Terrain réservé. Le financement est en cours

Laisse-moi formuler cela ainsi : si tu obtiens 1,4 % sur 15 ans, tu paies pour 300 000 € - en supposant que tu rembourses 150 000 € pendant ces 15 ans - 47 000 € d’intérêts. Si tu joues le même scénario sur 25 ans avec 1,8 %, tu paies 60 000 € d’intérêts (pour les 15 premières années). Le capital restant dû serait alors dans le premier cas de 137 000 € (tu effectues un remboursement anticipé avec l’économie réalisée) et dans l’autre 150 000 €. Dans le financement relais, on peut maintenant calculer quel serait le taux d’intérêt seuil (après fixation) pour que le premier ou le second scénario soit rentable. Dans ce cas environ 4,8 %. À partir de là, c’est de la voyance ;)

Et sans offres concrètes (et comparables), les calculs sont de toute façon inutiles.

Qu'est-ce que c'est comme déclaration ?
Les scénarios sont des aides à la décision en cas d'incertitude. Cela n'a tout d'abord rien à voir avec des offres.

Je trouve les scénarios excellents, s'ils étaient vrais. En matière de construction de maison, c'est cependant une autre affaire. Pour que l'épargne devienne un remboursement anticipé spécial, l'argent économisé doit vraiment être mis de côté. Or, après avoir épuisé l'argent, il reste encore tellement à faire sur la maison que cette vision théorique souhaitée devient très rarement réalité.

En général, je dirais que, avec un budget serré, il existe une sécurité de calcul sur une très grande partie du financement. Quand l'argent ne joue pas un rôle, on peut un peu bricoler. Si le financement est plus serré, cela devient plus difficile. Ici, de très longues durées de fixation du taux d'intérêt entrent en jeu, qui peuvent éventuellement couvrir presque toute la durée totale, ou du moins permettre un remboursement suffisant pour qu'une forte augmentation des taux d'intérêt, après par exemple 20/25 ans, ne devienne pas un véritable fardeau.

L'emprunteur est de toute façon lié pour seulement 10 ans et peut ensuite résilier avec un préavis semestriel.

La sécurité fait bien dormir la plupart des gens. ;-)

Alors, honnêtement, nous n'avons pas des ressources financières illimitées ! Cela signifie que nous consacrons environ 1/3 de nos revenus à la maison, surtout tant que ma femme ne gagne pas plus de 120€. J'avais aussi envisagé un financement fixe sur 30 ans, afin que chaque mois nous puissions épargner davantage et mettre de côté pour les vacances.... Une somme de 240-250.000€ reste quand même un montant considérable.... Je pense que je n'oserais pas financer 125.000€ après 15 ans, comme l'a proposé BeHaElJa, sans une sécurité sur les intérêts !! Il peut aussi y avoir d'autres coûts imprévus pour la maison de l'architecte..... Ah... Ces décisions ne sont vraiment pas simples.... :(

Fondamentalement, ce sont des décisions simples. Si vous êtes plutôt orientés sécurité (comme moi), alors vous pouvez vivre bien mieux pendant des années avec un taux fixe qui ne peut plus vous être retiré. D'autre part, en cas d'augmentation inattendue de l'argent, vous n'avez pas à vous inquiéter, car après 10 ans, vous pouvez en principe rembourser si vous le souhaitez.

Je veux savoir ce que je dois payer. Point final. Je ne veux pas jouer. Je ne veux pas me retrouver dans une situation où, après 10 ans, je constate que je me suis trompé, même si le calcul mathématique était correct.

Les taux d'intérêt sont aussi bas que JAMAIS AVANT. Faut-il en savoir plus ? ;-)