可变贷款可能吗 / 明智吗？

正好，
1. 你们赢不了多少
2. 最愚蠢的方案
3. 我会这么做。

考虑到你们在你们的第一个帖子里想要完成的所有事情。
问候，Olli

用第二种方案你们绝对可以忘掉买房了。凭你们的储蓄能力，永远无法赶上价格上涨。

如果我是你们，ETW绝对是一个选择。我现在还不能想象在没有显著收入提升的情况下，三年内你们能建成自己的房子。
月供600欧元，三年后才积累1.6万欧元的自有资金，比现在好一些，但也不算多。至少私人贷款可以还清了。
我还没完全明白为什么只允许600欧元的月供，但有私人贷款、租金和只有父母津贴，可能情况就是这样。

我们每月储蓄在3000到4000欧元之间，收入相当，二年来用可变利率贷款减少了8.5万欧元的剩余债务。
这大大减轻了整个过程的压力。
不过我们是免租金居住，所以不能和你们相比，还有我们这里不少人也觉得资金紧张或者很紧。

就像你们和之前一些人也发现的，买地其实没有显著风险。三年后如果建房不成，你们就可以把地卖掉，赚点钱或至少不赔钱。

由于土地的可变贷款，对我们来说问题仍未解决：在权益期内对我们来说方便的每月还款600-700欧元，可能对我们没有什么帮助。这样我们在两三年内没有还清任何款，也就是说没有增加自己的资本。“仅仅”是通过这个我们以优惠价格锁定了一个梦寐以求的好地段土地，改善了我们的生活方式/自律起来，并且（假设，也极有可能）增加了收入。银行是否会因此同意贷款给我们建房——这目前是我们最大的疑虑。

月供当然也必须提高。不是可能，而是必须。你应该预算每月大约1000欧元，至少。最好是1200欧元。你们现在租房付660欧元——那么加上1200欧元的土地储蓄。这样你已经接近三分之一的负担比例，这还是合理的极限。

如果你们“真正”开始行动，土地上已经有相当多自有资金。大概估算——你们的项目连土地一共需60万欧元。两三年内你们可能将现有资金中约5万欧元投入土地。那你们需要大约55万欧元贷款，按20年计算，如果想30年还完，每月约1800欧元。加上其他附加费用，肯定比之前更多。这样负担比例会在家庭收入的0.33到0.4之间。由于你可以从兼职改为75%以上的工作，你们还有一个“应急缓冲”。

你们的目标：540平方米，165,000欧元——为什么要买一套公寓呢？有家室的话，如果空间是你们关注的问题，这不是最好的选择。

用第二种方案你们根本不用指望买房。你们的储蓄根本赶不上价格上涨。

如果是我，买公寓也是一个不错的选择。考虑到你们收入没有明显增长，我三年后也很难想象你们能盖好房子。
每月600欧元的还款，三年后也只有1.6万的自有资金，虽然比现在强，但也谈不上好。至少私人贷款能还清了。
我还是不太明白为什么只有600欧元还款额，但是有私人贷款、租房费和只有父母津贴的话，结果大概是这样了。

我们每月储蓄3000到4000欧元，收入差不多，这样两年下来可变利率贷款的剩余债务减少了8.5万欧元。
这大大减轻了整个负担。
不过首先，我们是免租住，所以不能和你们相比；其次，很多人仍然觉得压力大或者刚刚好。

就像你们之前和其他人说的，买地本身并不是很大的风险。如果盖房不成，三年后可以直接卖掉，赚点钱也好，至少不亏损。

嗯，我同意你说的——储蓄和支出必须保持健康的比例。像收入5000欧但花3000欧，这对于我们来说远离现实。负债期每月600-800欧是最坏情况，我就是根据这个数字判断的。我现在在想可变利率到底有多高。谷歌上找不到答案。如果利率是3-4%，且只还1%本金，那显然积累不了多少自有资金，而只是给银行还钱。如果是这样的话，我觉得买公寓才是最明智的选择，这样我们和（同样重要的）孩子还能过上相对不错的生活，同时还有属于自己的东西（也就是我理解的想要和能力之间的一种折中）。

我还没有完全理解，为什么只能支付600欧元的月供，但通过私人贷款、租金和仅有的父母津贴，情况似乎会是这样的。

我认为计算和意思更像是地块的月供为1000欧元，其中400欧元是利息（约2.5%），剩下600欧元用于还款。

你们所有的钱到底都花到哪里去了，我依然不清楚。

帖子1中的大致数字：
收入：4300欧元（男方2750欧元，自营职业250欧元，女方1100欧元父母津贴，200欧元儿童补贴）
支出：1260欧元（280欧元汽车，100欧元消费贷款，880欧元暖租）
剩余：每月3000欧元（加上自营职业收入、13薪等）

每月存1500到2000欧元的想法有那么不切实际吗？

月供600-800欧元是在利率上涨期间的最坏情况，我首先就是这么估计的。

让我们一起比较更多数字：
- 单户住宅贷款月供600-800欧元
- 你目前65平方米公寓的冷租金是660欧元。
对我来说，这种比较听起来有些不对劲。你觉得呢？或者我是不是忽略了什么？

说实话，我觉得一切都失败在对钱的态度上：你，TE，在我看来，有点过于仓促且简单地忽视了储蓄的方式。是的，那就去打折促销，别做长途旅行。
如果你们真的想要房子，那你们早就买了吧？如果房子是一个新的想法，还没在你们脑子里盘旋很久，那你就别再自以为是地觉得能马上付诸行动了。这里很少有人能做到这一点。
节俭的生活方式相当“辛苦”。我用引号标出来。我自己也放弃了很多消费（没有车、不坐飞机、几乎不买新家具，主要买二手的）。但这种生活方式需要时间。你得先花时间把便宜的东西找着。
我觉得这是一种性格问题，看你适不适合。
你们这个月为什么储蓄这么少？钱都花到哪儿去了？