कम स्व-मूलधन के बावजूद लम्बी ऋण अवधि के साथ डबल हाउस निर्माण समझदारी है?

मिट्टेलफ्रैंकन तो बहुत सुंदर और बड़ा है, वहां अगर आप पूरी तरह से स्थानीय रूप से बंधे नहीं हैं, तो निश्चित रूप से और भी красивые जगहें हैं। यह Grundstück आपकी वित्तीय स्थिति के लिए बहुत महंगा है, थोड़ा बाहर "देशी इलाक़े" में जाइए और वहां अपने लिए एक सुंदर एकल परिवार का घर बनाइए।

तो सबसे पहले मैं N-FÜ-ER क्षेत्र के लिए प्रति वर्ग मीटर की कीमत असंवैधानिक नहीं मानता। ER के कुछ खूबसूरत उपनगरों में हम अब लगभग 1000€/m2 पर हैं। न्यूर्नबर्ग रेहहोफ में वर्तमान में 1998 में निर्मित 250m2 भूमि और 160m2 आवासीय क्षेत्र के साथ एक डुप्लेक्स हाउस 750T€ (Immowelt 2PCQZ43) में उपलब्ध है। घर की कीमत मुझे आपकी गणना में भी बहुत कम लगती है, यहां क्षेत्र में मैं इसे >450T€ मानकर चलूंगा, यानी कुल बजट कम से कम 800T€ होना चाहिए। आपकी आय तो अच्छी है, "बच्चे के साथ" परिदृश्य में भी 6000€ नेट अच्छी रकम है। समस्या अपेक्षाकृत कम स्व-पूंजी की है, हालांकि इस फोरम में दी गई जानकारियां अक्सर "मेरे पास जो कुछ भी है" और संपत्ति खरीद के लिए स्व-पूंजी के बीच भिन्न होती हैं, जिसमें फर्नीचर, रसोई और अन्य "विशेष मामलों" के लिए छुपा रिज़र्व शामिल होता है। मैंने आपकी बातों में बाद वाला थोड़ा नोटिस किया है... आपकी पत्नी तो शिक्षिका बनेंगी, है ना? सितंबर में वे सरकारी कर्मचारी (Verbeamtet) हो जाएंगी? मुझे याद नहीं कि बवेरिया में यह कैसा है, लेकिन BW में कर्मचारियों के लिए बहुत सस्ते और दीर्घकालिक ऋण होते हैं। शायद सितंबर तक इंतजार करना उचित हो, या अभी ज़मीन खरीद लें और फिर एक सरकारी कर्मचारी ऋण से घर का वित्तपोषण करें। मेरे स्कूल के एक शिक्षक जोड़े ने अपने पहले ही कार्य वर्ष में ऐसा ही एक घर बनाया था, पूरी तरह वित्तपोषित। एक इंजीनियर के रूप में आप बस कंधे सुनकर देख सकते थे। अन्यथा - खैर, आप दोनों अच्छे वेतन भोगी हैं। अगर आप नहीं तो कौन एक डुप्लेक्स हाउस खरीद सकता है?

नमस्ते,

अब मुझे लंबी निष्क्रिय पठन अवधि के बाद सीधे पंजीकरण करना पड़ा, ताकि मैं तुम्हें कुछ हौसला दे सकूं।

कि घर पर अभी भी खर्चे बाकी हैं या नहीं, यह मैं से बेहतर कोई और मूल्यांकन कर सकता है।

लेकिन चूँकि मैं भी समान स्थिति में हूँ: "20-30%" की पूरी इक्विटी की मांगें अधिक ब्याज दरों के समय से आती हैं। आपकी आय के हिसाब से, आपको ऊपर बताए गए "2700€ सहित सहायक खर्च" को वहन करना चाहिए। कम से कम तब तक जब तक कोई साथी बच्चे के कारण पूरी तरह घर पर न रहे, और दूसरा 70% पर काम न करे। इसे उल्टे तरीके से सोचो: समान गुणवत्ता में समान रहने का क्षेत्रफल किराए पर कितना खर्च करेगा? >1500€ ठंडा किराया मुझे अब अनुमानित है। ऊपर से सहायक खर्च भी जोड़ें - और आपको कुछ सौ यूरो की वृद्धावस्था संचित राशि भी बचानी चाहिए। यह तब 2700€ से बहुत कम नहीं होगा। जब तक वर्तमान में 30 साल के ऋण की ब्याज दरें 15 साल वाले ऋण जितनी ही होंगी, जोखिम बना रहेगा - लेकिन इसे नियंत्रित किया जा सकता है।

बिल्कुल, यह गलत भी हो सकता है: (भगवान बचाए!) एक विकलांग बच्चा, देखभाल की जरूरत वाले माता-पिता, एक दुर्घटना, बर्न-आउट या तलाक। लेकिन जब तक संपत्ति का मूल्य बढ़ रहा है, तब तक इसे धीरे-धीरे बेचकर कुछ छोटा/उपयुक्त खरीदा जा सकता है। खासकर जब जैसे स्थिति बदलती है (एक आय छूट जाती है = किसी को कम यात्रा करनी होती है = बच्चों की देखभाल बचती है = बाहर जाना ठीक है = सस्ता है)।

यहाँ फोरम में बहुत लोग अपना सपनों का घर बना रहे हैं (मैं ईर्ष्या करता हूँ ) और कभी भी इसे छोड़ने की कल्पना नहीं कर सकते। लेकिन अगर थोड़ा व्यावहारिक सोचा जाए, तो एक घर को बेचकर भी बाहर निकला जा सकता है, भले ही यह कितना दर्दनाक हो, जब वास्तव में भाग्य के कठोर संयोजन का सामना करना पड़े।

इस भावना के साथ,

आपका नया साथी BigFoot

पीएस: चिंता मत करो, अगले पोस्ट ज्यादा तकनीकी होंगे।

आपके जवाबों के लिए धन्यवाद अब तक। यह कि यह बिल्कुल भी एक आदर्श वित्तपोषण नहीं है, हम जानते हैं। मुझे सच कहूँ तो बहुत सारे "आपके लिए बहुत महंगा है" जवाब थोड़ा चौंकाने वाले लगे - इस तरह शायद इंसान थोड़ा और जमीन पर उतर जाता है। क्योंकि इसे अब कई बार कहा जा चुका है, एक बार संक्षेप में पूछना चाहता हूँ: सामान्यतः कोई महंगे भूखंड पर सस्ता घर क्यों नहीं बनाता? हम वहाँ इसलिए नहीं रहते कि दिखावा करें बल्कि क्योंकि यह सुन्दर स्थान है और यहाँ की जमीन की कीमत वास्तव में इतनी है।

नमस्ते, आपकी आय अच्छी है, इसमें कोई सवाल नहीं। मैं स्थिति बच्चों की दृष्टि से समझ रहा हूँ। 6,000€ आय, 2,150€ ऋण के साथ साथ अतिरिक्त खर्च: कम से कम 10 साल के लिए 2,700€। अर्थात आपको KfW ऋण के लिए पैसे बचाने होंगे। किससे? लगभग 50% आय चली जाएगी। यह मेरे लिए भी बहुत तंग है। घर और भूखंड में अनुपात भी ठीक नहीं है। क्या कोई पहले से बने घर उपलब्ध नहीं हैं?

सही है, बच्चों की योजना (कम से कम 1 बच्चा) अगले 2-3 वर्षों में है। पहले से बने घर निश्चित तौर पर हैं, लेकिन वे हमारे लिए बहुत कम आकर्षक हैं: कई मकान 70 के दशक के हैं और उनकी कीमतें नियमित रूप से 5 लाख यूरो या उससे अधिक होती हैं। मरम्मत की लागत शामिल करने पर ज्यादा बचत नहीं हो पाएगी। छोटे बगीचों वाले बिल्डर के प्रस्ताव (230 वर्ग मीटर से छोटे भूखंड) भी 6 लाख यूरो से ऊपर हैं। यह बात हमेशा पागल लगती है, लेकिन इस इलाके में ऐसा है क्योंकि मुख्य रूप से सिमेंस, एडिडास, शेफलर, बॉश और अन्य बड़े उद्योग यहां घरों की कीमतों को बढ़ावा देते हैं।

कम खुद की पूंजी से दूर से ऐसा अनुमान लगता है कि या तो आपकी घरेलू अनुशासन खास नहीं है, या अभी हाल ही में इतनी आय अर्जित कर रहे हैं या कुछ और कर्ज चुकाना बाकी है।

कम खुद की पूंजी मुख्यतः इसलिए है क्योंकि पिछले तीन वर्षों में हमारे कुछ बड़े खर्चे हुए हैं (कार खरीद, वर्तमान अपार्टमेंट की मरम्मत और नई रसोई की स्थापना, शादी) और साथ ही वर्तमान आय पिछले 1.5 साल से ही इन स्तरों पर है (पहले यह लगभग 3000 यूरो नेटो थी)। हमें यह महसूस होता है कि हमारी शादी के बाद से पिछले साल के मध्य से हम महीने में 3,000 यूरो से ज्यादा बचत कर पा रहे हैं और फिर भी हमारी मासिक फिक्स खर्च (और वरिष्ठ नागरिक निधि) के लिए पर्याप्त पैसा है। इसलिए हम अच्छी उम्मीद के साथ थे कि हम इस तरह के निवेश को संभाल पाएंगे।

आम तौर पर कोई सस्ता घर महंगे भूखंड पर क्यों नहीं बनाता? हम वहां शोहरत पाने के लिए नहीं रहते बल्कि इसलिए कि यह खूबसूरत जगह दुर्भाग्यवश यहां इस कीमत की होती है।

टिप्पणी को भूल जाइए। आलू भी चाकू से नहीं काटते (और इसके पीछे पहले एक तर्कसंगत कारण था)

हमें महसूस होता है कि हमारी शादी के बाद से पिछले साल के मध्य से हम हर महीने 3,000 यूरो से ज्यादा बचा सकते हैं और फिर भी हमारे पास हमारे मासिक निश्चित खर्चों (और पेंशन निधि) के लिए पर्याप्त पैसा होता है। इसलिए हम अच्छे मनोबल के साथ इस तरह के निवेश को संभालने में सक्षम होने की उम्मीद कर रहे थे।

देखा, तो यह संभव है।

यहाँ मित्तेलफ्रैंकेन में कीमतें दुर्भाग्यवश अत्यधिक बढ़ गई हैं। हम - अपनी आवश्यकताओं के लिए - आदर्श रूप से रहते हैं। गाँव के बाहर, ऑटोबान से 1 किमी, बस स्टॉप आस-पास, रेलवे स्टेशन और एस-बार्न 2 किमी दूर हैं। गाँव में लगभग सब कुछ है, अस्पताल और उच्च विद्यालय तक। हमारे सामने प्रकृति है, मुझे तीन बार गिरना पड़ता है और मैं जंगल में हूँ।
सामने लगभग 1,300 वर्ग मीटर जमीन पर तीन डुप्लेक्स मकान बनाए जा रहे हैं - मजबूत, पूरी तरह बिना सजावट के, मेरे अनुसार खराब योजना, खराब दिशा - 220 वर्ग मीटर जमीन के लिए 150 वर्ग मीटर के आधे घर की कीमत लगभग 500,000 यूरो लगाई गई है। और वे भी अपने खरीदार पाएंगे। फिलहाल जो कुछ भी बनाया और बेचा जा रहा है, वह वास्तव में लगभग पागलपन जैसा है।