¿Es posible financiar con ING?

Hola queridos miembros del foro,

desde hace un tiempo he sido una lectora silenciosa aquí en el foro y ahora quiero contarles también nuestra situación de partida y pedirles su opinión sobre si es realista esperar la aprobación por parte del banco (Ing-Diba).

Yo (mujer) 30 años, ingreso neto (a tiempo parcial) - 1830€
Hombre (varón) - ingreso neto (tiempo completo) - 2730€ + 13º sueldo (indicado en la financiación) + trabajo por cuenta propia (mínimo 500€/mes – lo hemos dejado fuera)

Créditos: hombre 280€/mensuales - crédito de auto, sin embargo crédito de consumo tomado Saldo pendiente: 15.000€ (queda plazo de 3-4 años)

Yo: cámara - 50€ mensuales + móvil 40€ mensuales hasta 2023

Alquiler actual: 660€ con gastos incluidos (pero tenemos que mudarnos en los próximos 1,5-2 años por falta de espacio).

Nuestros puntajes Schufa según las autodeclaraciones: yo - 97,6% y hombre - 98,5%
No tenemos descubierto en cuenta o mi esposo tenía un descubierto, pero lo eliminó antes de solicitar y lo hizo constar para el ING-D.

Aún no tenemos hijos, pero vendrán, por lo que hay mucha presión de tiempo en la tramitación de la financiación (el objetivo es obtener una financiación aprobada antes de mi fecha estimada de parto el próximo año).

Capital propio: debido a un estilo de vida muy generoso hasta ahora de mi parte (viajes todos los meses, etc.) no hay capital propio significativo: 30.000€ en la cuenta. De eso hemos indicado 20.000€ como capital propio. Ahora se está ahorrando mensualmente de forma dirigida.

Esto es todo sobre nuestra situación financiera.

Sobre el objeto de compra planeado:

con mucha suerte hemos encontrado nuestro terreno soñado al suroeste de Berlín (en la zona periférica) y lo hemos reservado. 540m2 165.000€

En él se construirá una casa de 165m2 (villa urbana, sin sótano).
Costos adicionales de compra (notaría, GES): 13.800€ (los pagaremos con el capital propio)

La suma total del préstamo incluyendo la construcción de la casa asciende a 499.000€ incluyendo exteriores, provisión para imprevistos, provisión para cocina, etc. Como mi esposo es del sector de ingeniería civil y también tiene una empresa propia de construcción junto con su padre, hemos presupuestado mano de obra propia por valor de 48.000€ y la hemos indicado en la financiación.

Nuestra solicitud lleva 2 semanas en trámite en la Ing-Diba y nuestra ansiedad aumenta día a día. En la preevaluación recibimos luz verde, sin embargo estoy bastante escéptica e insegura debido a nuestros créditos de consumo y poco capital propio.

Sin embargo valoramos esta posibilidad de construir una casa en nuestra ubicación soñada como muy adecuada en este momento y, dadas las rentas actuales y los crecientes precios de inmuebles/construcción, relativamente barata y asequible para nosotros (ambos recibimos aumento salarial anual).
La pregunta que me gustaría plantear es, ¿ven algún obstáculo en el camino hacia la aprobación del banco? ¿Cuál es la probabilidad de obtener la aprobación o el riesgo de rechazo considerando nuestras finanzas actuales?

Muchas gracias y que tengan un buen tercer domingo de Adviento.

Saludos
Jana

Para financiamientos no soy experto, para eso hay otros.

Lo que me sorprende más bien son los bajos costos de construcción en su caso. Esperaba algo mucho más alto.
Del consumo generoso de un momento a otro a la austeridad y construcción directa, personalmente también me parece difícil. Pero supongo que tienen obligación de construir, ¿no?

¿Por qué la presión de tiempo con la financiación? ¿Sus finanzas empeorarán entonces?

Y por último: si la solicitud ya está en Ing-Diba, entonces simplemente esperen ;-) A pesar de Corona (¿o por eso?) la financiación de la construcción este año ha ido muy bien y seguramente allí no habrá falta de trabajo :)

La pregunta que me gustaría hacer es, ¿ven algún obstáculo en el camino hacia la aprobación del banco? ¿Cuál es la probabilidad de obtener una aprobación o el riesgo de una denegación considerando nuestras finanzas actuales?

ING me es conocida como un banco que solo realiza operaciones estándar. No tengo idea de cómo han declarado todo, pero como obstáculos adicionales veo la cocina en la financiación y 48.000€ de aportación propia. Temo que querías escuchar algo más positivo, pero en realidad solo queda esperar la aprobación o la denegación. Por lo demás, lo veo de manera similar a Ysop***. Todo parece un poco justo y muy optimista. La construcción posiblemente será más cara, los ingresos bajarán temporalmente por el niño, etc. Por otro lado, actualmente hay 5k netos. Con eso ya se puede hacer algo.

Puf, bueno, vuestra suma de crédito con el mismo neto también la tenemos, así que eso es factible.
Solo que nosotros teníamos mucho más capital propio y un estilo de vida realmente muy diferente.

Vuestra ventaja es que tú ya trabajas a tiempo parcial, así que con niños probablemente seguirías teniendo ese ingreso, ¿no? Ese es para nosotros un poco el punto crítico :-(

Los costos de construcción también me confunden mucho. Nosotros estamos muy por encima y además hacemos mucho nosotros mismos.

Quizás primero comprar el terreno y durante 3 años pagar lo máximo posible?
Entonces tendríais mucho más capital propio y ya habríais aprendido a ahorrar ;-)

Solo se puede cruzar los dedos para que el banco os proteja de esta tontería. Plantilla perfecta para el desastre financiero y posiblemente también personal.

Gracias por la rápida respuesta,

Presión de tiempo en la financiación por varias razones: la más importante es la baja por paternidad/maternidad que comenzaré en 2021. Entonces, mis ingresos disminuirán durante ese año, pero dado que, como dije, de todos modos trabajo a tiempo parcial, estimo (por supuesto, inicialmente optimista) que podré volver a la cantidad actual de horas de trabajo (20 horas en Home Office) después de un año. Por lo tanto, mi salario volverá al mismo nivel + 200€ de asignación familiar (que de todos modos usaré para el bebé).

La segunda razón es que la zona de construcción donde hemos reservado el terreno está vendida en un 90%. Si no lo compramos ahora, probablemente ya no podremos construir allí.

La tercera razón tampoco es despreciable y está muy ligada a los continuos aumentos de precios. Incluso en 1,5 - 2 años, los precios han subido considerablemente, lo que aleja aún más nuestro objetivo de "vivienda propia".

En cuanto a la adaptación de vida, tienes razón, el estilo de vida cambiará de todos modos con el niño. Y, admito, aunque la transición a un estilo de vida más austero sea más difícil de lo que parece en realidad, los viajes, la ropa y otras experiencias de consumo dejan de satisfacer con el tiempo. Además, no desaparecen por completo, sino que tal vez se reducen durante unos años – así lo veo yo, tal vez demasiado optimista...