特别还款，储蓄还是消费？

明年我退休后，收入当然会减少30%。当然，估计税也会减少，私人 Krankenversicherung（PKV）只需覆盖30%，而不是现在的50%，不过总的来说还是会减少。对此，我已经很高兴自己没有债务。我们的两个孩子中，儿子曾在MS、HRO和罗马学习。我们在他开始学习时给了他12000欧元，这是我们在他生命的前18年中为他存下来的。女儿我们也同样给了，但她没有好好利用。他每月还从我们这里拿500欧元。另外，他在马克斯·普朗克研究所等地方兼职赚钱。不要过于宠溺孩子，兼职赚钱并不丢人，大规模的新西兰旅行不必由你承担，学习期间动动脑筋做些计算有助于提高学习效果。K.

我们现在差不多已经在我们的城堡里住了快3年了。到目前为止，房子上还花了很多钱。不过我们也没有把外部设施算入贷款，而是一步一步用工资支付。今年还要修壁炉，明年是我丈夫的牙医账单和露台。那时我们终于完成了大项目。到目前为止，没有特别偿还贷款或存钱。因为有了孩子，我减少了工作时间，这也反映在月度结算中。
但今年现金流会明显好转。生活费会减少，从8月起托儿费用取消，洗衣机也还清了。到年底，这些加起来每个月会多出1000欧元。那时我们也会开始存钱。
不过我想我们不会特别提前还款。我更愿意用这钱去环游世界，或者带孩子们去看音乐剧。不管我们怎么还贷，一旦我退休，房子贷款就还清了。

自从我们2017年搬进来后，我现在进行了我们的第一次[ Sondertilgung ]。
最多可以偿还3%，我们现在也做到了。明年的[ Sondertilgung ]也已经准备好了，会在12月支付。

原本我们没有计划大量使用[ Sondertilgung ]，因为我们有一笔27年固定利率的全额还款贷款，但现在我们还是会利用这项权益。
每次[ Sondertilgung ]都让我们大约提前一年还清，目前预计大约是在2043年。

看看吧，我计划50岁时开始做兼职提前退休。

是的， Sondertilgungen 的影响确实很大。
我们在2014年对主贷款进行了首次 Sondertilgung，金额为7500欧元，随着时间的推移为我们节省了近1万欧元的利息和大约1年3个月的贷款期限。
目前我们已经节省了56000欧元的利息和13年的贷款期限。

2013/2014年的利率当然与2017年或现今不同。

先看看，我的预付款我会以50%的兼职方式进行。

业余的，我妻子以30%，我以34%持续兼职。

感谢之前和未来的（确定的）特别还款，我们大概能在15年内还清。最初计划是25年，但如果要延长到那个时间，我们恐怕得把还款比例降到1%。

利率为0,xx%时允许特别还款？绝不可能……