独栋住宅：利率真实合理吗？我们能负担得起多少房子？

我现在没看完这12页的帖子。我也想知道为什么在这样一个特定的主题里会有关于欧盟利率政策的讨论。这里还有管理员吗？

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我只是想纠正一下那位先生的说法，他对这个领域并不了解。

关于这个话题，我只能说如果收入是6000欧元，2500欧元的月供可能太多，也可能不是。我会通过练习来试试，就是每个月存2500欧元，坚持6个月。

我们现在也是这么做的，但其实并不容易。到目前为止，我总是在第4个月后买了一些东西，导致储蓄率下降。当然，我们还得支付房租之外的费用。

我觉得对融资的态度非常健康且有条理。1/3 规则更适合在缺乏这种整体概览时使用，帮助人们用非常简单的规则来结构化自己。很多时候这确实是正确的方向，但我这里不认为它是必须的。
我直觉上觉得，2,500 欧元应该是人们能承受的最大额度。特别说明，是直觉，不是计算。

- 非常好且细致地阐述了。
- 你有没有考虑到你妻子可能会在家待几年？我太太也想很快重返工作岗位，但最终还是不忍心把孩子放托儿所。
- 以你不到5,000欧元的净收入来说，2,500欧元的月供太高了，如果只是暂时的还可以接受。但这前提是育儿假后能继续工作，并且能有托幼名额，这在乡下也不一定有保障。
- 为什么你们储备了超过1,000欧元？当然，这是好事，但如果刚刚建房，可能有点多。还是说你们是在为某个具体事项存钱？
- 我认识的所有人都低估了长期通勤（单程30-40分钟以上）的痛苦，都觉得很快变成折磨和浪费时间，尤其是还可能堵车和迟到。加上汽油费像流水一样花出去。你有没有可能不必做到退休都这样？
- 我不想描绘各种恐怖场景，但你们想在乡下建房组建家庭，因此愿意接受一些牺牲。我认识一些夫妻尝试3年以上才要到孩子，有的前景不好。带孩子建房更复杂，但至少有了“为什么建房”的基础。你们至少内部要搞清楚这点。

总体来看情况不算差。风险总是存在。家人离近，包括亲戚帮忙照顾孩子，是一个巨大的优势，也正是我们从大城市搬到乡下的原因。

我觉得2,500欧元的月供对于你的收入来说完全没问题。

1/3 规则不过是一个参考指引，不能简单地套用于所有收入水平。

一个收入5,000欧元的家庭按照规则应该承担1,650欧元月供，剩余3,350欧元用于附加费用和生活开支。收入6,000欧元、月供2,500欧元，则剩3,500欧元。

假设我们谈论的是同样的房子和同样的附加费用，那么收入6,000欧元、月供占家庭收入42%时，其生活水平比收入5,000欧元、遵循1/3规则的家庭还要高出150欧元。

我认为唯一需要考虑的，是收入分配。50:50情况下，育儿假等情况会比较困难。但既然你们收入分配明显单一，育儿假通过父母金和儿童金可以很好弥补。

基本上只要把扣除冷租后，加上较高的附加费用（房子比出租屋的附加费用高）后的金额存起来就够了。但如果有可能的话，我建议多存200-300欧元，这样你就有一个缓冲，可以应付生活成本上涨或搬进去后还会有的开支（园艺工具、各种家具等等）。

我也做过类似的练习，已经有一段时间了。非常推荐。