Financiación - ¿su opinión? ¿Realista?

Muchas gracias por las respuestas ☺️
La pregunta de quién se quedará en casa en algún momento aún no se plantea - actualmente para nosotros lo decisivo es hacer o dejar hacer.

Personalmente, los 90.000€ de deuda restante serían una molestia. Para mí, lo más importante era no tener prácticamente ningún riesgo ni deuda pendiente. Con la oferta de mi banco, después de 20 años todavía habría tenido una deuda pendiente y luego tendría que haberla pagado durante 3 años más, aunque no mucho, con un tipo de interés desconocido. Pero me hice un programa con Excel y jugué un poco con los parámetros de la oferta bancaria hasta que encontré la mejor solución para mi caso.
Luego se la envié al banco y el banquero (que, para ser sinceros, es un amigo mío) introdujo todo eso en su programa y dijo que también se podía hacer así.
Ahora no solo me ahorré 5 años de pago, sino también 25.000€ en intereses, y la casa estará pagada en un poco más de 18 años.
Pero debo admitir que teníamos un capital propio de seis cifras y también varios planes de ahorro para la vivienda en marcha, que después de los 10 años de tipo de interés fijo prácticamente integramos como una especie de refinanciación. Es muy complicado, pero precisamente por eso estoy orgulloso del resultado.
Lo que realmente quiero decir es que puede ser útil revisar nuevamente las ofertas del banco y jugar un poco con ellas; además, uno debe construir de manera sensata y entonces todo saldrá bien.
En general, veo vuestra financiación como viable, pero, como he dicho, me molestaría la deuda restante. En 25 años, seguramente también habrá que hacer renovaciones o cambiar la calefacción; no hay que olvidarlo...

Este es un buen consejo, muchas gracias. Creo que en realidad todavía tenemos que hacer algo al respecto, aunque luego tendríamos prácticamente otros 8 años (bis zur Rente 8x12 a 1000€), de alguna manera es malo para la mente. Pagas y pagas y al final espera un gran montón.

Gracias por tu respuesta honesta y detallada.

Si podéis permitíroslo, yo vería una cuota mejor alrededor de 1350€. Entonces probablemente tendríais solo una deuda residual muy pequeña y probablemente desaparecería en caso de una amortización anticipada. Pero tenéis que tener claro que siempre debéis poder ahorrar a) para los niños y b) para las reformas. Como dije, si no tenéis grandes exigencias, seguro que se puede hacer. Tenéis más ingresos mensuales que nosotros pero mucho menos patrimonio propio. El problema mayor para vosotros es que estáis dos años más atrás que nosotros y conseguimos un tipo de interés excelente. Pero nosotros también tuvimos que pagar aún el terreno. Sin embargo, todo el proyecto os saldrá probablemente más caro que a nosotros...

Bueno, el asunto de la deuda residual es algo muy individual para evaluar. No me parece nada preocupante tener 90k en 20 años. Aparte de que el valor de 90k en 20 años es difícil de estimar (quizás haya más inflación), la deuda residual también está respaldada por valores.
Si gracias a eso hoy tengo mejores intereses y una cuota más cómoda, me parece absolutamente legítimo calcular con una deuda residual manejable.
Con algunos da la sensación de que ni siquiera viven en el presente, sino que solo planifican muy a largo plazo su jubilación.
P.D. También se dice que hay casos en los que nunca se llega a disfrutar.

También dije simplemente que, personalmente, eso sería una espina en el ojo para mí. Si después de un tiempo tan largo de pago todavía queda una deuda pendiente, uno tiene que ser consciente de que ya ha pagado muchos intereses al banco. Después de 18 años habremos pagado aproximadamente 30.000 euros en intereses y la casa estará completamente pagada. En este caso, los constructores habrían pagado 115.000 euros de intereses por una casa del mismo tamaño que la nuestra y todavía tendrían que pagar 90.000 euros con una tasa de interés incierta. Al banco le alegrará, pero para mí sería mucho demasiado caro e incierto... incluso si pienso que solo pedí un crédito de 220.000 euros para los 30.000 euros de intereses, veo los 320.000 euros con 115.000 de intereses y 90.000 euros de deuda restante como una clara desproporción.
Dicho de otra manera, habré pagado para mi casa de 151 m² aproximadamente 380.000 euros incluyendo los intereses bancarios, y Hinterlandbau por una casa del mismo tamaño y sin tener que pagar el terreno ya pagaría 435.000 euros + al menos 90.000 euros + x, es decir, probablemente mucho más de 500.000 euros para un objeto comparable y sin terreno.
Así que, para mí, eso sería demasiado caro con todo el cariño... o si tengo un error de cálculo o de pensamiento, por favor, aclárenme.