特别还款，储蓄还是消费？

大多数人选择了10到15年固定利率的贷款。原因只有一个：利率更优惠，因此每月还款额较少，有更多的钱用于消费。

如果是这样的话，我觉得这种态度非常令人遗憾。为房子消费可以，但为了在外表上表现得比实际更好，这其实也是以还款为代价的。

这不是我的风格，绝对不是，之前提到的例子完全正确。有些情况下，人们确实希望自己能还得更多。

资产结构通常是决定性的。正如之前所说，没有绝对的黑白分明。 但可以建议考虑比例关系。对大多数人来说，（自用的）房产在自己的资产结构中是一个巨大的块头。 “没有负债”是一种感觉，而非理性的东西。在这方面可以尝试“反向调节”，因为这样会错过很多东西，即通过特别还款实现更快还清负债的极好机会。

中庸之道是关键——毕竟没有水晶球，目前的形势也是前所未有的。 也许ETF泡沫（实际上是大数据科技）还会继续繁荣。但在美国，人们已经像100年前那样讨论分拆问题。另一个例子是日本——可以谷歌“Nikkei 225 Index - 67 Year Historical Chart”——总会有挫折，永远无法弥补，更不用说在“短短”10到20年内达到巅峰了。 剩下的是幸存者偏差——那些全身心投入ETF，并且只经历了10年的人，目前正好赚到了。在接下来的10年内，我们将知道“正确”的道路。但需要明确的是，对于金融事务来说，“害怕错过”（fear of missing out）也不好——派对迟到同样糟糕……

我不反对赌博——但很多人走到自己的财务极限，却忽视后续的融资，这本身就是一种赌博。
我不能忍受的是那些赌徒，他们

[*]声称自己有赢利保障的权利（但不为别人同样主张）
[*]在建筑项目中与合作伙伴赌博（进行激烈谈判，然后在质量受损时推卸责任）
[*]输了就抱怨和诉苦
[*]把输掉的责任归咎于别人（他们可没告诉过我这些……）
[*]拒绝从中吸取教训，仍然照旧继续

所以，既消费又建设是可以的，出了问题却抱怨就不行。

两年前我们在这里如此热烈地讨论过之后，我现在想再次听听大家是否还会像当时那样做决定。现在一切真的变得昂贵无比，我很庆幸我们一直坚持不懈，勤奋地（特别）还款。2022年7月30日，我们将支付房子的最后一笔分期付款，到那时我们就完成了，我41岁，妻子33岁。以目前的通胀率来看，没有比这更好的时机了。当然，没人能提前预见这一切，但我很高兴我们没有选择同时承担还款和投资ETF的双重负担。从8月1日起，我可以轻松地设立一个储蓄计划，即使价格上涨，也能像以前一样生活消费。

两年前我们在这里如此积极地讨论过，现在我想再次听听大家是否还会像当时那样做决定。现在一切都变得非常昂贵，我很庆幸我们一直坚持不懈地努力（特别）偿还贷款。2022年7月30日，我们将支付房子的最后一笔款项，然后我们就算完成了，我41岁，我妻子33岁。在当前的通胀率下，真的没有比这更好的时间了。当然，之前没人能预见到这一点，但我很高兴我们没有选择同时还贷和投资ETF。自2022年8月1日起，我可以轻松地制定储蓄计划，即使价格上涨，也能像以前一样保持消费水平。

对大多数建筑商来说，这个问题根本不存在。对于今天建房的人来说，四十出头的人很少能完成还款，贷款金额往往超过60万欧元。在当前价格下，通常几乎没有剩余资金可用于特别偿还。

我不懂：正值通货膨胀时期，老债务以优惠利率偿还不是很不错吗？

还是你们的工资没有什么变化？