Financer l'achat d'un terrain ou plutôt laisser tomber ?

Acheter

En cas de besoin, revendre après 10 ans

Vous avez la possibilité et aucun plan de construire ailleurs dans un avenir proche, et il se peut qu'il n'y ait plus rien à acheter plus tard

Pas de réflexion pour moi

À cause de la baisse des revenus pendant le congé parental, ne serait-il pas préférable de planifier les enfants avant la construction de la maison ? Ou est-ce que je me trompe ?

Personnellement, je ferais plutôt l'inverse. Nous venons presque de terminer la construction de la maison avec un jeune enfant, et même si nous faisons peu de travaux personnels, cela demande quand même beaucoup de temps, d'attention et de nerfs.
Le point critique pour vous sera probablement la question des fonds propres. L'objectif serait 100 000 € ou plus, plus une marge de sécurité, vous en êtes encore loin et même dans 5 ans vous ne serez probablement pas assez proches. C’est pourquoi je ne comprends pas tout à fait pourquoi vous voulez faire l'impasse sur un terrain avec une mensualité de 600 €. Cela peut se faire avec un taux à 1 %, mais à 4 % je rembourserais aussi rapidement que possible.
Le congé parental peut être pris en compte dans la planification financière et ensuite soit accumuler des réserves en conséquence, soit convenir d’un changement d’amortissement dans le contrat.

Je vois cela comme d’autres ici déjà de manière critique. Plus on monte dans la hiérarchie, moins il y aura de télétravail. La règle du télétravail est-elle clairement inscrite dans le contrat de travail, ou bien s’agit-il d’une règle de bonne volonté pouvant être révoquée à tout moment ? Une connaissance occasionnelle (militaire de carrière dans les achats) a vécu cela lorsqu’un nouveau chef est arrivé, il a supprimé le télétravail d’un coup de main.

Comme nous sommes tous les deux déjà dans des postes bien évalués, nous continuons la même activité même en cas de promotion. Ce problème ne se pose donc probablement pas chez nous. Le cas d’un autre supérieur est bien sûr un problème plus réel. Il serait alors sans doute préférable de chercher dès le début des postes à proximité avant que le télétravail soit soudainement supprimé et que nous devions faire le trajet tous les jours. Merci beaucoup pour les nombreux bons conseils, même en dehors de la question du financement foncier. Certaines problématiques ne m’étaient jusque-là même pas venues à l’esprit.

C’est pourquoi je ne comprends pas vraiment pourquoi vous voulez traîner avec une mensualité de 600 € pour le terrain. On peut le faire avec un intérêt de 1 %, mais à 4 %, je rembourserais aussi vite que possible.

Nous avions proposé cette mensualité parce que nous voulons aussi épargner de l’argent en capital propre à côté. Même si le terrain est pris en compte comme capital propre, il nous faut encore de l’argent pour une cuisine et une réserve.

J’avais aussi pensé à effectuer des remboursements anticipés de 5 % par an. Mais j’ai peur qu’ainsi le terrain soit remboursé plus rapidement, mais qu’il ne reste plus d’argent pour une cuisine.

Nous avons récemment commencé à fixer notre taux d’épargne au début du mois comme si nous avions une mensualité de 1 000 € pour le terrain. Nous pourrions aussi gérer cela, mais il ne resterait alors pas grand-chose à la fin du mois à mettre de côté pour une cuisine, une voiture ou autre.

Selon toi, qu’est-ce qui serait le plus judicieux ? Garder la mensualité telle quelle et profiter des remboursements anticipés, ou augmenter la mensualité ? Ou bien ne payer que la mensualité de 600 euros et épargner le reste sur un compte à vue ?

À la question de savoir s'il faut déjà, à 24 ans, s'intéresser au sujet de la construction, je peux peu dire, mais je trouve ça encore assez tôt. Je n'aurais pas su à 24 ans à quoi ma maison devrait ressembler, même si des enfants sont prévus. Mais chaque personne est sûrement différente. Je déménagerais d'abord dans la région où vous voulez construire et je verrais peut-être si le télétravail fonctionne ainsi que si c'est compatible avec des enfants.

Concernant les finances :
Je trouve faux d'attendre la fin du congé parental pour construire. Que vous ayez un revenu plus bas avant ou après la construction joue à peine un rôle. Il faudra juste peut-être traverser une période avec vos économies. En contrepartie, vous avez plus de temps pour rembourser et vous ne devez pas dépenser d'argent en loyer.
De plus, on a encore plus de temps pour le chantier sans enfants ou avec un bébé que lorsqu'on a deux petits enfants. Les bébés dorment de toute façon la plupart du temps ;)

Concernant la planification générale :
Si vous achetez maintenant un terrain et que vous ne voulez le construire que dans 5 ans ou plus, je vois le risque que vos plans changent encore d’ici là. En 5 ans, vous verrez plusieurs maisons, etc. Il est donc douteux que le terrain vous plaise toujours ou que vous n'ayez pas d'autres projets.
En revanche, si c’est une super bonne affaire et que vous avez la chance unique, par exemple, de construire à côté de vos beaux-parents, c’est autre chose. C’est bien sûr à discuter si on veut habiter à côté des beaux-parents ;)

Je économiserais encore quelques années puis j’aborderais le sujet terrain et maison en même temps. Peut-être qu’en attendant une bonne occasion d’acheter un bien immobilier existant se présentera aussi.

Que serait, selon toi, la meilleure option ? Laisser la mensualité telle quelle et profiter des remboursements anticipés, ou augmenter la mensualité ? Ou alors payer seulement la mensualité de 600 euros et épargner le reste sur un compte à terme ?

Vous payez actuellement 4 % d’intérêts sur le terrain. Après impôts, il sera difficile de faire mieux avec d’autres placements. Et avec vos revenus, vous devez établir des priorités dans la situation actuelle. Soit la maison, soit la bourse. Vous ne pourrez pas faire les deux en même temps. De manière réaliste, ne comptez pas sur un budget total inférieur à 500 000 €, dont 20 % font 100 000 €. Il reste donc toujours 400 000 € à 4 % d’intérêts plus remboursement ou une mensualité d’au moins 2000 €. C’est pourquoi je rembourserais maintenant autant que possible le terrain. Quand vous approcherez de la ligne d’arrivée, vous pourrez penser à la cuisine et compagnie.
Vous êtes encore jeunes et disposez de temps pour le remboursement, mais contrairement à il y a un an et demi, le temps est maintenant coûteux.