续贷融资2030 现在准备 住房储蓄合同/特别还款/定期存款

我必须诚实地说，我就是没有好的主意来应对未来七年半的时间。 唯一带来收益的是风险，而这段时间风险相当大。

无风险的最终只有定期存款或提前还款……定期存款可以获得100%的收益，提前还款则可以减少每个月的利息……以我目前的759加350来看，每个月的利息减少了1.10欧元。 这意味着在将近七年半的时间里，最后每个月我偿还的金额几乎比我支付的利息多出近100欧元…… 我觉得这听起来是个不错的方案……这样我至少能马上看到一些成果……我还可以把金额提高到759加350加250。

遗憾的是，我没有在网上或是Excel中找到一个合适的计算器，能够反映我的情况。

贷款现在206千：759分期未提前还款到30.06.30余额156千
贷款现在206千：759分期加350提前还款到30.06.30余额122千
贷款现在206千：759分期加550提前还款到30.06.30余额102千

我可以理解那些在接续贷款中仍有30万欧元以上未还款，并且每月还款1800欧元的人。但是每月还款不到800欧元，贷款金额15万欧元？期限7年？几乎没有不能还清的风险，即使利率保持不变也是如此。

这不是关于可行性的问题……我只是不想最后每月支付1000欧元，而其中的本金偿还和现在一样，剩下的利息却飙升。
因此，住房储蓄贷款总是萦绕在我脑海中。假设利率达到6-7%，……那么如果我最后只有2.35%，我会笑的……
如果市场利率是2%，那我就不需要选择住房储蓄贷款，只会有些亏损，因为我没有冒险追求更高的收益……但无论如何我会有较低的利率，并且偿还更多本金。

我喜欢这个结构，但感觉可能缺少一个环节。我无法描述，尤其无法计算……

无论你怎么转动它，都无所谓。
现在你用高通胀下部分贬值的钱来支付 Sondertilgung。
在7.5年内，你可能会有更高的利率（这并不确定），但剩余金额也因通胀部分贬值了。
工资必须上涨，尽管涨幅不会像通胀那么大。

这话以前也在别处说过。
你支付到 Bausparer 或 Sondertilgung 的钱，就没了。

我几乎觉得很有趣，这种情况最终可能导致人们无法支付分期付款，因为他们把所有储备用于 Sondertilgung，结果意外进入短期工作或甚至被解雇。
但银行要的是分期付款，不是 Sondertilgung ;)

定期存款的利息多出100%，提前还款可以降低每月利息……

我觉得这里有个思维误区。只要你投资后的税后利率和你贷款的利率相同，无论你现在还款节省利息，还是投资后再还款，结果都是一样的。而定期存款利率翻倍的情况下，事情其实很清楚。我更会关注心理层面。还了款的钱就没了，不会再轻易挥霍。只要合理规划，有相应的应急资金，并且处于合适的行业，就不必一开始就考虑最糟糕的情况。