Comparaison de financement - Maintenant, ça devient sérieux

Félicitations pour l'accord.
Ils ne vont pas se désister. Mais tu ne te rends pas non plus populaire.

Tu pourrais au moins avancer les 0,76 % pour 150 000 € en analogue aux KfW 261/262.

Je l'ai aussi fait chez notre Sparkasse. La Sparkasse a ensuite encore amélioré l'offre. Nous avons maintenant 550 000 à 0,94 % (10,75 ans) et 150 000 à 0,76 % (10 ans). Cela réduit au moins le taux d'intérêt global de 0,04 % ou la charge d'environ 20 EUR par mois. ;)

Félicitations pour l'accord.
Ils ne vont pas se désister. Mais tu ne te rends pas non plus populaire.

Tu pourrais au moins avancer les 0,76 % pour 150 000 € en analogue aux KfW 261/262.

Je l'ai aussi fait chez notre Sparkasse. La Sparkasse a ensuite encore amélioré l'offre. Nous avons maintenant 550 000 à 0,94 % (10,75 ans) et 150 000 à 0,76 % (10 ans). Cela réduit au moins le taux d'intérêt global de 0,04 % ou la charge d'environ 20 EUR par mois. ;)

Merci pour le conseil. Je ne sais pas si je vais en parler, je ne veux pas forcément les froisser. Nous avons 494 000 € à 0,96 % pour 10 ans. Je ne sais pas si l’intégration KFW ne prendrait pas trop de temps. Je pense que je vais laisser comme ça, car nous attendons théoriquement notre permis de construire à la fin du mois.

Entre-temps, 7,5 mois se sont écoulés depuis le dépôt de la demande de construction. J’en ai tellement marre, malheureusement je ne peux pas le décharger sur l’administration/le service. Il faut tout accepter :-(

J'ai une question. Que se passe-t-il en fait si, par exemple dans 5 ans, les prix des terrains et des maisons s'effondrent ? Avec un financement à 100 %, les biens sont alors sous-garantis.
La banque exige-t-elle alors plus de garanties, y a-t-il une obligation de paiement complémentaire ou autre chose ? Ou peut-elle résilier le crédit ?
Cela m'intéresserait. En cas de forte hausse des taux d'intérêt, les prix devraient également chuter.

Ceci est inclus dans les conditions. C'est pourquoi tu obtiens un taux moins avantageux avec un taux d'endettement de 100 % qu'avec 60 %, bien que le crédit ne soit pas forcément impayé simplement en raison de la baisse des prix de l'immobilier.

Je ne sais pas si l’intégration de la kfw ne prendrait pas trop de temps.

Les caisses d’épargne accordent les prêts KfW avec leurs propres fonds, sans l’intervention de la KfW. Ce ne serait donc pas un problème.

Mais si tu as déjà les contrats de prêt, la caisse d’épargne ne changera de toute façon plus rien, car elle n’est pas obligée de le faire.

Plus la valeur de nantissement est élevée, plus le taux d'intérêt est élevé. Je pars du principe que le crédit est correctement remboursé, les revenus restant généralement les mêmes.

Mais si le taux d'intérêt devait maintenant augmenter à 8 pour cent et que la valeur de nantissement, disons, chutait à 40 pour cent. Fondamentalement, cela ne pose pas de problème au début.

La plupart ont une fixation du taux d'intérêt.
Mais qu'en est-il de la garantie fournie et dépréciée, maison et terrain. Y a-t-il des indications ou des clauses à ce sujet dans les contrats de crédit.

Plus la valeur de nantissement est élevée, plus le taux d'intérêt est élevé. Je pars du principe que le crédit est bien remboursé, les revenus restent généralement les mêmes.

Mais si le taux d'intérêt devait maintenant monter à 8 pour cent et que la valeur de nantissement chutait, disons, à 40 pour cent. Fondamentalement, cela ne pose pas de problème au départ.

La plupart ont une fixation du taux.
Mais qu'en est-il de la garantie mise en place et dépréciée, maison et terrain. Y a-t-il des indications ou des clauses à ce sujet dans les contrats de prêt ?

Même si les problèmes ne surviennent (déjà) pas pendant la durée du prêt - que se passe-t-il avec le financement classique à taux fixe sur 10 ans, avec un remboursement minimal ? Si ce qui a été remboursé jusqu'à présent est "mangé" par la baisse de la valeur comptable de la maison ?