Comparación de financiación: antes y hoy

Sinceramente, para mí es un caos demasiado grande como para poder entender ese montón de cifras.

a mí también. Hay demasiadas variables y suposiciones que no son correctas.
y sí: también soy una de las que dicen que con un 2,5-4% no se debe quejar. Sé cuánto financió mi padre en aquella época…

Con gusto revisamos tus cifras de manera objetiva. Porque suponiendo que mi marido aún no estuviera jubilado anticipadamente, ¡tendríamos aproximadamente tus 5000€ netos! Así que encaja para mí para entenderlo.

Pero vayamos a tu año 2000. Nosotros compramos en 1999. No construimos porque nos parecía muy caro. Sin embargo, nuestra modesta ERH también tuvo una necesidad de financiación de aprox. 180000 DM, que para simplificar son 90000€.
Pero estábamos interesados en otra casa usada… entonces para nosotros la necesidad de capital era como tú propones: …

) 45.610,00 € Eigenkapital 182.440,00 € Kapitalbedarf

…así que los 180000€! Con 50000€ de capital propio, por cierto...

Según el ingreso neto del hogar establecido arriba de 3370€,

Pero nuestro ingreso neto era de 2400 DM cada uno… que convertido suma 4800 DM, o simplificando a la mitad en €: 2400€. Eso no tiene nada que ver con tus 3370€
Tipo de interés en aquel entonces: 4,5% resulta con un 2% de amortización en aprox. 900€ de cuota con un sueldo de 2400€.

¡Cálculo encantador! Además hay que añadir que con el embarazo o un niño un sueldo desaparecía completamente y se recibían 300DM,
es decir 150€, como compensación. No un sueldo del 60, 70 o 80%… (o lo que sea hoy en día)

>>>>>Hoy 5000€ de sueldo
2012 3800€ de sueldo, tipo de interés mixto 2 %
1999 2400€ de sueldo, tipo de interés 4,5%<<<<<<

lo que se compra o construye con eso finalmente lo decide cada uno por sí mismo.

Muchos terrenos para construcción se devuelven, se tienen que vender casas (las cifras aumentan considerablemente)

Esto ya lo he leído varias veces o también lo he oído en conversaciones personales, pero hasta ahora no he encontrado estadísticas significativas al respecto. ¿Existe eso también en cifras, o es solo un rumor? Si hay algo al respecto, ¿qué debo buscar?

No construido porque nos resultaba demasiado caro. Sin embargo, nuestra modesta ERH también tiene una necesidad de financiación de aprox. 180000 DM, que por simplicidad son 90000€.

Y en aquel entonces también recibiste T€ 10 de subsidio para vivienda propia al mantener la propiedad (e incluso T€ 20 en la nueva construcción). Se otorgaron en serie préstamos con subsidio para vivienda propia, los cuales fueron amortizados por el Estado en 8 años.

Y tú en aquel entonces también recibiste T€ 10 de subsidio para la vivienda propia (en la construcción nueva incluso T€ 20)

Recientemente hubo la ayuda para familias con hijos para la vivienda. Pude llevarme 36.000€ simplemente así. Tuve suerte.

Las ayudas vienen y las ayudas se van. Siempre es difícil acertar el momento adecuado.
Con cada nuevo gobierno hay cambios y en unos años todo eso será muy diferente.
Quizás dentro de dos años las reformas de edificios antiguos sean súper atractivas, quién sabe.

El problema lo hemos descrito a menudo, los intereses suben, pero los precios aún son los mismos. Con un poco de paciencia se equilibrará de nuevo. Oferta y demanda. La falta de demanda por los altos intereses provoca la bajada de precios. Mientras tanto, acumular capital propio. O mientras tanto tener hijos para la próxima ayuda familiar ;)

Esto ya lo he leído varias veces o escuchado en conversaciones personales, pero hasta ahora no pude encontrar una estadística significativa al respecto. ¿Existe eso también en cifras, o es solo un rumor? Si hay algo al respecto, ¿qué debo buscar?

Eso seguramente solo se reflejará más adelante en las estadísticas. Hace tres o cuatro semanas se publicaron solo los reportes sobre los precios de ensueño del año pasado.

Pero si se observa un mercado local durante más tiempo, se notan diferencias. Nuevas ofertas casi todos los días (dejando de lado la calidad), y de repente terrenos que llevaban mucho tiempo sin venderse aparecen en el periódico. Incluso sin cambio en las tasas de interés y sin recesión, siempre se consideró que el ciclo podía terminar, y el informe del Bundesbank habla de hasta un 40% de sobrevaloración en el mercado (antes de la última ronda de incrementos de precios por pánico de última hora).

La asequibilidad depende de las tasas de interés: a pesar de ingresos altos y capital propio, en mayo de 2022 simplemente se podía pagar menos que unos meses antes. Eso aún debe procesarse: hay algunos vendedores que siguen buscando a ese comprador especial que se levanta cada día. ¿Habrá aún muchos de ellos?

Incluso ya se están cancelando contratos de compra comerciales, ya que los compradores (inversionistas institucionales/fondos) no desean comprar más con el nivel actual de intereses. O se paga con capital propio para financiar solo cuando vuelva a ser más barato. Si es que vuelve a ser más barato...