里面有多少房子？

嘿，谢谢大家。
除了保险外，这些都是我们过去半年里非常仔细记录的家庭账本中的开支。
吃饭的费用只包括我们每天的开销。餐厅用餐和一些特别花费我都归入了“想要享受生活”的预算内。
关于保险，你们说得对，我忘了算上我男朋友从明年开始自己支付寿险（之前是他父母替他支付的），还有家庭财产险我也漏算了。
不过总体来说，这些都包含在我对预算宽松估算的700欧元里。
我们的总开支相当低，因为我们没有昂贵的爱好。

再说说房子的事：经常有人提到我们想用60万欧建一栋房子，而且这应该还能更便宜。其实不是这样的。60万里包含了25万的地价。根据地块不同，贷款金额自然会大幅减少。比如我们目前看上的一块地，虽然长满了树木，但树木并不密集，可以自己砍掉。这块地“裸价”（不含附加费用）是13.5万欧元。换句话说，这样我们就能把贷款金额减少10万欧。

我们周六会和一个独立理财顾问见面，讨论一些基本情况。在Interhyp网站上，我做了一个20年固定利率、每月还款2000欧元的对比。我们觉得这是一个不错的选择。

说到继续储蓄：去年房屋建筑材料价格上涨，导致纯建房费用（不含附加费用和地价）上涨了5%（德国平均，巴符州可能更高，但我没找到可靠数据）。对于35万欧的房屋来说，就是1.75万欧。
如果再考虑地价上涨，我们每年大约面对2.5万欧的涨幅。我敢打赌，这种情况短期内不会改变。即使Mario Draghi被罢免，欧洲央行的低利率政策也必须维持，因为这是维持一些欧洲国家经济存续的唯一原因。
我的意思是：我真的想在未来几年每年存2.5万欧，只为了抵消房屋和地价的通胀/泡沫吗？这样我等于每年扔掉2.5万欧。从当前市场判断，这在经济上完全没有意义。
如果我说错了，请纠正我。

不，是对的。追赶价格上涨来储蓄是在烧钱。

只是：房价的通胀率并不等同于你债务的贬值率。这个也得注意。

从经济学角度看，盖房子本来就是胡闹，纯粹是生活奢侈品。因此：现在能做的就现在做，情况恐怕不会更好。

不，是正确的。追随价格上涨而存钱是在烧钱。

只是：房价的通胀率并不等同于使你债务贬值的通胀率。这个也必须注意。

从经济学角度看，建房本身就是胡扯，纯粹是生活奢侈品。因此：能现在做的就现在做，可能不会更好。

房子会随着时间变老 = 维护费用和多年的价值损失

关于“以时间换取储蓄”，我完全同意你的看法。这也是我们宁愿选择全额贷款而不是继续储蓄的原因。考虑到价格走势，我们能够储蓄的那部分根本没有任何意义。
啊，房子+土地；我一开始也以为只指房子。
关于保险问题，我坚持我的看法，建议你们星期六务必与专家详细讨论这个问题。保障你们的收入每个月肯定需要一笔开销，但我觉得以你们的收入这完全没问题。
如果你愿意的话，请告诉我星期六的结果。

当然，星期六我会给你汇报的。

顺便说一下，我们昨天又去看了那块地，这次注意到拐角处有一个变压器房。但它离房子大约有20米远。在网上我很快查到，在老德国，这种变压器房应该没什么危害，因为它们屏蔽得很好。房子里的高压电线也会产生类似的电磁辐射。

那个东西嗡嗡地响得很轻（我们以前在旁边的街道也有一个，那可响得多了）。
不过我现在还是不太确定。

除此之外，这块地非常棒：

[*]安静的住宅区
[*]1000平方米，价格138,000欧元
[*]被小树和灌木覆盖，但它们都是幼苗，不是森林——可以砍伐
[*]地势略微倾斜，通往一条小溪和森林（地块内有一点森林，但显然不包括小溪）
[*]我们可以留一些小树做花园用

价格真是超级便宜又漂亮。但我们还不知道那边阳光情况如何（森林在西南方向），因为我们之前只是黄昏时去过那里。我们可能周末会再去一趟，中午时分看看情况。

变压器小屋只有在属于“银帽党”时才会造成困扰。但还是得确认一下，它的引线是否恰巧穿过你的地产。

在植被茂盛的情况下，我对平整度的判断也会谨慎。当然，那里不会出现陡峭的悬崖，但作为外行，很容易低估“这点土壤”。