在国外居住的融资

寻找 Weinstrasse 附近的一家银行。你的情况与边境通勤者无关。
银行拥有作为自有资金形式的建筑用地，几乎没有风险。

对于评估和贷款= 0.00 风险

但银行必须计算客户是否能够承担还款。
在 Weinstraße，边境通勤者允许存在，但主要来自法国，也就是说，使用欧元结算，属于欧盟区域，因此可能没有问题...

但如果结算使用瑞士法郎，他们没有法律权限访问该资金（在贷款合同中薪酬通常会被隐藏扣除……因此他们希望雇主设在德国或欧盟）

但正如我已经说过的，这并非不可能...

[QUOTE="Hyponex GmbH, post: 569653, member: 48283"]对于ING来说，必须既居住在德国又在德国工作，他们才会提供贷款。[／QUOTE]

是的，我之前也直接打电话过去询问过。通话很快就结束了，目前他们那里无法贷款。

[QUOTE="Hyponex GmbH, post: 569653, member: 48283"]瑞士不属于欧盟，所以我猜你现在的工资是以瑞士法郎支付的？这样银行还涉及外币（因此很多银行都会排除在外！）[／QUOTE]

我想即使贷款签订时我们还能拿到瑞士法郎，但搬家后当然会继续以欧元支付，至少我作为主要收入者，还是由德国的雇主（子公司）支付，这应该不会有太大区别？这毕竟都是贷款之后的事，因此我们用最节省成本的方式来解决这件事的机会似乎非常低。我们原本就预期在建房期间需要暂时搬家，现在可能会更早。真遗憾。

[QUOTE="Hyponex GmbH, post: 569653, member: 48283"]而且工作价值不会减少40%，但既然你们之后住在德国，就必须自动在德国缴税，这样税前收入扣完税的净收入比在瑞士少很多。
[／QUOTE]

我的意思是，对于我们的雇主来说，她的价值突然减少了40%，因为他支付给我们的税前工资低了40%。我们也知道德国的税负更高 ;) 只是感觉很怪异，但我至少能理解雇主的部分想法。如果我因为曾经在瑞士工作而工资比公司的董事长还高，那就奇怪了。

如前所述，搬家之后我们当然就拿欧元而不是瑞士法郎了，这问题也就迎刃而解了。

[QUOTE="Hyponex GmbH, post: 569653, member: 48283"]目前我大约知道有1-2家银行可以处理这种情况。但这里至少要计划2%的还款比例。[／QUOTE]

我们目前的计划是尽量支付较低的还款额，剩下的资金继续投到我们已有的证券账户中，贷款期满后根据利率情况直接全部还清。根据我的Excel还款计划表，这是我们最好优化风险和收益的方案。利率上升确实让情况更不方便，但我们还有足够的缓冲可以应对（看看还能持续多久）。我们本来也有1-2年时间来安排贷款，但现在不太指望情况会“变好”。

“我们目前的计划很简单，就是尽可能支付较低的利率，把剩余资金继续投入我们已经存在的证券账户中，等到利率锁定期结束后，再根据利率水平，将剩余贷款一次性偿还完毕。根据我制作的Excel还款计划，这是我们优化风险与收益的最佳方式。利率上升确实让情况变得不太方便，但目前（看看还能持续多久）我们还有足够的缓冲来应对。我们其实还有1-2年的融资时间，但目前我们并不太指望情况会‘变好’。”

“当然，如果银行贷款利率是2%，而通过ETF/证券平均税后收益能达到5-6%，那么从长远来看这显然非常有意义。如果能密切关注市场，必要时甚至可以在利率锁定期结束前1-3年提前变现，这样万一价格下跌，也不会被迫在低点卖出。”

“但目前只有极少数银行（用一只手就能数过来）提供低于2%的还款率。”

“所以大家现在一定要好好考虑。”

“要么我几个月后接受更高利率但只有1%还款率，要么也许现在利率更低但需要2%还款率？”

“市面上有类似‘利率趋势晴雨表’的东西，我觉得挺有趣的……它们目前有什么预测？”

“未来4周趋势：
利率下降，概率：0%（1-2周前这里还显示10%概率）
利率持平，概率：30%
利率上升，概率：70%”

“中期来看，也就是6-12个月内：
利率下降，概率：0%
利率持平，概率：10%
利率上升，概率：90%”

好的，或许我的帖子有点容易让人误解。我们其实并不太在意1%的还款率，那只是个切入点，至少ING坚持我们必须住在德国并且在德国工作。我并不是想讨论到底多少还款比例合理，而是想交流一些想法和意见，看看我们如何最好地完成从瑞士到德国的过渡，包括融资方面。

关于利率上升的讨论对我们也没有帮助，我们甚至还没有开始规划房子，目前也不知道什么时候需要多少贷款。我们只是想尽早发现这类问题并尽可能排除障碍。

也许唯一的答案就是找一家对此没有问题的银行，这当然是合理的。我只是希望可能还有其他的解决办法 :)

我不是很想讨论还款多少才合理，而是想交流一些关于我们如何顺利完成从瑞士到德国的过渡，包括资金方面的想法和意见。

在这种情况下，你们在选择银行时本来就有些限制。我建议不要通过极低的还款额来进一步限制。选择2%的还款率，大多数银行应该都会接受你们。

边境通勤者这个话题在康斯坦茨并不罕见。这里的中介也了解那些对此类情况不设置障碍的银行。因为边境地区的银行自然也熟悉这个问题。

这正是区别所在。边境通勤者既不更换工作地点也不更换居住地，而这里两者都会变更。对于边境通勤者来说，工资或房产的可扣押性是个问题，因为至少总有一部分是在国外的。