Oh, encore une fois, j’ai déclenché ici une grande discussion :) Alors, il n’y a rien à discuter sur l’endroit où mon enfant va en crèche ou sur les standards/exigences vécus jusqu’à présent – cela ne fait pas partie du sujet et chacun gère cela différemment. En BB, il n’y a pas d’offre de crèches multilingues, d’où Berlin. Pour cette raison, un appartement en copropriété (ETW) à Berlin ne serait pas non plus une mauvaise idée. Comme je l’ai dit, au final, ce qui compte, c’est de vivre heureux – si l’on ne se voit heureux que dans une maison, c’est clairement la bonne direction. Je n’ai jamais rêvé d’avoir une maison jusqu’à présent. Même si nous avons tous les deux grandi dans des maisons, cela n’a jamais été décisif pour moi. Ce qui l’est pour moi, c’est la proximité de la ville (50 km de Berlin, c’est beaucoup trop, max. 25) et suffisamment d’espace de vie. Si nous avions trouvé un bon ETW à Berlin de 100-120m2, j’aurais été super heureuse. De toute façon, je ne suis pas du genre à vivre uniquement pour la maison, comme cela se voit déjà. Le seul problème, c’est que la plupart des ETW à Berlin, qui coûtent nettement moins qu’une maison, sont aussi nettement plus petites / ont une mauvaise disposition / sont très anciennes, etc. Les deux ETW que j’ai mentionnés sont des objets réels avec un prix d’achat de 250K sans frais annexes, mais à la limite de la ville de Berlin et un peu plus de 80m2. Cela me semble néanmoins mieux que de continuer à louer. Mais oui, c’est aussi moins bien qu’une petite maison dans un bon emplacement. D’un autre côté, dans un ETW, je n’ai pas à réduire drastiquement mes exigences, économiser oui, payer une hypothèque oui, mais selon mes calculs, nous aurions encore de la marge pour « respirer » et pourrions dormir beaucoup plus calmement, sans penser « comment vais-je payer le loyer », « comment vais-je payer le terrain », est-ce que nous aurons ensuite un prêt pour la construction, etc. Ce qui me tourmente le plus, c’est maintenant la double charge du loyer et du crédit foncier. Si l’on construit directement une maison, cette double charge est moindre et beaucoup plus courte.
Donc, au final, nous allons bien nous décider. Je ne considère pas notre situation/finances comme désespérée.
Concernant l’indépendance : comme je l’ai dit, je ne compte plus mes NT, les voyages ont bien sûr engendré certains frais, mais majoritairement uniquement les coûts de déplacement – la nourriture et les hôtels étaient remboursés. Et les voyages n’étaient pas nécessairement obligatoires, c’était plutôt un souhait de ma part. Mais comme je l’ai dit, c’est fini pour l’instant.
Mon mari a plusieurs petits projets qui durent depuis des années et de nouvelles demandes continuent d’arriver, tout dépend du temps dont il dispose pour les réaliser. C’est pourquoi je ne compte que les trois petits projets qu’il réalise trimestriellement (1 jour de travail) et qui lui rapportent environ 6000€ par an au total. Ce n’est pas beaucoup mais c’est mieux que rien. Il y a aussi un projet plus important en cours dont il encaisse 20-25K, mais je ne le compte pas car la date de réalisation n’est pas encore claire. Et les choses spontanées qu’il obtient au cours de l’année ne sont pas non plus incluses. Donc, je pense que si nous gérons désormais un peu mieux les dépenses, ce serait déjà possible.
Concernant la question du budget commun/séparé : on épargne ensemble. Il est également évident d’après mon bilan de coûts que mon mari prend en charge la plupart des grosses dépenses financièrement, c’est-à-dire que j’ai toujours eu plus de marge/opportunités pour économiser. Je tente de m’y tenir désormais – en période de confinement, ce n’est bien sûr pas difficile, ensuite ce sera plus compliqué, mais c’est aussi de bons mois pour changer les habitudes :) Je ne vois donc pas de différence majeure entre chacun ayant son propre compte ou tous les revenus étant gérés conjointement, SI nous respectons tous les deux le programme d’épargne :) Et si ce n’est pas le cas, si l’un de nous continue d’avoir un excès de dépenses, alors la maison n’était probablement pas le bon objectif, et il ne sert à rien de s’embêter en essayant d’économiser. (Si on ne persévère pas, c’est que le but n’était pas assez grand).
On verra quelles conditions nous obtiendrons pour le prêt variable et comment la mensualité s’intègre dans notre budget. Car indépendamment du fait d’être économe ou non, il doit absolument rester un coussin pour vivre après déduction de tous les frais fixes, achat de nourriture, carburant, etc.