Prêt variable possible / judicieux ?

Juste,
1. vous ne gagnez pas grand-chose
2. Variante la plus idiote
3. Je le ferais.

Quand on pense à tout ce que vous vouliez accomplir dans votre 1er [Tread].
Cordialement, Olli

Avec la variante 2, vous pouvez oublier la maison à coup sûr. Avec votre capacité d'épargne, vous ne pourrez jamais suivre les augmentations des prix.

Pour moi, une copropriété [ETW] serait une alternative tout à fait envisageable à votre place. Je ne peux pas m’imaginer, sans augmentation significative des revenus, que votre construction de maison soit possible dans 3 ans. Avec une mensualité de 600€, vous n’aurez dans 3 ans qu’un apport personnel de 16 000 €, ce qui est certes mieux qu’aujourd’hui, mais pas encore formidable. Au moins, les prêts privés ne seront plus là.
Je n’ai pas encore très bien compris pourquoi seule une mensualité de 600€ est possible, mais avec les prêts privés, le loyer et seulement les allocations parentales, cela va sans doute se passer comme ça.

Nous économisons entre 3 000 et 4 000 € par mois avec un revenu comparable, et ainsi nous avons réduit notre capital restant dû de 85 000 € en 2 ans avec un prêt à taux variable.
Cela a bien évidemment facilité tout l’ensemble du projet.
Mais d’une part, par exemple, nous habitons sans payer de loyer, donc on ne peut pas vraiment comparer avec vous, et d’autre part, même chez nous, beaucoup de gens trouvent encore ça extrême ou trop juste.

Mais comme vous et plusieurs autres l’ont déjà constaté, acheter un terrain ne serait pas un risque significatif. Vous le revendrez simplement avec un gain ou sans perte dans 3 ans si la construction ne se fait pas.

À cause du prêt variable pour le terrain, la question est encore ouverte pour nous : la mensualité confortable de 600-700€ pendant la période d'engagement ne nous servira probablement à rien. Avec ça, en 2-3 ans, nous n'aurons rien remboursé, c’est-à-dire que nous n’aurons pas augmenté notre apport personnel. « Seulement » nous nous sommes assurés un bon terrain dans un emplacement de rêve à un prix avantageux, nous avons amélioré/discipliné notre mode de vie et (supposé, mais très probablement) augmenté nos revenus. Si cela suffira aux banques pour nous permettre de construire – c’est actuellement notre plus grande incertitude.

La mensualité doit aussi être plus élevée. Pas « peut », mais « doit ». Il faut compter environ 1000€ par mois, au minimum. Mieux 1200€. Vous payez actuellement 660€ de loyer – plus 1200€ d’épargne pour le terrain. Là, vous êtes déjà à un tiers de charge qui est encore raisonnable.

Si vous « démarrez vraiment », il y a déjà pas mal d’apport dans le terrain. Pour faire simple – votre projet coûte 600 000€ avec terrain. En 2-3 ans, vous pourriez peut-être mettre 50 000€ d’apport dans le terrain avec le capital disponible. Alors vous aurez besoin d’environ 550 000€ de crédit, sur 20 ans vous en serez à 1800€ si vous voulez finir en 30 ans. Puis s’ajoutent les frais annexes, bien sûr plus élevés qu’avant. On arrive alors entre 0,33 et 0,4 du revenu du ménage. Comme tu peux travailler à nouveau à 75%+, au lieu d’un temps partiel, vous avez encore une « marge de sécurité ».

Votre objectif : 540 m2 pour 165 000€ – pourquoi opter pour un appartement en copropriété ? Avec une famille ce n’est pas la meilleure solution, si l’espace est un sujet pour vous.

Avec la variante 2, vous pouvez oublier la maison. Avec vos économies, vous ne pouvez jamais compenser les hausses de prix.

Une ETW serait pour moi une alternative tout à fait envisageable à votre place. Je ne peux pas m’imaginer dans 3 ans, sans augmentation de revenus notable, construire votre maison. Avec une mensualité de 600 €, il y aurait encore seulement 16 000 € d’apport en 3 ans, ce qui est mieux qu’aujourd’hui, mais pas encore super. Au moins, les prêts privés n’existeraient plus. Je n’ai pas encore tout à fait compris pourquoi une mensualité de seulement 600 € est possible, mais avec les prêts privés, le loyer et seulement les allocations parentales, c’est apparemment comme ça que ça va se passer.

Nous économisons entre 3 000 et 4 000 € par mois avec un revenu comparable, et c’est ainsi que nous avons réduit notre dette restante de 85 000 € en 2 ans avec un prêt à taux variable. Cela a évidemment beaucoup facilité l’ensemble de l’entreprise. Mais d’une part, par exemple, nous vivons sans loyer, donc on ne peut pas vraiment comparer avec vous, et d’autre part, chez nous aussi, beaucoup trouvent encore que c’est extrême ou trop juste.

Mais comme vous et certains l’avez déjà remarqué, acheter un terrain ne serait pas un risque important. Vous le revendez simplement dans 3 ans avec un bénéfice / sans perte si la construction ne fonctionne pas.

Non, je suis d’accord avec toi — Épargner et dépenser doivent être en bonne proportion l’un par rapport à l’autre. Gagner 5K et dépenser 3K est simplement très éloigné de la réalité (pour nous). Une mensualité de 600-800 € par mois est mentionnée comme scénario catastrophe pendant la durée du prêt, et c’est bien à partir de ce montant que je pars. La question que je me pose est de savoir quel est le taux variable maintenant. Je ne trouve pas la réponse sur Google. S’il s’agit d’un taux d’intérêt de 3-4 % avec seulement 1 % d’amortissement, alors évidemment, on ne constitue pas un apport important, on paye seulement la banque. Si c’est le cas, alors l’ETW serait pour moi la solution la plus raisonnable, ce qui nous permettrait à nous et (ce qui n’est pas négligeable) à notre enfant de continuer à mener une vie agréable tout en ayant quelque chose à nous (donc, une sorte de compromis entre vouloir et pouvoir, de mon point de vue).

Je n'ai pas encore tout à fait compris pourquoi seule une mensualité de 600 € est possible, mais avec les prêts privés, le loyer et seulement l'allocation parentale, cela va probablement se passer comme ça.

Je pense qu'on avait plutôt calculé et pensé à une mensualité de 1000 € pour le terrain, avec 400 € d'intérêts (~2,5%) et ensuite les 600 € de remboursement.

Je ne comprends toujours pas où tout votre argent disparaît.

Chiffres arrondis du post 1 :
Revenus : 4300 € (Homme 2750 €, activité indépendante 250 €, Femme 1100 € allocation parentale, 200 € allocation enfant)
Dépenses : 1260 € (280 € voiture, 100 € crédit à la consommation, 880 € loyer charges comprises)
Reste : 3000 € par mois (en plus des revenus de l'activité indépendante, 13e mois, etc.)

Est-il si aberrant d’épargner 1500 à 2000 € ?

Une mensualité de 600 à 800 € par mois a été mentionnée comme pire scénario pendant la période de chômage partiel, et c’est cette somme que je prends comme base.

Comparons ensemble d’autres chiffres :
- Financement immobilier pour une maison individuelle avec une mensualité de 600-800 €
- Ton loyer actuel de 660 € pour un appartement de 65 m².
Pour moi, cette comparaison semble indiquer que quelque chose ne peut pas être correct. Qu’en penses-tu ? Ou est-ce que je rate quelque chose ?

Honnêtement, je vois tout échouer à cause de l’attitude envers l’argent : toi, TE, tu passes à mon avis un peu trop vite et trop simplement sur la manière d’épargner. Oui, alors on va en soldes, alors on ne fait pas de grands voyages.
Si vous voulez vraiment la maison, vous l’auriez déjà fait ? Si la maison est une nouvelle idée qui ne trotte pas depuis longtemps dans votre tête, alors dis-toi adieu de ton grand air, que tu peux aussi rapidement passer aux actes. Peu de gens ici ont pu le faire.

Un mode de vie frugal est assez « fatigant ». Je mets ça entre guillemets. Je renonce moi-même à beaucoup de consommation (pas de voiture, pas de voyages en avion, presque pas de meubles neufs, beaucoup d’occasion). Mais ce mode de vie demande du temps. Il faut d’abord trouver toutes ces choses à bon prix.
C’est, je crois, une question de type si ça convient ou non.

Pourquoi avez-vous une si faible capacité d’épargne ce mois-ci ? Où est passé l’argent ?