Construction d'une maison individuelle neuve - Évaluation de faisabilité

La valeur du portefeuille est-elle corrigée des impôts ?

si ici on épargne depuis 8 ans, une part significative des 100 000 euros dans le portefeuille doit certainement être imposée.

Je ferais définitivement l'étude pour devenir fonctionnaire. Il n'y a pas de meilleure chance. Mieux vaut avoir un peu moins pendant quelques années mais bénéficier ensuite de la sécurité d'emploi et d'une très bonne pension de retraite. Et avec 2500 net, ce n'est pas la fin du monde. On peut peut-être aussi économiser quelque chose sur l'assurance maladie privée. Regardez chez Huk Coburg, elle est moins chère que la très populaire Debeka.

Dans l'ensemble, je pense aussi que c'est tout à fait faisable.

C'était effectivement aussi notre point de vue sur cette opportunité. Il reste l'idée qu'avec des études en cours d'emploi, on pourrait maintenir le revenu du ménage à 5600 € par mois et donc obtenir un meilleur crédit. En échange, nous voyons les avantages à long terme de la titularisation, c'est-à-dire les augmentations de salaire futures, la flexibilité pour la planification familiale, etc.

La valeur du compte-titres est-elle nette d'impôts ?

Si l'on épargne ici depuis 8 ans, une partie significative des 100 000 euros dans le compte-titres est sûrement imposable.

Les 100 000 euros dans le compte-titres sont déjà nets d'impôts. Comme pendant les études en alternance les taux d'épargne étaient logiquement très modestes, une grande partie de l'effort d'épargne a été investi seulement ces 3-4 dernières années, donc il y a moins d'impôts à payer que ça aurait été le cas pour un achat il y a 8 ans. À ce jour, l'ensemble du portefeuille est en plus de 30 %.

Les 100 000 euros dans le portefeuille sont déjà nets d’impôts. Comme pendant les études en alternance les taux d’épargne étaient logiquement très modérés, une grande partie de l’effort d’épargne a été investie seulement au cours des 3-4 dernières années, donc il y a moins d’impôts à payer que si l’achat avait été fait il y a 8 ans. À ce jour, l’ensemble du portefeuille affiche une plus-value de 30 %.

Je ne comprends pas.. Peux-tu s’il te plaît expliquer cela ?

Je ne comprends pas.. Peux-tu expliquer cela, s'il te plaît ?

L'essentiel, c'est simplement que la somme mentionnée dans le compte-titres est déjà corrigée des impôts, c'est-à-dire que la valeur réelle du compte-titres est un peu plus élevée.

Le fait que la majeure partie de mes cotisations d'épargne ait été effectuée seulement au cours des dernières années fait que la performance globale du compte-titres n'est pas si élevée.

Bonjour à tous,

après quelques mois, je voulais donner une mise à jour ici. C’est intéressant de voir combien les plans et le financement ont changé par rapport au plan initial.
En les données mises à jour.
Nous attendons avec impatience vos commentaires et évaluations.

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Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Lui, 26 ans, Elle, 25 ans, célibataires,
[*]Quel âge avez-vous ? Lui, 26 ans, Elle, 25 ans
[*]Y a-t-il des enfants ? Pas d’enfants
[*]Des enfants sont-ils prévus ? Oui, 2 enfants dans => 4 ans
[*]Que faites-vous professionnellement ?
[LIST]
[*]Lui, salarié, ingénieur
[*]Elle, employée de bureau, à partir de l’été 22 candidate inspectrice du district (c’est-à-dire un double cursus sur 3 ans, pendant ce temps fonctionnaire sur révocation dans le service supérieur)

[*]Êtes-vous salarié, indépendant, à la retraite, femme/homme au foyer, etc. ? Actuellement tous deux salariés, à partir de l’été '22 elle sera fonctionnaire sur révocation
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Tous deux 40h

Revenus et situation patrimoniale :

[*
Quels revenus avez-vous (brut/net) ?
[LIST]
[*]Lui : 77k brut annuel -> 3650€ net par mois [COLOR=rgb(184, 49, 47)]/ 3750€ net + 450€ travail annexe -> 4100€
[*]Elle : actuellement 38k brut annuel -> 2000€ net par mois
[LIST]
[*]à partir de l’été '22 : 1300€ net (en tant que candidate) / 1300-1500€ (incluant frais de carburant)
[*]à partir de 2025 : environ 2400€ net moins environ 300€ assurance privée santé

[*

Combien d’allocations familiales recevez-vous ? -
[*]Autres prestations sociales comme congé parental, allocation maladie, etc. ? -
[*]Quel capital propre avez-vous ? Lui : ~170k (dont une grande partie en actions), Elle : ~60k, cadeaux des parents ~50k -> 280k : Actuellement : Lui : 200k capital propre, dont 110k en portefeuille et 90k en liquide + 20.000€ (épargne jusqu’à la fin de la construction), Elle : 60k, cadeaux des parents : 50k -> 310k capital propre (état actuel) 330k fin 2023
[*]Combien souhaitez-vous investir de ce capital dans le projet maison ? ~min. 200k - Actuellement : 200k - 220k Si tout se passe bien, le portefeuille ETF de 110k peut rester intact

Situation des dépenses :

Coûts du logement : ~600€ par mois

[*]loyer froid actuel : 400€
[*]loyer charges comprises actuel : 490
[*]électricité : 35
[*]gaz : -
[*]eau, égouts, frais de collecte des déchets, nettoyage des rues : -
[*]téléphone, internet, mobile : 35
[*]redevance audiovisuelle : 18

Coûts de mobilité (pour sa voiture) : 2790€ par an -> 232,50€ par mois

[*]crédit voiture (ou épargne pour nouvelle voiture) : 1200€ par an
[*]assurance : 300€ par an
[*]taxe : 190€ par an
[*]carburant : 600€ par an
[*]réparations : 500€ par an
[*]autres

Coûts de mobilité (pour sa voiture) : 4240€ par an -> 353€ par mois

[*]crédit voiture (ou épargne pour nouvelle voiture) : 2000€ par an, provisions suffisantes pour nouvel achat
[*]assurance : 350€ par an
[*]taxe : 190€ par an
[*]carburant : 1200€ par an
[*]réparations : 500€ par an
[*]autres

Coûts d’assurance : 200€ par mois

[*]assurance maladie privée (aussi assurance complémentaire, indemnités maladie, etc.) : -
[*]assurance responsabilité civile (aussi animaux) : 20€
[*]assurance invalidité professionnelle : 130€ par mois pour les deux
[*]autres assurances : 50€

Frais de vie courante : 1270€ par mois -> Nous semblons vivre plus économe et sommes plutôt à 800-900€ de frais de vie

[*]alimentation : 500€ par mois
[*]restaurants : 100€ par mois
[*]soins/droguerie : 50€ par mois
[*]vêtements : 150€ par mois
[*]meubles : 50€ par mois
[*]vacances : 150€ par mois
[*]cotisations club/salle de sport : 120€ par mois
[*]loisirs et divertissements : 150€

Épargne : Sa capacité d’épargne : 2100€ par mois, Sa capacité d’épargne : 900€ par mois, Sa capacité d’épargne à partir de l’été '22 : 200€ par mois // Sa capacité d’épargne 2700-3000€ Sa capacité d’épargne : 200€

[*]vacances : déjà inclus dans les frais de vie
[*]maison
[*]prévoyance retraite
[*]loisirs/cadeaux
[*]autres

Autres dépenses : -

[*]pensions alimentaires ?
[*]crédits ?
[*]autres ?
[*]Oublié quelque chose ? Alors à indiquer ici au plus tard !

Sommes des revenus et des dépenses :

[*]revenus totaux : actuellement 5650€, à partir de l’été '22 : 4850€, à partir de l’été '25 : 5650€ // 5650€
[*]dépenses totales : 2655€ // ~2300-2400€
[*]solde : actuellement : 3000€, à partir de l’été '22 : 2155€, à partir de l’été '25 : 3000€ // Lui : 3000€ par mois Elle : ~200€
[*]dont somme loyer froid et épargne renonçable (par ex. épargne pour maison) : 400€

Informations générales sur l’immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? 600m²
[*]Quelles sont ses dimensions ?
[*]Quel est le prix moyen au mètre carré ? 170€/m²
[*]Construction neuve, ancienne (année de construction), type de maison ? Construction neuve maison individuelle
[*]Garages ? Pas encore défini // garage 6*9m adjacent directement à la maison
[*]Quelle est la surface de la maison ? (surface habitable / surface utile) : prévue 140m² //168m² sans sous-sol
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ? 700.000€ (?) / 680.000€(?)

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coût du terrain : ~120.000€ / 110.000€
[*]Coûts d’aménagement
[*]Frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe foncière, agent immobilier) tout inclus dans les coûts du terrain
[*]Coûts de construction ou d’achat (y compris architecte, ingénieur structure) : 420.000€ (3000€ par m²) + 80.000€ pour le sous-sol /428.000€ (quelques éléments supplémentaires sont venus s’ajouter) - pas de sous-sol
[*]Coûts de rénovation et/ou de remise en état
[*]Frais accessoires de construction (par ex. raccordements, expert sol, électricité chantier etc.) : 45.000€ / calcul actuel : 50.000€
[*]Garage : 30.000€ / 40.000€
[*]Aménagements extérieurs/terrasse, allées, aménagement jardin, clôtures etc. : 25.000€ (sera fait après la fin de la construction)
[*]Coûts de financement (par ex. frais ou intérêts de mise à disposition)
[*]Coûts totaux : ~730.000€ / 650.000€

Autres coûts :

[*]Coûts cuisine : 20.000

Résumé des coûts :

[*]Coûts totaux : 750.000€ / 645.000€ (hors aménagements extérieurs à hauteur de 25.000€, ceux-ci seront financés sur les liquidités après la construction, en majorité en auto-construction)
[*]Capital propre déductible : 200.000€ - 250.000€ / 220.000€
[*]Montant du financement : 500.000€ - 550.000€ (dépendant de l’utilisation du capital propre) / 420.000€

Informations nécessaires sur le prêt : (estimation initiale de la banque principale, pas d’offre officielle)

[*]Montant du crédit : 500.000€ /420.000€
[*]Type de crédit : prêt amortissable
[*]Taux d’intérêt : 1,7% / 2,1%
[*]Durée de fixation du taux : 15 ans
[*]Capital restant dû à la fin de la période de fixation : 243.915€/ env. 230.000€
[*]Durée théorique totale jusqu’au remboursement complet : 26 ans
[*]Taux d’amortissement initial : 3% / 2,5%
[*]Mensualité : 1950€ p.m. /1620€ p.m.

2,1 % sur 15 ans ? Où ? Chez qui ? Ai-je manqué quelque chose d'essentiel ? Un taux d'hypothèque de 2/3 fait-il vraiment autant de différence ?