自有住房：利率变化 / 利率 / 利率上升 / 条件

不清楚联邦银行或UPS的实习生工资与每月0.5%对300,000欧元意味着有125欧元或没有125欧元有什么关系。或者换句话说，比如每天免费食堂饭菜或不是...

0.5%的差异可是相当大的一笔。实际上，报价之间的差别并没有那么大。其实差别通常在0.1左右，关键是你能用这些钱做什么。有些供应商对你买什么无所谓（厨房、壁炉等都没问题），也不要求你每一分钱都证明清楚，还有些供应商如果你偏离他们的还款计划（没有任何建筑承包商会接受这种偏差），你甚至需要特别许可。

目前利率处于历史低点，最近几周利率又明显上升（20年期上涨了0.2-0.3%）。是的，0.5%的差异意味着每月少付125欧元利息，10年期且利率为1%的情况下，每月甚至能少付高达250欧元的利息。但是10年后会发生什么？到那时，你已经节省了大约25000欧元的利息。是的，这笔钱确实很可观，可以用来还本金。但是如果那时利率是3-4%？甚至更高呢？那又怎样？不要忘了，10年期从你签署贷款申请那刻开始计算。如果你建筑花费了1年，那你只还9年贷款。这样下来节省的钱也不会很多。

与其专注于最后的百分位小数点，不如关注整体的配套条件以及确保规划的稳定性。如果贷款金额低和/或还款额高，当然也可以选择较短的期限（利息较低）并尝试一些赌注。对于典型的25年期30万欧元贷款，今天绑10年利率简直是自杀行为（除非你预期会有一大笔资金入账，比如继承）。

所以，15年利率锁定期的利率在过去三周内在Ing-Diba上上涨了0.5%。
没人否认相关的周边因素不重要，但事实是：口袋里多了125欧元，而你什么都没做——如果你不在乎，也可以每月转给我。

当我读到这样的内容时，总是感到困惑……

我们在2000年——我们在原始贷款中约定了浮动利率——最后一次再融资；利率为6.5%。我们高兴得不得了，虽然没有减低月供，我们反而将还款率提高到了4.5%，因此可以在更短的时间内还清更多的钱。我们的贷款早已成为过去；但是，当我看到小数点后“重要”对于融资来说具有意义时，我有点儿难以理解这个世界了

莱茵河问候

这次跳跃大约花费我共计13000欧元……也许这个具体数字能让人更理解一些

当我看到这样的东西时，总是感到困惑……

我们在2000年——我们在最初的贷款中约定了可变性——最后一次再融资；利率为6.5%。我们当时非常自豪，虽然没有减少月供，但我们将还款比例提高到了4.5%，因此能够在更短的时间内还清更多的钱。我们的贷款早已成为过去；但是，当我看到有人说小数点后的“重要”对融资很关键时，我有点无法理解这个世界了。

莱茵的问候

不是每个人都很富有。这话我作为一名医生说，虽然我承认自己享受着养育三个孩子的奢侈……

0.5个百分点的跳跃是现实的。初始还款不再是2.5%，而是“仅”2%每年（至少说了句）。我也认为每月大约100欧元是对整体的一个重要且关键的贡献，绝不是微不足道的。很多人的年金大约在1000欧元左右。在那个情况下，这仅仅是年金的10%。

顺便说一下，活期存款的利率跳升还没有体现出来（至少我的还没有）。我的开发商也还没有调整他的报价。