स्वयं की पूंजी के बिना घर निर्माण

मैं तुम्हारी बात से सहमत हूँ कि आज वर्तनी व्यक्ति की व्यावसायिक स्थिति के बारे में कोई निष्कर्ष निकालने की अनुमति नहीं देती; यहाँ मेरी राय में Voki लक्ष्य से आगे चला गया है (दुर्भाग्य से "मुझे पसंद है" को सीमित नहीं किया जा सकता)। मुझे भी कभी-कभी डर लग जाता है जब मैं कुछ लेखन शैली देखता हूँ (HBF से स्वतंत्र); दूसरी ओर, मैं खुद पुरानी - सीखी हुई - वर्तनी के अनुसार लिखता हूँ, और इस कारण - प्रचलित राय के अनुसार - सही वाक्य संरचना के भी योग्य नहीं हूँ और इसलिए इस पर अपनी टिप्पणी नहीं करता।

फिर भी, उस मूल पोस्ट की संरचना/सामग्री से अनुमान लगाया जा सकता है कि संबंधित निक के पीछे शायद एक भोला मन बैठा है और इसलिए मुझे - जो शायद लक्ष्य से अधिक बढ़ जाता है - एक टिप्पणी चुप्पी से बेहतर लगती है।

मुझे भी कभी-कभी डर लग जाता है जब मैं कुछ विशेष लेख पढ़ता हूँ। यहाँ दी गई बात तो अपेक्षाकृत सहज थी।

इसके अलावा, मैंने यह सीख लिया है कि सामान्यतः किसी व्यक्ति के बाहरी रूप या समान परिस्थितियों से उसके बारे में निष्कर्ष नहीं निकालना चाहिए। इसके लिए मैंने बहुत विरोधाभासी अनुभव देखे हैं।
ऐसे लोग, जो बिल्कुल गरीबों जैसे कपड़े पहने होते हैं (ऐसे व्यक्ति को देखकर लगता है कि उसके हाथ में खाने के लिए एक यूरो देने का मन करता है), वे असल में करोड़पति निकले।
वहीं कुछ अन्य, जो भ्रामक रूप से प्रस्तुत होते हैं (पहनावे में भड़कीला सूट, उत्कृष्ट शिष्टाचार और अभिव्यक्ति शैली के साथ), उनके पास वाकई में एक भी पैसा नहीं होता और वे एक तरह के धोखेबाज साबित होते हैं।

विशेषकर वर्तमान स्थिति (घर बनाने की प्रक्रिया) में मैं बार-बार अनुभव करता हूँ कि लोग अलग-अलग होते हैं और उन्हें बाहरी पहलुओं के आधार पर आंका नहीं जाना चाहिए (जिसमें मेरे लिए लेखन शैली भी शामिल है)। मेरी यही राय है।

और अब फिर से विषय पर वापस आते हैं।

अगर मुझे गलत समझा गया हो तो मैं क्षमा चाहता हूँ। मैं किसी व्यक्ति का "मूल्य" उसके दर्जे, प्रतिष्ठा या आय से नहीं आंकता। यहाँ वर्तनी का भी कोई महत्व नहीं है। हालांकि, मैं अपनी मान्यता उस जिम्मेदारी पर आंकता हूँ जो कोई अपने परिवार और खुद के प्रति लेता है। यही बात यहाँ पूछताछ के माध्यम से हुई है। वह जानकारी हासिल कर रहा है और स्वयं महसूस कर रहा है कि शायद अपने सपने का घर अब इसी तरह पूरा करना कोई बहुत अच्छी सोच नहीं है।

और ठीक इसी वजह से तुम्हें मेरा "पसंद है" मिला है।

अब फिर से तथ्यों पर आते हैं:

280,000 EUR
3.10% ब्याज वार्षिक / 30 साल निश्चित
1.00% चुकौती वार्षिक / इसके अतिरिक्त जमा ब्याज

मासिक किस्त: EUR 956.67

जैसा कि पहले बताया गया, यदि ऋण राशि, ब्याज दर और चुकौती सही हैं तो TE द्वारा बताई गई किस्त सही नहीं हो सकती। यह लगभग 2.6% वार्षिक पर सही हो सकती है। ऐसी शर्तें - यदि हों भी - तो केवल तीस साल की ब्याज बंधन में सबसे उत्तम क्रेडिट योग्यता वाले, जिनके पास भारी स्वयं की पूंजी हो तथा जो लगभग बिना जोखिम वाला ऋण हो, उनके लिए होती हैं। लेकिन मैं इसमें थोड़ा संदेह करता हूँ।

लेकिन मान लेते हैं कि किस्त की राशि EUR 956.67 है और इसे तीस साल तक दिया जा सकता है, जो मैं यहां स्पष्ट रूप से चाहूंगा। तीस वर्षों के बाद शेष राशि लगभग EUR 141,600.00 होगी। इसे गोल करते हुए कहें: EUR 140,000.00। उस समय TE लगभग 60 वर्ष के होंगे और शायद - उम्मीद है कि पूरी सेहत के साथ - लगभग 5 साल तक नौकरी में रहेंगे और उनकी पत्नी - जो तब भी मौजूद और स्वस्थ होगी - भी। 30 साल बाद ब्याज बंधन पर पुनः बातचीत करनी होगी। ब्याज दर? हमें पता नहीं है, लेकिन अधिकांश संभावना यही है कि यह वर्तमान निम्न ब्याज स्तर पर नहीं होगी।

क्या होगा? बैंक निश्चित ही तीस साल और इंतजार नहीं करना चाहेगी, बल्कि जीवन काल में ही ऋण वापस लेना चाहेगी।

प्रत्येक प्रतिशत चुकौती या ब्याज की शुरुआत में EUR 116.67 का प्रभाव होता है। मान लेते हैं - अत्यंत सकारात्मक मान कर - कि ब्याज 5% वार्षिक होगा। ऋण की शेष अवधि अधिकतम 10 साल होगी, जिससे चुकौती दर ब्याज सहित लगभग 7.75% होगी। मासिक किस्त लगभग EUR 1,500.00 होगी। ध्यान देने योग्य बात यह है कि - सर्वोत्तम स्वास्थ्य में भी - लगभग 65 वर्ष की आयु के बाद पेंशन के कारण आय कम हो जाएगी और किस्त लगभग दोगुनी हो जाएगी।

इसे विशेष भुगतान से टाला जा सकता है। हालांकि मुझे यकीन नहीं कि तीस साल बाद शेष बची राशि इस अवधि के दौरान विशेष भुगतान से भी करीब-करीब पूरी तरह चुकाई जा सकेगी।

आमतौर पर माना जाता है कि अत्यंत निम्न ब्याज दर का उपयोग चुकौती बढ़ाने के लिए किया जाता है। अगर हम गिरवी ऋणों के सांख्यिकीय डेटा को ध्यान से देखें, तो स्पष्ट हो जाता है कि ब्याज दरें लगभग हमेशा बढ़ती रहेंगी। इसलिए ब्याज दरों को यथासंभव दीर्घकालीन तय कर लेना जरूरी है, विशेषकर सीमित नियमित नकदी प्रवाह में। यहां TE ने यही सही किया है। 30 साल उपयुक्त है।

वित्तीय सलाह मुझे काफी शौक़ीन और अव्यवस्थित लगती है और मैं मानता हूँ कि अभी तक कोई ठोस स्वीकृति भी नहीं मिली होगी। यह वित्तपोषण 3% वार्षिक प्रारंभिक चुकौती से कम पर संभव नहीं होगा। उक्त ब्याज दर पर कुल किस्त EUR 1,423.33 होगी जो बजट को काफी अधिक पार करती है।

मैं केवल तर्कसंगत कह सकता हूँ: दूर रहें, खुद को दुखी न करें।

अगर मैं अब अपनी गणना देखता हूँ, तो मुझे खुद ही समझ में आता है कि बच्चे के साथ यह एक हाराकिरी कार्रवाई होगी। बच्चा हमें वास्तव में ज्यादा महत्वपूर्ण है, अब समय आ गया है। हमें केवल वर्तमान घर ही इतना परेशान करता है, कि हम अपने खुद के घर का सपना देखते थे। बर्लिन में नए क़ॉम्प्लेक्स 300,000 यूरो से शुरू होते हैं, जो कोई विकल्प नहीं होगा। मैं व्यक्तिगत रूप से मौजूदा संपत्तियों में भी कुछ नहीं पाता।

यहाँ मैं केवल तर्कसंगत कह सकता हूँ: दूर रहें, खुद को दुखी मत करें।

इसमें कुछ जोड़ने की जरूरत नहीं है और जैसा कि TE ने भी पहले ही महसूस कर लिया है।
भले ही इस मामले में अभी घर का सपना पूरा नहीं हो सकता, यह थ्रेड इसलिए मददगार है क्योंकि इससे TE अपने जीवन के टूटे-फूटे हिस्सों के सामने नहीं आएगा।

एक छोटा सा सुझाव के लिए
हमने भी अपने बच्चों की योजना पूरी कर ली है, उससे पहले कि हमने घर बनाना शुरू किया। ज़ाहिर है हमें पता है कि बच्चों पर साल दर साल खर्च बढ़ता जाएगा, लेकिन अब हम कम से कम यथार्थवादी रूप से समझ सकते हैं कि हमें बच्चों के लिए (वर्तमान में) कितना ध्यान रखना होगा।

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ। हमारे 3 बच्चे यहाँ हैं। हम जानते हैं कि उनकी लागत क्या है और वर्तमान में हम 1. कितना बचा सकते हैं और 2. किराए के रूप में कितना भुगतान करते हैं। अतिरिक्त रूप से, हमने ज़मीन और लगभग 1/3 निर्माण लागत अपने बचाए हुए पूंजी से संभाली है/या संभाल रहे हैं। केवल इसलिए कि वर्तमान में समय सही नहीं है, इसका मतलब यह नहीं कि आप अपना सपना 3 या 5 वर्षों में पूरा नहीं कर सकते। अपनी पूंजी बचाएं, तब शायद पूरी स्थिति बहुत जल्द पूरी तरह से बदल जाएगी।

नमस्ते और आपकी ईमानदार राय के लिए धन्यवाद। मैं खुश हूँ कि मैंने इस फोरम को देखा। घर बनाने का विषय हमने बंद कर दिया है। हम पहले कड़ी मेहनत से अपनी जमा पूंजी बचा रहे हैं और देखते हैं कि कुछ वर्षों में स्थिति कैसी होगी। संभवतः तब मैं उन्हीं लोगों से, जो इसी जैसी स्थिति में थे और इस फोरम में नहीं थे, सस्ते में घर खरीद सकूँ। अंत में, हमें यही ज्यादा पसंद है, कम तनाव का मतलब परिवार के लिए ज्यादा समय। फिर से हार्दिक धन्यवाद।