Avons-nous assez d'argent pour financer la maison ?

La banque ne prendra en compte que tes revenus. Le fait que la femme retourne travailler un jour ne compte pas, seuls les emplois à durée indéterminée existant depuis au moins 2 ans - mais mieux encore plus longtemps - sont pris en compte. Donc, ce sont tes 2400 et les allocations familiales. En face, il y a 3 personnes.
Si cela suffit, vous l’évaluerez avec la banque selon des critères différents. Vous faites un budget avec toutes les dépenses. La banque ne le fait pas, elle calcule avec des forfaits, peu importe que vous consommiez plus ou moins. Ou avez-vous déjà dû présenter un budget des dépenses pour un crédit ? Je suppose que non.

Je peux dire que, avec un revenu de ce niveau pour nous, qui sommes seulement 2 personnes, un crédit de 210 000 euros n’a pas posé de problème - sans apport personnel.
Nous aurions aussi pu obtenir beaucoup plus. Mais je peux aussi dire qu’une mensualité plus élevée que 750 euros n’aurait pas été acceptable pour moi. Cela aurait été trop juste.
Et nous sommes seulement deux. Avec un crédit nettement moins élevé.
Je te conseillerais donc de bien réfléchir et d’acheter plutôt un bien un peu moins cher. Ou bien d’attendre que la femme ait également travaillé quelques années en CDI, mais si un deuxième enfant doit arriver, ce ne sera probablement pas avant 5 ans. Et peut-être que ce sera alors à temps partiel, mais avec une personne de plus, donc le revenu ne sera pas meilleur.

Nous sommes allés voir un conseiller financier indépendant, il a dit qu'environ 375 000 € incluant les fonds propres serait faisable sans que ce soit trop serré.

Désolé, mais je ne comprends pas tout de suite.
Tu dis que l’allocation parentale ne serait pas prise en compte, mais le conseiller financier pense que vous pourriez contracter un prêt de 325 000 € avec vos revenus de 2 584 € (sans [EG]) ? Personne ne peut compter sur de l’argent qui ne sera là qu’au plus tôt dans 1,5 ans.

Et une autre question :

Revenus :
Moi au minimum 2400 € net (selon les primes de shift, mais 2400 c’est le minimum)
Madame pour l’instant 761 € net (à partir d’avril 2016 elle recommence à travailler), alors nos revenus sont :

Moi : environ 2137 €
Madame : environ 1900 + 184 (allocation familiale) = 2084 €

Pourquoi ton salaire dans 1,5 ans serait-il plus faible qu’actuellement ? Ou est-ce que tu t’es trompé ?

L’enfant coûte bien sûr un peu, mais cela vient de madame, qui n’a pas été prise en compte par le conseiller.

Je ne comprends pas non plus cela. Vous formez un ménage. Cela signifie que la banque calcule toutes vos dépenses à vous trois ensemble et pas seulement les tiennes, même si tu devais financer seul.

Peut-être que tu pourrais encore un peu éclaircir ce point.

Peut-être croit-il à tort que ses revenus vont diminuer parce qu'il passe de la classe fiscale 3 à la 4 ? Que l'argent destiné à l'enfant doit être déduit de la femme est une absurdité. L'allocation parentale n'est pas prise en compte par la banque, le conseiller financier ne peut pas simplement déduire les frais pour l'enfant. Ceux-ci sont de toute façon prélevés sur son salaire par la banque, ce qui est logique, car il y a une obligation alimentaire. Il faudrait donc changer de conseiller financier ou directement demander une offre à une banque. On verra alors que les forfaits pour 3 personnes sont déduits de ces 2400 euros et qu'il reste peut-être un crédit de 200 000 ou moins.

:
Nos réponses se sont un peu chevauchées tout à l’heure.

La banque ne fait pas cela, elle travaille avec des forfaits, peu importe que vous consommiez plus ou moins. Ou avez-vous déjà dû soumettre un état des dépenses pour un prêt ? Exactement.

Il y a environ 1,5 an, quand il s’agissait de notre financement, nous avons effectivement dû présenter un état des dépenses à une banque. Et ils ont vraiment été surpris que nos dépenses (qu’on ait du mal à le croire) soient supérieures aux forfaits toujours appliqués.
Mais cela a dû être vraiment une exception, car sinon personne ne l’a jamais demandé.

Je n'ai pas encore entendu cela, mais les dépenses réellement existantes seront en tout cas à nouveau vérifiées à partir des relevés bancaires et en partie aussi demandées. Par exemple, les enfants soumis à une obligation alimentaire qui ne vivent pas dans le ménage doivent être déclarés séparément ainsi que d'autres engagements en cours, car ils ne figurent pas tous dans la Schufa. Cela inclut par ex. des accords de paiement échelonné (dentiste, vente par correspondance, BAföG, certains prêts d'État, amendes, sanctions financières, etc.). Ceux-ci ne ressortent pas forcément des relevés bancaires, par exemple si on ne les paie pas - cela arrive apparemment.

Pour une construction neuve, tu dois encore ajouter 40 000 euros de frais annexes. Il y a un fil ici où certaines personnes ont listé leurs frais annexes.

Ce n’est pas tout à fait exact : le maître d’ouvrage doit payer des frais annexes à la construction, qui peuvent atteindre 40 000 s’il y a un problème avec le terrain.

Ici, il semble s’agir d’une construction par un promoteur – il faut vérifier (surtout si c’est encore en projet) qui est inscrit comme maître d’ouvrage. Le plus souvent, les promoteurs se protègent lorsqu’on peut exprimer des souhaits : il faut donc faire attention à la date de signature chez le notaire. Le maître d’ouvrage est en effet celui qui possède le terrain !

Bonjour 305er,

je ne saurais dire si ton salaire suffira pour ce projet.

Cependant, on se trompe probablement en pensant qu’on n’aura plus rien à acheter à l’avenir.
et l’ont bien expliqué : ici on additionne ceci et cela, les temps et besoins changent.
Les enfants coûtent plus cher, et certaines rubriques n’apparaissent pas chez toi. Au minimum, il faudrait attribuer à chaque personne une petite somme d’argent mensuelle, que ce soit pour des cadeaux, des médicaments ou le club de sport – peu importe, l’essentiel est un budget avec lequel chacun, ayant un certain niveau de vie, puisse payer de petites choses.

Alors tu devrais vous considérer comme une unité : la femme avec les allocations familiales, l’homme avec la facture d’électricité – ça ne marche pas comme ça, même si vos comptes sont séparés… bien sûr, les calculs seront faussés si des dépenses sont imputées sur des revenus non déclarés.
Faites le total des dépenses et des recettes, un livre de compte est vraiment très utile !

Fondamentalement, on ne peut pas simplement augmenter la mensualité du prêt. Ce qui était courant dans les années 70, financer sa voiture neuve directement, n’est plus accepté aujourd’hui.
La banque vérifie le calcul, et les meubles (y compris les meubles de cuisine) ne sont pas financés mais doivent être payés à partir de l’apport personnel retenu, donc un apport qui n’a pas été inclus dans le financement.

Cordialement, Yvonne