Katastrophy
26.09.2018 09:30:05
- #1
Hey, merci à tous.
Donc à part les assurances, ce sont les dépenses du livre de comptes que nous tenons assez scrupuleusement depuis six mois.
Pour la nourriture, ce sont seulement les coûts des dépenses quotidiennes. Les sorties au restaurant et les petits extras, je les ai mis dans le budget « man will sich was leisten ».
Pour les assurances, vous avez raison, j’ai oublié de prendre en compte que mon ami paiera lui-même son assurance vie à partir de l’année prochaine (jusqu’à présent, ses parents la payaient pour lui) et j’ai aussi oublié l’assurance habitation.
Mais dans l’ensemble, tout est largement inclus dans mon arrondi que j’ai fixé généreusement à 700 euros à la fin.
Nous avons des dépenses assez faibles au total parce que nous n’avons pas de loisirs coûteux.
Et encore une fois sur le sujet de la maison : il revient souvent que nous voulons construire une maison pour 600k et que cela pourrait probablement être moins cher. Ce n’est pas vrai. Dans les 600k, 250k sont prévus pour un terrain. Et selon ce qu’on en obtient, le prêt diminue bien sûr énormément. Par exemple, nous avons actuellement un terrain en vue, qui est bien que boisé, mais pas vraiment dense. On pourrait couper les arbres nous-mêmes. Et cela nous coûterait « brut » (sans frais annexes) 135k. Donc nous pourrions déjà réduire le montant du prêt de 100k rien qu’avec ça.
Nous avons samedi un entretien avec un gestionnaire financier indépendant. Nous allons passer en revue les bases. Sur le site d’Interhyp, j’ai fait une comparaison avec un taux fixe sur 20 ans et une mensualité de 2 000 €. Cela nous a semblé une bonne option.
Sur le sujet d’économiser davantage : rien que le coût des matériaux pour la construction de la maison a fait augmenter l’an dernier les prix de la construction pure (sans frais annexes ni terrain) de 5 % (moyenne allemande – le Bade-Wurtemberg certainement plus, mais je n’ai pas trouvé de chiffres fiables à ce sujet). Cela fait pour une maison à 350k tout de même 17,5k.
Si on prend en compte en plus la forte augmentation des prix du terrain, on arrive vite à 25k par an. Et je doute que cela change dans un avenir proche. Même si Mario Draghi est remplacé, la politique des taux bas de la BCE doit être maintenue, car c’est actuellement la seule raison qui maintient en vie certains États européens.
Ce que je veux dire : est-ce que je veux vraiment économiser chaque année (!) 25k dans les prochaines années, seulement pour compenser une inflation/bulle des prix de la construction et du terrain ? Là, je jette 25k par an par la fenêtre. Selon mon évaluation actuelle du marché, c’est complètement absurde économiquement.
Merci de me corriger si je me trompe trop.
Donc à part les assurances, ce sont les dépenses du livre de comptes que nous tenons assez scrupuleusement depuis six mois.
Pour la nourriture, ce sont seulement les coûts des dépenses quotidiennes. Les sorties au restaurant et les petits extras, je les ai mis dans le budget « man will sich was leisten ».
Pour les assurances, vous avez raison, j’ai oublié de prendre en compte que mon ami paiera lui-même son assurance vie à partir de l’année prochaine (jusqu’à présent, ses parents la payaient pour lui) et j’ai aussi oublié l’assurance habitation.
Mais dans l’ensemble, tout est largement inclus dans mon arrondi que j’ai fixé généreusement à 700 euros à la fin.
Nous avons des dépenses assez faibles au total parce que nous n’avons pas de loisirs coûteux.
Et encore une fois sur le sujet de la maison : il revient souvent que nous voulons construire une maison pour 600k et que cela pourrait probablement être moins cher. Ce n’est pas vrai. Dans les 600k, 250k sont prévus pour un terrain. Et selon ce qu’on en obtient, le prêt diminue bien sûr énormément. Par exemple, nous avons actuellement un terrain en vue, qui est bien que boisé, mais pas vraiment dense. On pourrait couper les arbres nous-mêmes. Et cela nous coûterait « brut » (sans frais annexes) 135k. Donc nous pourrions déjà réduire le montant du prêt de 100k rien qu’avec ça.
Nous avons samedi un entretien avec un gestionnaire financier indépendant. Nous allons passer en revue les bases. Sur le site d’Interhyp, j’ai fait une comparaison avec un taux fixe sur 20 ans et une mensualité de 2 000 €. Cela nous a semblé une bonne option.
Sur le sujet d’économiser davantage : rien que le coût des matériaux pour la construction de la maison a fait augmenter l’an dernier les prix de la construction pure (sans frais annexes ni terrain) de 5 % (moyenne allemande – le Bade-Wurtemberg certainement plus, mais je n’ai pas trouvé de chiffres fiables à ce sujet). Cela fait pour une maison à 350k tout de même 17,5k.
Si on prend en compte en plus la forte augmentation des prix du terrain, on arrive vite à 25k par an. Et je doute que cela change dans un avenir proche. Même si Mario Draghi est remplacé, la politique des taux bas de la BCE doit être maintenue, car c’est actuellement la seule raison qui maintient en vie certains États européens.
Ce que je veux dire : est-ce que je veux vraiment économiser chaque année (!) 25k dans les prochaines années, seulement pour compenser une inflation/bulle des prix de la construction et du terrain ? Là, je jette 25k par an par la fenêtre. Selon mon évaluation actuelle du marché, c’est complètement absurde économiquement.
Merci de me corriger si je me trompe trop.