सुरक्षा के साथ बिना इक्विटी के वित्तपोषण?

अब "was kann angelegt werden" में केवल वे सभी अतिरिक्त लागतें शामिल करनी हैं जो खरीदने पर किराए की तुलना में आती हैं। किस्त और किराया दोनों ही सबकुछ नहीं हैं....

ब्याज और मूलधन की किश्त और ठंडी किराए के बीच का अंतर
+ वह अवितरित सहायक खर्च जो किराए पर नहीं लगाया जा सकता
+ आरंभ में एकमुश्त राशि (स्वाभाविक रूप से अपनी पूंजी भी निवेश की जाती है)
+ रखरखाव
मान लेना: एक घर को 100 वर्षों में मूल्य शून्य तक लेखांकन किया जाता है... वास्तविक मूल्य शायद 100 वर्षों से कम है; एक ऐसा घर जिस पर कभी कुछ नहीं किया गया, 100 वर्षों बाद निश्चित रूप से शून्य मूल्य का होगा... यह तो तोड़फोड़ की लागत भी उत्पन्न कर सकता है => कुल मूल्य अधिकतम जमीन का मूल्य होगा। "सिर्फ" 300,000€ वाले घर (केवल घर, बिना जमीन) का सालाना मूल्य 3,000€ होता है, यानी महीने के 250€, जो औसतन निवेश करना होगा यदि वास्तविक मूल्य बनाए रखना हो। शुरुआत में निश्चित ही कम होगा, लेकिन बड़े खर्च धीरे-धीरे आएंगे।
+ (मुश्किल से मूल्यवान बनाया जा सकने वाला): एकल घर में जोखिम प्रभाव, संपत्ति का अत्यधिक केंद्रीकृत जोखिम... 50 वर्षों में यदि कोई हाईवे, हवाई अड्डा बनता है, गाँव खराब स्थिति में है, संपत्ति कर दोगुना हो जाता है, नई बिजली लाइन गुजरती है... जैसी कोई भी घटना हो, यह संपत्ति को गंभीर नुकसान पहुंचा सकती है।
+ यदि ऐसा मामला आए जहां कुछ वर्षों में किसी कारण से स्थानांतरण करना पड़े और घर बेचना पड़े, तो यह रिटर्न को सीधे सबसे नीचे ले जाएगा, क्योंकि सहायक खर्च घर के पूरे जीवनकाल पर वितरित नहीं किए जा सकते, बल्कि सीधे "खो" जाते हैं।

सही तरीके से हमें निश्चित रूप से मुद्रास्फीति के प्रभाव को भी जोड़ना होगा, जो इस पूरे हिसाब को सरल नहीं बनाता और कई अज्ञात कारक हैं जिनमें समायोजन किया जा सकता है, जैसा आपकी सुविधा हो.... दोनों तरीकों से अच्छे हिसाब लगाए जा सकते हैं, सवाल है कि औसतन क्या बेहतर है।

दूसरी तरफ से एक थ्रेड बनता है:
(अन्य बातों के बीच) मेरी माता-पिता से यह सुझाव आया था - मैं स्वयं अब तक केवल क्लासिक मॉडल को ही जानता था, 27 साल, 15 साल की ब्याज निर्धारण अवधि और इसके बाद या तो नया अनुबंध या फिर बाउस्पारर के माध्यम से ब्याज निर्धारण, क्योंकि मैंने पहले इस तरह के विकल्प पर विचार नहीं किया था। इसलिए शुरुआती पोस्ट में भी इस विकल्प के व्यावहारिक अनुभवों के बारे में पूछा था, जो अब तक यहां शायद किसी ने, सिवाय Sebastian79 के, साझा नहीं किया है। मेरी (विस्तारित) परिवार में यह विकल्प शायद दो बार इस्तेमाल किया गया है। हालांकि, हर बार लगभग 10 साल तक ही चलता है और मुझे पूरी तरह से विवरण नहीं पता हैं।

मेरी प्रेमिका और मैं दोनों ही अपने पसंदीदा स्थान पर बगीचे वाला एक अपना घर पाने के लिए उत्साहित हैं। यह घर हमारी साझा परिवार के लिए है और यह हमारा सेवानिवृत्ति निवास भी होगा। निश्चित ही मेरे माता-पिता तब ही समर्थन देंगे जब हम घर अपने लिए बनाएंगे, निवेश के लिए नहीं।

: मैं बाद में इसे फिर से पढ़ूंगा - विशाल योगदान के लिए धन्यवाद

माता-पिता का घर गिरवी हो या न हो, मुख्य समस्या बनी रहती है: स्व-पूंजी या आय कम होना या घर बहुत महंगा होना। यही आपकी समस्या है।

शुभकामनाएं, स्टेफन

तुम किस अन्य शर्तों की बात कर रहे हो? मुख्य विवरण होंगे 27 साल पर 2.77%, किस्त <= 950€ (50,000€ KfW के साथ 20 वर्षों के लिए), 15 साल की ब्याज स्थिरता के साथ।

तो यहाँ कुछ तो सही नहीं लग रहा।

अगर मैं 310,000€ की वित्तपोषण मानकर चलता हूँ और KfW ऋण को घटाता हूँ, तो 260,000€ बचते हैं। 2.77% ब्याज दर और 27 साल की अवधि पर किस्त 1,140.50€ होती है। बिना KfW ऋण या बाउज़स्पेयर के।

तुम वहां से 950€ की किस्त KfW सहित कैसे निकालते हो? या क्या मैंने कुछ गलत समझा है?

मैंने सब कुछ इतना ध्यान से नहीं पढ़ा। लेकिन हमारे घर निर्माण के एक पहलू में से एक यह था कि हम अपने बच्चों के बारे में भी कुछ हद तक सोचते हैं। मैं ग्रामीण क्षेत्र से आता हूँ, और मेरे माता-पिता, उनके माता-पिता और फिर उनके माता-पिता के लिए यह बस इतना ही महत्वपूर्ण था कि बच्चों के लिए बाद में कुछ "मौजूद" हो...अर्थात् संपत्ति के रूप में। चाहे वह ज़मीन हो या घर। भले ही हमारे लिए आर्थिक रूप से ऐसा करना उतना फायदेमंद न हो, जैसे पूरे जीवन किराया देना (यहाँ 90 वर्ग मीटर के लिए किराया 1200 रुपये ठंडा से शुरू होता है), फिर भी हमारे पास 25 वर्षों में एक संपत्ति होगी, जिसे हम आगे बढ़ा सकते हैं। हमारे बच्चे उस 1500 वर्ग मीटर के भूखंड और घर के साथ क्या करेंगे, यह फिर उन पर निर्भर रहेगा। इसके अलावा हमारे पास एक भूखंड और जंगल भी है...क्यों? क्योंकि मेरे माता-पिता और उनके माता-पिता और फिर उनके माता-पिता ने इसी तरह सोचा और हमेशा यह सुनिश्चित किया कि संपत्ति "मौजूद" रहे। मेरे माता-पिता ने इसके कारण एक विरासत में मिली ज़मीन पर अपना घर बनाया और और भी ज़मीनें विरासत में पाईं। ये अब हमारी, अगली पीढ़ी की होंगी और हमारे बच्चे भी ज़मीनें प्राप्त करेंगे...बस इसलिए क्योंकि हम इसके लिए प्रयास करते हैं। और जैसा कि अक्सर कहा गया है, हम अपने अपने सपने को पूरा करते हैं, अपने खुद के घर का सपना। मैं इस जीवन के सपने को पूरा करने के लिए काम करने और उसे हासिल करने के लिए तैयार हूँ।

तो यहाँ किसी तरह कुछ सही नहीं लग रहा है।

अगर मैं 310 हजार यूरो की फाइनेंसिंग मानूं और KfW-ऋण घटाऊं, तो 260 हजार यूरो बचेंगे।

नमस्ते,

KfW-परिवर्तन तारीख: 01.04.2016!

प्रति आवास इकाई अधिकतम सब्सिडी राशि 50,000 यूरो से बढ़ाकर 100,000 यूरो कर दी गई है।
20 और 30 साल की ऋण अवधि के लिए एक 20-वर्षीय ब्याज दर निर्धारण विकल्प पेश किया गया है।

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पीएस:
हमने 1993 में निर्माण किया था, लगभग 18% स्व-पूंजी थी - ऋण का 50% 5 साल की अवधि वाला था और ब्याज दर 9.2% थी!
5 वर्षों के बाद लगभग 5% चुकाया - लेकिन 46% ब्याज भुगतान किया।

इस बार मैं इसके लिए €10,000 (~DM 20,000) पुनर्भुगतान सब्सिडी वापस लूंगा...

अगर मैं 310 टी€ की फाइनेंसिंग मान लूं और KfW-लोन को घटाऊं, तो 260 टी€ बचते हैं। 2.77% ब्याज दर और 27 साल की अवधि पर किस्त 1,140.50 € होती है। बिना KfW-लोन या Bausparer के।

तुम यहाँ कैसे 950 € की किस्त निकालते हो जिसमें KfW शामिल है? या क्या मैंने कुछ गलत समझा है?

मैंने यह गणना नहीं की - बल्कि बैंकर्स ने की है - मैं तुम्हें गणना के तरीके आदि के बारे में कुछ नहीं बता सकता। मैं इसे गर्मी में शुरू होने तक (1 से 10 बार तक) जरूर पूछताछ करूंगा....