Financement mensualité 2500€ sur 40 ans

Tout simplement ridicule, ce fil ici.
Et la chouette est assise dans la petite maison en train de rire aussi ?

Si on y regarde de plus près, il n'y a aucune garantie non plus que je bénéficie encore d'une pension publique en 2050. Peut-être que la République fédérale d'Allemagne n'existera plus sous sa forme actuelle et que le régime successeur ne se sentira plus lié aux anciennes lois.

Tu as tout à fait raison sur les deux points. Selon moi, la première partie est toutefois plus probable que la seconde. Il n'est certes pas nécessaire de prendre en compte toutes les possibilités farfelues, mais au moins de considérer certains risques. Personnellement, je ne compterais pas sur la pension publique.
Et mon objection concernant la prévoyance professionnelle ne doit pas être écartée si l'on s'informe un peu. La réponse directe à mon message a déjà souligné plusieurs points importants.

Nous avons financé plus de 100 % l'année dernière et la banque a expressément insisté pour que nous ayons presque remboursé le crédit à la retraite. Autant que je sache, il existe aussi une directive de l'UE qui oblige les banques à ne pas financer des crédits de cette ampleur jusqu'à un âge très avancé, apparemment pour protéger les clients. Cela fait que des personnes de 75 ans peuvent avoir des difficultés à obtenir un crédit pour des rénovations. De tels cas existent apparemment réellement.
En tout cas, je suis content(e) que, à la retraite, il me reste au maximum une petite dette résiduelle. Je veux encore pouvoir vivre à ce moment-là.
Par ailleurs, je pense que l'argument selon lequel je gagnerai aussi plus à l'avenir est trop simpliste. La question est en effet de savoir combien l'argent vaudra alors et quel sera le niveau des coûts de la vie. Peut-être qu'il restera donc moins d'argent pour le crédit.

Nous avons financé plus de 100 % l'année dernière et la banque a expressément insisté pour que, lors de la retraite, nous ayons quasiment remboursé le crédit. Autant que je sache, il existe également une directive de l'UE qui oblige les banques à ne pas financer des crédits aussi élevés jusqu'à un âge avancé de la retraite.

Non, ce n'est pas exact. Les banques n'ont aucun problème à financer jusqu'à un âge avancé de la retraite (du moins, il n'existe aucune interdiction réglementaire, la stratégie de risque propre à la banque peut être différente). Il faut simplement que ce soit encore abordable pour l'emprunteur, donc il y a une obligation de contrôle correspondante à la banque. Cela a été ajusté il y a quelques années.

Non, ce n’est pas vrai. Les banques n’ont pas de problème à financer jusqu’à un âge avancé à la retraite (il n’y a au moins aucune interdiction réglementaire, la stratégie de risque propre à la banque peut être différente). Il faut juste que cela reste abordable pour l’emprunteur, il y a donc une mission de vérification correspondante à la banque. Cela a été ajusté il y a quelques années.

Ce qui concerne la vérification de la solvabilité est correct. Depuis la mise en œuvre de la directive européenne sur le crédit immobilier résidentiel, elles sont beaucoup plus strictes. Par conséquent, les gens à partir de 40-50 ans n’obtiennent plus aussi facilement un crédit qu’avant. Et les banques ne peuvent probablement plus non plus comptabiliser autant de garanties. C’est en principe raisonnable.

Il y a une différence pour la banque entre devoir estimer la pension future (probabilités de défaut) au début d'un financement et la situation réelle lorsque l'emprunteur a déjà 60 ans et a acquis des droits à une pension garantie. Si à l'âge avancé la pension garantie > annuité + allocation de subsistance, alors les banques accordent également des fonds.