条件的一个组成部分——我们这边也完全没有问题——不过我们在抵押价值方面走得比较高，而银行在这方面的利率加成就相当高了！所以，财务偿付能力是一方面，抵押贷款比例是另一方面（对银行来说同样重要）！还有，别忘了附加费用...

来自法兰克福的问候！

附言：以这个工资标准，我们有孩子的情况下，每个月甚至存下了3500……我也非常推荐在这里“再加把劲”。