独栋住宅：利率真实合理吗？我们能负担得起多少房子？

照我的理解，你的意思是，无论新建房屋有多大、多么精心建造以及投入多少自助劳动，至少要花费110万欧元，而且如果年净收入不足108,000欧元（毛收入180,000欧元），无论投入多少自有资金，即使手上已经有乡村的已开发建设用地，也不应该去碰这些新建项目？

我本来比较谨慎，算了很多余量，而且在这方面我倾向于悲观。但我觉得你说得有点夸张。

连这点都没显示出其影响范围——在我看来，那个更具代表性的中位数明显更低。

按照这里宣传的规则，我们现在已经达到了极限。有两份不错的工资，DINKs。而且父母那里有38万欧元的房产存量，位置不错，所以储蓄率是6.5%。
（当然，这总的来说还是取决于当前利率）

如果按照规则我们已经勉强过得去，有孩子的家庭就惨了。

首先，感谢所有的建议。我都会感激地纳入我的思考中。

过去两天我花时间做了一份一年所有支出的概览。不仅为了规划资金，也因为我一直想看看平时钱都悄无声息地花到哪里了。对于某些项目我们确实感到惊讶——例如 Lieferando，送礼开销等等。我们也再次意识到我们生活得多么无忧无虑，这本身就是一大特权。顺便我们还发现了一些节省的潜力，但这部分暂时不计入计算中。:)

此外，为了留有余地，我将最近13.5个月的支出作为“年度支出”基础，并对几乎所有项目都做了上调——数百个单项加起来影响还是蛮大的。去年我还买了件大约6500欧的奢侈品，也包含在内——就是说，数字完全没有美化，反而按照不利于我们的方式计算。:)

然后我将年度收入（当前和2024年）与年支出比较，计算出每月的“结余”。再加上节省下来的现有冷租金，减去400欧的出行费用。根据我的计算，那就是绝对可能的最高还款额。

当然，尽管有上述的缓冲，


关于出行问题：
我们可以接手家里的车。也就是说，出行费用不需要包含购置费用、租赁费或者其他，只需要税费、油费、保险费。我们不需要第二辆车，因为直系亲属有足够多闲置汽车，紧急时可以使用，而且我的未婚妻想做远程工作。

一个好的目标是20-25年。如果你明显超过这个时间，当费用变高或续贷利率上升时，你的储备会很少。

我们在德国的自有住房率之所以低，也是因为政治上不希望它提高