4620 यूरो शुद्ध के साथ वित्तपोषण क्षेत्र का आकलन

करीब 5k की आय पर मुझे कुछ इस तरह से परेशान करता है कि खुद को फ़ोन करे वाहन को वित्तपोषित करना पड़ता है। यदि स्व-पूंजी कहीं निवेशित होती, तो मेरे लिए वह फिर से ठीक होता। पढ़ाई के दौरान मैंने किसी तरह कपड़े, पार्टी और अन्य चीज़ों में पैसे खर्च किए जैसे कि भविष्य कोई नहीं है। लेकिन कभी न कभी तो इंसान बड़ा भी होता है ;)

मेरी सबसे अच्छी विंटर जैकेटें / शर्ट्स कभी-कभी सबसे सस्ते डिस्काउंटर्स या HaaundEmmm... की चीजें होती हैं।

20€ बहुत ही किफायती है, इसमें कोई सवाल नहीं... मेरी राय में तीन अंकों में जाना पूरी तरह से अतिशयोक्तिपूर्ण है, खासकर जब आप "ब्रांड्स" को महत्व नहीं देते हैं।

हम यहाँ काफी मिश्रण करते हैं। कई चीजें (जैसे घर के लिए गंदे कपड़े) सस्ते डिस्काउंटर्स की चीजें होती हैं। लेकिन जूतों, विंटर जैकेटों आदि में हम ब्रांड खरीदना पसंद करते हैं। हम महीने में कपड़ों पर लगभग 150€ का बजट रखते हैं। हम इतना खर्च बिल्कुल नहीं करते हैं, यह सही है। मैं फिर भी इसे गणना में इसीलिए रखता हूँ क्योंकि मैं कभी भी किसी सुंदर स्वेटर के सामने खड़ा होकर उसे नहीं खरीद पाना नहीं चाहता। इसलिए यह अच्छी मार्जिन के साथ है।
मेरा मानना है कि निश्चित रूप से कम में भी चल सकता है, लेकिन 20€ को मैं फिर भी अवास्तविक मानता हूँ या ऐसा राशि जिस पर कोई स्थायी रूप से खुश नहीं रह पाएगा। ये गणनाएं हम कुछ महीनों के लिए नहीं करते, हम सोचते हैं कि क्या हम आधे स्थायी रूप से अपनी आय-व्यय स्थिति से निपट सकते हैं।

लगभग 5k की आय होने पर मुझे यह कुछ हद तक परेशान करता है कि खुद को वाहन का फाइनेंस करना पड़ता है। अगर खुद की पूंजी कहीं निवेश की गई होती, तो मेरे लिए यह फिर से ठीक होता।
पढ़ाई के दौरान मैंने ऐसा पैसा कपड़ों, पार्टी और अन्य चीजों पर खर्च किया जैसे कल नहीं है।
लेकिन कभी न कभी तो बड़े भी होना पड़ता है ;)

और खुद की पूंजी नहीं है। और इस आय और उम्र में बचत करने का पर्याप्त समय होता।

हाँ, 20 मुझे भी बहुत कम लगता है, सिवाय इसके कि कोई बार-बार डिस्काउंट वाले कपड़े पैच करता रहे। तुम्हारा पफ़र भी तो समझदारी है, सवाल ये है कि क्या सच में महीने का पफर चाहिए या फिर कोई स्थायी आधार - कोई पता नहीं, 200 प्रति व्यक्ति - काफी होगा। और फिर पहनावे के लिए प्रति व्यक्ति 30 यूरो चाहिए, बच्चों के लिए तो 50 यूरो प्रति व्यक्ति (वे अभी बढ़ रहे हैं और आमतौर पर चीज़ें जल्दी खराब कर देते हैं)।

और इक्विटी नहीं है। और इस आय और उम्र के साथ बचत करने के लिए पर्याप्त समय होता।

यह दुर्भाग्य से फिर से इंटरनेट-निर्णयवाद है। हम इन लोगों के जूते में एक इंच भी नहीं चले हैं। हर किसी का जीवनक्रम सीधा नहीं होता। वर्तमान में उनकी यह आय है, यह हमें नहीं पता कि यह कब से है और क्या पहले कोई पिछला बकाया या ऋण चुका है या नहीं।

खाली संख्याओं से देखने पर भी, इच्छित योजना के लिए स्थिति अपेक्षाकृत कमजोर लगती है।

अब मैंने फिर से जल्दी से कम्प्यूटर चलाया।

तो मान लेते हैं कि आप 650k € में काम चला सकते हैं। 240k प्लॉट के लिए। 410k घर के लिए, अभी बिना बेसमेंट के और आशावादी तौर पर गिना गया। आपके पास कोई इक्विटी नहीं है, 20k शायद किचन और अतिरिक्त खर्चों में लग जाएंगे, जो शायद पर्याप्त भी नहीं होंगे।

हम मान लेते हैं कि आपकी औसत उम्र 35 साल है और कह लेते हैं कि रिटायरमेंट तक लगभग 30 साल बाकी हैं। आपके पास 4620€ नेट आय है। मैं अब ऐसी सामान्य दरों से हिसाब करता हूँ, सुविधा के लिए - कहा जाता है कि आमतौर पर आय का लगभग 30% मकान किस्त के लिए ठीक माना जाता है। इससे मैं 1386 पहुँचता हूँ। चलिए उदारता से इसे 1500€ किस्त पर राउंड करते हैं।

अगर हम एक काल्पनिक ब्याज दर 1.8% मानें और 15 साल की अवधि लें, तो शेष ऋण 541.6k € होगा। यह एक बड़ी राशि है, रिटायरमेंट से 15 साल पहले।
मैं एक और समस्या भी देखता हूँ: क्या आप सचमुच 1.8% ब्याज दर पा पाएंगे, या इतनी बड़ी वित्तीय राशि और बिना इक्विटी के शर्तें और भी खराब होंगी? या फिर: क्या आपको वित्तपोषण भी मिलेगा?

दूसरी स्थिति, मान लेते हैं कि आप 2000€ किस्त संभाल सकते हैं।
इससे 1.8% ब्याज दर पर 15 साल बाद भी शेष ऋण 438k € होगा।

जैसे भी देखें, इससे आसानी से कोई समाधान निकलता नहीं दिखता।