Maison individuelle : évolution des taux d'intérêt / taux d'intérêt / augmentation des taux / conditions

Pas clair ce que le salaire de stagiaire à la Bundesbank ou chez UPS a à voir avec le fait que 0,5 % par mois signifient avoir ou ne pas avoir 125 € (sur 300 k€).
Ou dit autrement, par exemple chaque jour un repas de cantine gratuit ou non...

0,5% de différence, c'est quand même pas mal. En réalité, les écarts entre les offres ne sont pas si grands. Ils sont plutôt autour de 0,1% et dépendent de ce qu'on peut faire avec l'argent. Il y a des prestataires à qui peu importe ce que tu achètes avec (cuisine, cheminée, etc., tout est possible), ils ne veulent pas vérifier chaque euro, et il y en a qui exigent une autorisation spéciale si tu t'écartes de leur plan de paiement (ce que aucun entrepreneur ne va accepter).

Actuellement, les taux d'intérêt sont historiquement bas, mais ils ont nettement augmenté ces dernières semaines (0,2-0,3% sur 20 ans). Oui, une différence de 0,5% représente 125€ d’intérêts en moins par mois, sur 10 ans, et à 1%, c'est même 250€ par mois. Mais que se passe-t-il après ces 10 ans ? Pendant ce temps, tu as économisé quelque chose comme 25 000€ d’intérêts. Oui, c’est une belle somme qui pourrait servir à rembourser le capital. Mais si ensuite les taux sont à 3-4% ? Ou même plus ? Quoi alors ? Il ne faut pas oublier que les 10 ans commencent à courir dès que tu signes la demande de prêt. Si tu construis pendant un an, tu ne rembourses que pendant 9 ans. Ça ne fait pas beaucoup.

Au lieu de se focaliser sur le dernier dixième de pour cent, il vaut mieux s’assurer que tout l’ensemble est cohérent et que la planification est sûre. Si le montant est faible et/ou la mensualité élevée, on peut bien sûr choisir une durée courte (et un taux avantageux) et un peu jouer. Pour un financement typique de 25 ans pour 300 000€, 10 ans de taux fixe aujourd’hui seraient du harakiri (à moins qu’on attende entrée d’argent conséquente – par exemple héritage).

Donc, les taux d'intérêt pour une durée de 15 ans sont chez la Ing-Diba en hausse de 0,5 % ces 3 dernières semaines. Personne ne conteste que le contexte ne soit pas important, mais le fait reste : 125 € de plus en poche sans rien faire – tu peux aussi volontiers me les virer chaque mois, si cela t'est égal...

Quand je lis ce genre de choses, je suis toujours perturbé...

Nous avons refinancé pour la dernière fois en 2000 – nous avions convenu d’une variabilité dans le prêt initial – à 6,5 %. Nous étions très fiers et avons pu – même si la mensualité n’était pas plus faible, nous avons augmenté le remboursement à 4,5 % – rembourser beaucoup d’argent en moins de temps. Notre prêt appartient déjà au passé depuis longtemps ; mais quand je lis que la partie décimale serait “importante” pour un financement, je ne comprends plus trop le monde

Cordialement, Bauexperte

Ce saut me coûte environ 13 000 EUR au total... peut-être que ce chiffre concret aide à mieux comprendre

Quand je lis quelque chose comme ça, je suis toujours dérouté...

Nous avons refinancé pour la dernière fois en 2000 - nous avions convenu d'une variabilité dans le prêt initial - à 6,5%. Nous étions très fiers et avons pu soudainement - certes pas une mensualité plus basse, mais nous avons augmenté le remboursement à 4,5% - rembourser beaucoup d'argent en moins de temps. Notre prêt appartient déjà à l'histoire depuis longtemps ; mais quand je lis que la partie décimale est censée être "importante" pour un financement, je ne comprends plus très bien le monde

Cordialement, Bauexperte

Ce n’est pas donné à tout le monde d’être riche. Et je le dis en tant que médecin, qui s’offre à vrai dire le luxe d’avoir 3 enfants...

Le saut de 0,5 points de pourcentage est réaliste. Le remboursement initial n’est plus de 2,5 %, mais "seulement" de 2 % par an (juste pour dire quelque chose). Et moi aussi, je trouve qu’environ 100 euros par mois représentent une contribution essentielle et importante pour l’ensemble, en aucun cas une chose marginale. Beaucoup de gens ont des annuités d’environ 1000 euros. Là (!) ce serait tout simplement 10 % de l’annuité.

D’ailleurs, la hausse des taux n’est pas encore arrivée sur le livret d’épargne (en tout cas pas sur le mien). Mon promoteur immobilier n’a pas encore corrigé son offre non plus.