Réaliste ou chimère ? (Achat immobilier sans apport personnel)

Nous avons également fait de bonnes expériences à la Sparkasse avec des conditions très floues concernant les fonds propres, mais un bon revenu.

Ça s’est passé de manière tellement simple et au bout d’une demi-heure, nous avions déjà les premiers chiffres qui nous permettaient de voir dans quelle direction cela allait.

Mais tu avais la copropriété. Cela t’est compté comme un patrimoine, n’est-ce pas ?

Nous avons également de bonnes expériences à la caisse d’épargne avec des conditions de fonds propres très floues, mais avec un bon revenu.

Exactement la même chose ici. Un financement relais en vue d’un changement d’objet est une affaire courante.

Pour le demandeur, la situation de départ est 0 fonds propres à investir, ou même pas de fonds propres de remplacement disponibles.

3 caisses d’épargne/KSK différentes ici dans la région ont chacune soit une exigence minimale (chacune n’a qu’une de ces exigences ; le groupe fonctionne donc différemment :rolleyes :

[*] 15 % de « fonds propres ». En dessous, tu peux quitter directement la banque ; par exemple, un prêt d’un contrat d’épargne-logement prêt à être attribué est considéré comme fonds propres de remplacement.
[*] au moins les frais annexes doivent pouvoir être payés, mais avec des exigences nettement accrues (montants forfaitaires plus élevés dans la capacité de service de la dette)
[*] pouvoir payer les frais annexes. Toutefois, des taux d’amortissement plus élevés sont obligatoires.

Peut-être as-tu survolé ma question concernant ta déclaration provocante, mais je pense que tout le monde serait content si tu l'expliquais un peu plus en détail

d'autant plus qu'un taux mixte avec une sécurité de taux d'intérêt de 100% à viser de 2,5% semble toujours abordable et attrayant.

Veux-tu aussi nous révéler combien il doit payer chaque mois pour cela ? C'est-à-dire, combien le prêt privé + le prêt bancaire + le contrat d'épargne-logement lui coûtent-ils mensuellement ? Ou comment la sécurité de taux d'intérêt à 100% avec 2,5% est-elle présentée ?

Tu avais cependant l'ETW. Cela est compté comme un patrimoine pour toi, n'est-ce pas ?

Fondamentalement oui. Mais comme je l'ai dit, c'était la banque qui avait financé l'appartement qui avait vu comment j'ai remboursé le prêt en un temps record et toujours pleinement utilisé les remboursements anticipés, qui n'a pas été en mesure de fournir les premiers chiffres. À la place, elle voulait certains documents que la nouvelle banque finançant jamais demandée. Donc, j'ai complètement rompu mes liens là-bas, adieu banque principale.

D'autre part, après 10 ans, un poste encore plus important reste ouvert si l’on bénéficie d’une sécurité de taux d’intérêt à long terme et donc d’un taux d’intérêt plus élevé. 10 000 euros de différence sur le capital restant dû s'additionnent rapidement. Le TE peut probablement bien supporter le risque et rembourser le crédit même avec des taux d’intérêt plus élevés.

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Fixation du taux pour 10 ans ? Mais après, il reste encore un énorme poste appelé capital restant dû ! Prudence, prudence, on ne veut pas non plus léguer des dettes.

Bonjour, je voulais juste préciser qu’après 10 ans, dans le cas du TE, il reste encore beaucoup à payer. Je ne voulais en aucun cas insinuer qu’on se garantit un taux d’intérêt trop élevé pour 30 ans. Par exemple, nous avons aussi uniquement 10 ans, mais après, il y a un grand "zéro" au niveau du capital restant dû. Il faut toujours aussi prévoir la possibilité de devenir incapable de travailler, et dans ce cas, la situation des revenus n’est plus très rose. Et si on a besoin d’environ 30 ans pour rembourser toute la maison, le risque n’est pas maîtrisable.
Pour conclure encore une fois : ne pas trop s’endetter !

Si seulement des personnes construisent qui sont ou peuvent être sans dettes après 10 ans, le secteur de la construction s'effondrera.