Acheter une deuxième propriété - sur une hypothèque existante

mon idée était d'utiliser les 40 "freie Grundschuld" qui ont été libérés par le remboursement. La maison a été évaluée en 2017 par la nouvelle banque à 235 000 euros (Wertgutachten).

Aidez-moi, que veux-tu dire exactement par là ?

Est-ce que ça vaut la peine de demander à la banque ou est-ce qu'une telle procédure sans une deuxième hypothèque

Votre banque peut vous le calculer.
Que se passerait-il si vous financiez 10000€ de frais de rénovation ? N'y a-t-il pas des hypothèques déjà à 50000 ?

S'il en est ainsi, comme vous l'écrivez : achetez ! N'est-ce pas ?

Alors je connais quelqu’un qui a récemment emprunté exactement 40.000 € à 10 ans à un taux de 1,5 % et il était nettement plus âgé que toi. Il est clair que le taux d’intérêt pour de tels petits montants est toujours un peu plus élevé que, par exemple, pour un financement de 200.000 €, car les coûts fixes de la banque se répercutent de manière disproportionnée.

Tu devrais de toute façon contracter un 2ème crédit, même auprès de la banque actuelle, car il n’est pas possible simplement d’augmenter la somme du crédit étant donné que le niveau des taux d’intérêt a changé par rapport au 1er crédit et que d’autres conditions s’appliquent, sans parler de la réévaluation de la maison, du niveau de salaire différent, etc.

En principe, une garantie supplémentaire par le biais de l’appartement à acheter devrait bien sûr conduire à une réduction du taux d’intérêt, comparé à l’utilisation exclusive de l’hypothèque existante sur la maison. Il faut simplement comparer ce que coûte l’inscription de l’hypothèque sur l’appartement et combien il faut payer de plus en intérêts si on n’utilise que l’hypothèque déjà existante. Par exemple, on peut faire inscrire une hypothèque de 30.000 € sur l’appartement à acheter (dans ce cas les frais d’inscription d’hypothèque sont sans doute un peu moins élevés qu’avec 40.000 €) et utiliser l’hypothèque existante pour les 10.000 € restants. Ainsi, pour les deux biens immobiliers, le montant (restant) du crédit serait d’environ 75 % de la valeur marchande. Ces 10.000 € seraient en fait de 2e rang, mais si c’est de toute façon auprès de la même banque, cette configuration devrait en tout cas permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas que si l’on fait une quasi-financement subordonné presque jusqu’au maximum (c’est-à-dire environ 90 %). Il est bien connu que les taux chutent significativement à partir d’un seuil de financement à 80 %.

Mais pour ce montant de crédit, à mon avis il est douteux que cela vaille la peine de s’investir intensivement dans ces différences, car elles devraient être assez faibles en valeurs absolues.

mon idée était d'utiliser les 40 "Grundschuld libre" qui ont été libérés maintenant par le remboursement. La maison a été évaluée en 2017 par la nouvelle banque à 235 000 euros (rapport d'expertise).

Aide aide, que veux-tu dire exactement par là ?

Salut oui c'est clair pour moi, vous voulez quand même louer à maman ? Si vous contractez le prêt et qu'il est garanti par votre bien immobilier, le fisc le verra. Cela pourrait donc poser des problèmes pour la déductibilité. Le fisc est parfois un peu compliqué à ce sujet.

Le prix d'achat serait d'environ 40 000 euros pour 65 m² à HB (rénové récemment et bien entretenu).

Je n'arrive pas à imaginer où à HB il y a encore des appartements à ce prix... Sauf dans les quartiers où personne ne veut aller

Maison avec une hypothèque de 210 000 et il en reste encore 167 000 après 7 ans. Pourrais-je maintenant, par exemple, obtenir un paiement réaliste jusqu'à 210 000, ce qui m'éviterait une nouvelle hypothèque et l'inscription ?

Nous avons eu ce sujet aussi, lorsque nous voulions acheter notre terrain. En principe, notre caisse d'épargne l'aurait fait, mais on ne pouvait pas me dire le taux exact à l'avance. D'autant plus qu'ils insistaient aussi, même en utilisant l'hypothèque existante, sur un montant minimal du prêt de 50 000 euros.

Donc soit emprunter plus, soit aller voir un intermédiaire, qui pouvait nous proposer les 40-45k visés auprès d'autres banques, mais assez peu volontiers et les taux étaient alors logiquement plus élevés.

Nous avons alors apporté moins de fonds propres et emprunté un peu plus, car nous n'avions plus envie de tout ce va-et-vient et c'était ainsi plus simple pour nous.

Une question : que valent vraiment ces comparateurs de fournisseurs de crédit ? Je reçois des résultats avec des prêts à taux zéro pour une utilisation libre à 0,69 % d’intérêt, par exemple Ofina Kredit, etc. Est-ce sérieux ? Si oui, pourquoi est-ce que je paie 3 % pour mon prêt auto ? C’est encore moins cher qu’un crédit immobilier, la mensualité exemple serait d’environ 500 euros sur 7 ans pour 43 000 euros. Logement remboursé en 7 ans, ça semble presque trop beau.

Ofina n’est qu’un intermédiaire, par exemple auprès de la banque Fidor.

Pourquoi ne pas essayer tout simplement ? J’aimerais beaucoup avoir ton retour d’expérience.