Construction d'une maison individuelle neuve - Évaluation de faisabilité

Je crois que l'une des plus grandes erreurs en matière de financement est la croyance ferme "[In 5 Jahren verdiene ich 20kEUR/a Brutto mehr]"...

Avec 5 000 EUR nets et une mensualité de crédit de 1 700 EUR, je trouve cela faisable avec 2 enfants... mais de grands sauts ne seront plus possibles, il faut que vous en soyez conscients.

Sinon, ça va, votre taux d'intérêt est encore correct.

Pour les deux prochaines années (2023, 2024), comptez tranquillement sur une inflation de 5-6%.

Comment cela fonctionne-t-il ? Quelle est la durée des études (j’ai en tête 3 ans ?) ? Cela ne compte pas pour la durée de l’échelon et le congé parental non plus, n’est-ce pas ?
Est-ce que l’enfant 1 doit arriver durant les études ?

Ok, apparemment c’est ainsi (je ne sais pas s’il y a des différences entre les Länder) que pour les fonctionnaires, le congé parental jusqu’à 3 ans est pris en compte mais il n’y a pas de promotion pendant le congé parental.

Je crois que l'une des plus grandes erreurs en matière de financement est la conviction ferme « Dans 5 ans, je gagnerai 20kEUR/brut de plus par an »...

Avec 5 000 EUR nets et une mensualité de crédit de 1 700 EUR, je trouve que c'est faisable avec 2 enfants... mais il n'y aura plus de grands bonds à faire, vous devez en être conscients.

Sinon, ça va, votre taux d'intérêt reste correct.

Pour les deux prochaines années (2023, 2024), considère tranquillement une inflation de 5-6 %.

Avec de telles augmentations de salaire, le scénario « bad case » n’a pas non plus été prévu. Néanmoins, je compte sur d’autres avancées de carrière, car nous en sommes encore au début de notre carrière. De plus, il y aura probablement toujours des augmentations conventionnelles dans les années à venir. (en référence à ton indication concernant l’inflation en ’23 et ’24).

Ok, apparemment c’est ainsi (je ne sais pas s’il y a des différences entre les Länder), que chez les fonctionnaires, le congé parental jusqu’à 3 ans est pris en compte mais il n’y a pas de progression pendant le congé parental.

En A9, l’entrée se fait avec l’échelon 2. Que deux enfants soient là après 5 ans ou seulement plus tard n’est probablement pas si important. Nous n’avons pas non plus encore réfléchi précisément à la planification familiale. :)

L'entrée en A9 se fait au niveau 2. Que deux enfants soient déjà là au bout de 5 ans ou plus tard n'est probablement pas si important. Nous ne nous sommes pas encore vraiment penchés aussi précisément sur la planification familiale. :)

Ah d'accord.
Eh bien, il est quand même important de savoir quand les enfants arrivent. Car les 12 mois avant la naissance comptent pour l'allocation parentale. Si une femme a un enfant pendant ou juste après ses études, l'allocation parentale sera donc moindre. Si ensuite l'enfant numéro deux arrive quasiment aussitôt, l'allocation parentale n'augmentera bien sûr pas beaucoup non plus. Il est donc pertinent de savoir s’il s’agit de 3 ans d’études puis d’un salaire complet, ou bien 3 ans d’études puis un congé parental (avec un revenu inférieur à celui des études) puis encore un congé parental, etc.
Il faut y réfléchir, sinon on s’apercevra au bout de 6-7 ans qu’on n’a rien pu mettre de côté et qu’un nouveau (électrique) voiture sera nécessaire ou autre.

Avec 5 000 EUR nets et une mensualité de crédit de 1 700 EUR, je trouve que c’est faisable avec 2 enfants... mais il ne faudra pas s’attendre à de grands écarts, vous devez en être conscients.

Je peux confirmer cela. Je vais décrire notre situation à titre d’exemple :

nous avons deux petits enfants (2 et 5 ans) et nous alternons depuis 4 ans entre congé parental/temps partiel/temps plein. Nous avons également finalisé le financement en avril, la mensualité est de 1 600 euros, avec un remboursement de 2 %.
Moi (fonctionnaire), lui (dans la fonction publique depuis octobre) gagnons actuellement 5 500 euros nets. Nous travaillons tous les deux à 80 %, ce qui est justement la limite. Travailler plus n’est pas possible avec les petits. Un enfant est constamment malade, la crèche est fermée, le ménage ne se fait pas tout seul, il y a toujours des rendez-vous, puis la construction de la maison... Et bien sûr, les coûts pour la crèche, la nourriture, les loisirs sont beaucoup, beaucoup plus élevés. Cependant, nous mettons quand même de l’argent de côté, actuellement nous arrivons à économiser 2 000 euros, mais nous sommes aussi devenus disciplinés, nous faisons cela dès le début et mettons le reste de l’argent dans des enveloppes. Cela a pris du temps pour s’y habituer, mais sinon, nous aurions juste tout dépensé :)

Je veux dire : vous y arriverez, vous avez une bonne vue d’ensemble de vos finances et vous ne vous faites pas d’illusions ! Nous n’avons pas les réserves que vous avez, donc vous avez à ce titre encore beaucoup plus de sécurité !

Je peux confirmer cela. Je décris notre exemple :

nous avons deux petits enfants (2 et 5 ans) et depuis 4 ans nous alternons entre congé parental/temps partiel/temps plein. Nous avons aussi fixé le financement en avril, la mensualité est de 1600 euros, amortissement 2 pour cent.
Moi (fonctionnaire), lui (dans la fonction publique depuis octobre) gagnons actuellement 5500 euros nets. Nous travaillons tous les deux à 80 %, ce qui est aussi la limite actuelle. Travailler plus n’est pas possible avec les petits. Un enfant est toujours malade, la crèche est fermée, les tâches ménagères ne se font pas toutes seules, il y a des rendez-vous, puis la construction de la maison... Et clairement, les coûts pour la crèche, la nourriture, les loisirs sont simplement beaucoup, beaucoup plus élevés. Pourtant, nous mettons quand même de l’argent de côté, actuellement nous arrivons à économiser 2000 euros, mais nous sommes maintenant disciplinés, nous faisons cela dès le départ et mettons le reste de l’argent dans des enveloppes. Cela a pris du temps pour s’y habituer, sinon nous aurions tout dépensé :)

Ce que je veux dire : vous y arriverez, vous avez une bonne vue d’ensemble de vos finances et vous ne vous faites pas d’illusions ! Nous n’avons pas les mêmes réserves que vous, donc vous avez encore une bien plus grande sécurité !

Avec l’âge qui avance, les coûts liés aux enfants augmentent de manière exponentielle. Nous avons environ 500€ par enfant par mois (tout compris). De plus, il y a 800€ par mois pour les petits/grands voyages que l’on aime faire spontanément, avant que d’éventuelles restrictions de voyage ne surviennent en ces temps volatils. Rien que les frais de garde ont augmenté de 30 à 40 %, les voyages de 50 % pour un standard comparable à celui d’avant le Covid. Pour les réserves, je compterais environ 1,5 % par an.