Comparaison de financement - Maintenant, ça devient sérieux

L'un est directement lié à l'autre, à condition de ne pas changer d'avis concernant les autres paramètres.

Il s'agit d'un papier sur lequel il est écrit : Après une pré-étude sans engagement, un montant de financement de xxxxxxx€ est en principe possible.

Il s'agit d'un papier sur lequel est inscrit : Après une pré-expertise non contraignante, un montant de financement de xxxxxxx€ est en principe possible.

Ce serait simple, oui. Dans la ou les situations que nous recherchons, les banques locales savent que les biens immobiliers (terrains) ont une valeur plus élevée (+ potentiel d'appréciation plutôt élevé) et elles prennent donc un certain risque "plus élevé". On nous a dit une fois que 750 000€ seraient possibles, ce que je trouve très ambitieux (je précise simplement environ 6000€ de revenu net mensuel, capital propre environ 130).

On nous a dit une fois que 750TE serait possible,

Exactement, il suffit de fixer les « limites de tolérance » (coût total/max. des versements) et c’est bon.

Ce serait simple, oui. Dans la(s) région(s) que nous cherchons, les banques locales savent que les biens immobiliers (terrains) ont une valeur plus élevée (+ potentiel d'appréciation plutôt élevé) et prennent donc un certain risque "plus élevé". On nous a dit une fois que 750 000 € seraient possibles, ce que je trouve très ambitieux (je note seulement environ 6000 € de revenu net du ménage, apport personnel environ 130)

Ce sont les règles générales "approximatives" - avec 110x le revenu net du ménage, tu es déjà à 660 000 €. Peut-être que la banque a pris 120x, et là tu arrives à cette somme. Savoir si c'est sain, tu dois le décider toi-même. Et la réalité, tu ne la remarques que lorsque la banque calcule vraiment la demande de crédit.
Tu devras compenser le risque avec ton apport personnel.

Mais tu peux tout calculer toi-même - combien peux-tu dépenser par mois pour le logement, veux/peux-tu investir plus que 0,33-0,4 du revenu du ménage et arrives-tu à rembourser suffisamment rapidement avec les taux fixes bas ? À partir de cela, tu peux définir un budget - que la banque ajoute encore 50 000 ou plus. Regarde ton taux d'épargne - combien de temps te faut-il pour économiser ces 50 000 supplémentaires ?

Je reviens sur le sujet car j’ai encore une question de compréhension concernant le financement ou tout simplement « un clou dans la tête » :
La plupart des biens immobiliers qui arrivent sur le marché ont environ 50 ans ou plus. En conséquence, les besoins de rénovation sont presque toujours présents et s’élèvent à environ 100-200 000.
Exemple :
La maison coûte 550 000 (dont environ 50 000 de frais annexes) + 150 000 de rénovation. Les fonds propres seraient de 150 000. Comment la banque calcule-t-elle ?
Je couvre les frais annexes avec les fonds propres, donc il ne reste plus que 100 000. J’ai besoin d’un crédit de 700 000.
Est-ce que la banque finance dans tous les cas les coûts de rénovation de 150 000 en plus, et puis-je m’attendre à obtenir un « bon » taux d’intérêt car il s’agit d’un financement d’environ <90 % ?