Comparación de financiamiento - Ahora se está poniendo serio

Felicidades por la aprobación.
No van a echarse para atrás. Pero tampoco te haces muy querido.

Como mucho, podrías argumentar el 0,76 % por 150 TEUR según KfW 261/262.

Lo hice también con nuestro Sparkasse. El Sparkasse mejoró la oferta. Ahora tenemos 550' al 0,94 % (10,75 años) y 150' al 0,76 % (10 años). Al menos reduce el interés total en un 0,04 % o la carga en creo que 20 EUR p.m. ;)

Felicidades por la aprobación.
No van a echarse para atrás. Pero tampoco te haces muy querido.

Como mucho, podrías argumentar el 0,76 % por 150 TEUR según KfW 261/262.

Lo hice también con nuestro Sparkasse. El Sparkasse mejoró la oferta. Ahora tenemos 550' al 0,94 % (10,75 años) y 150' al 0,76 % (10 años). Al menos reduce el interés total en un 0,04 % o la carga en creo que 20 EUR p.m. ;)

Gracias por el consejo. No sé si lo mencionaré, no quiero ahuyentarlos. Tenemos 494 TEUR al 0,96 % por 10 años. No sé si la integración de KFW tomaría demasiado tiempo. Creo que lo dejaré así, ya que teóricamente esperamos nuestro permiso de construcción a fin de mes.

Han pasado ya 7,5 meses desde que se presentó la solicitud de construcción. Estoy realmente frustrado, lamentablemente no puedo desahogarme en la oficina/entidad. Hay que aceptar todo :-(

Tengo una pregunta. ¿Qué pasa en realidad si, por ejemplo, dentro de 5 años los precios de los terrenos y casas se desploman? Con una financiación al 100 por ciento, los bienes estarían entonces en una situación de desgarantía.

¿El banco exige entonces más garantías, existe una obligación de aportar más dinero o algo similar? ¿O puede cancelar el crédito?

Me interesaría saberlo. Si las tasas de interés suben muchísimo, entonces los precios también deberían caer.

Eso se incluye en las condiciones. Por eso, con un [100 % Beleihungsauslauf] obtienes peores condiciones que con un 60 %, aunque no se deje de pagar el crédito únicamente por la caída de los precios inmobiliarios.

No sé si la inclusión del KfW tomaría demasiado tiempo.

Las cajas de ahorro emiten los préstamos KfW con fondos propios sin la inclusión del KfW. Por lo tanto, eso no sería un problema.

Pero si ya tienes los contratos de préstamo, la caja de ahorro de todos modos no lo cambiará, ya que no está obligada a hacerlo.

Cuanto más alto sea el valor de prenda, mayor será la tasa de interés. Asumo que el crédito se paga correctamente, ya que los ingresos generalmente permanecen iguales.

Pero si la tasa de interés subiera al 8 por ciento y el valor de prenda, digamos, se desplomara al 40 por ciento. Básicamente, eso es inicialmente sin problemas.

La mayoría tiene una tasa fija.
Pero, ¿qué pasa con la garantía proporcionada y devaluada, la casa y el terreno? ¿Hay información o cláusulas al respecto en los contratos de crédito?

Cuanto más alto es el valor de garantía, mayor es la tasa de interés. Asumo que el crédito se atiende correctamente, los ingresos generalmente permanecen iguales.

Pero si ahora la tasa de interés subiera al 8 por ciento y el valor de garantía, digamos que cae al 40 por ciento. En principio, no hay problema.

La mayoría tiene una tasa fija.
Pero, ¿qué pasa con la garantía presentada y devaluada, casa y terreno? ¿Hay indicaciones o cláusulas al respecto en los contratos de crédito?

Aunque los problemas (ya) no ocurran durante el plazo, ¿qué pasa con la típica financiación fija a 10 años, con amortización mínima? ¿Si lo que se ha amortizado hasta ahora en la casa es "devorado" por la disminución del valor contable?