Vergleich der Finanzierungsvorschläge - Entscheidungshilfe

[skybiker2000]

Hallo zusammen,
meine Frau und ich wagen den Schritt und bauen bzw. lassen ein Haus bauen. Wir sind 36 und 31 Jahre alt. Uns stehen pro Monat 5,600 € zur Verfügung. Ich arbeite Vollzeit und meine Frau in Teilzeit. Wir haben ein Kind.

Bei einem ersten Beratungsgespräch haben wir folgende Finanzierungsangebote erhalten. Gibt es aus eurer Sicht Argumente, die für Variante 1 oder 2 sprechen?

Unser Plan ist es zunächst mit einer moderaten Rate zu starten, diese in den nächsten Jahren zu erhöhen und mit Sondertilgungen zu arbeiten.

Vielen Dank für eure Rückmeldungen!
Viele Grüße
Björn

Neubau: 617.000
Eigenkapital: 217.000
Benötigtes Darlehen 400.000

Finanzierungsvorschlag 1:
Allianz (Annuitätendarlehen)
Soll/Effektiv - 1,68 %/1,71 %
Darlehensbetrag: 300.000
Zinsbindung: 20 Jahre
Monatliche Rate: 1.170 €

-> Restschuld: 86.244,52 €

KFW
Soll/Effektiv - 1,25 %/1,27 %
Darlehensbetrag: 100.000
Tilgungssatz: 2,863
Zinsbindung: 20 Jahre
Gesamtlaufzeit: 30 Jahre
Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1 Jahr
Monatliche Rate: 342,73 €

-> Restschuld 32.301,48 €

Finanzierungsvorschlag 2:
MHB (Annuitätendarlehen)
Soll/Effektiv - 2,02 %/2,05 %
Darlehensbetrag: 400.000
Zinsbindung: 30 Jahre
Monatliche Rate: 1,483,33 €

-> Restschuld: 0 €

 

[nordanney]

Frage ist, ob Ihr Sicherheit braucht? Dann Variante 2. Dagegen spricht, dass Ihr Sondertilgungen leisten wollt als auch die Rate erhöhen. Daher Variante 2, da Ihr keine Laufzeit von 20 Jahren benötigt. Warum nicht einen Teil bei der MHB für 30 Jahre und einen Teil KfW?

 

[skybiker2000]

Hallo Nordanney,

vielen Dank für deine Antwort!

Sondertilgungen sind bei beiden Varianten (5 % p.a.) möglich. Im ersten Beratungsgespräch hat das Programm bei einer Laufzeit von 30 Jahren (Variante 2) keinen Kfw Kredit bei der MHB ausgespuckt. Aber ein zusätzlicher Kredit bei Variante 2 über die KFW sollte man auf jeden Fall in Betracht ziehen.

Was sagt ihr zu den Konditionen?

 

[nordanney]

Kondition MHB ist gut, allerdings hängt der mögliche Zins dort von vielen Faktoren ab. Darlehenshöhe (z.B. Abschläge bei Darlehen T€ 400, Zuschläge für Teilauszahlungen, Abschlag bei nur einer Auszahlung, Sondertilgung kostet usw.). Von daher kann ich den Zinssatz nur schwer einschätzen - sollte ein Vermittler das Angebot machen, verdient er bei der Kondition allerdings so gut wie nichts ;)

 

[HilfeHilfe]

hallo, wenn ihr Sondertilgung leisten könnt würde ich zu 1 tendieren. Sind immerhin 0,34 besser im hauptdarlehen. kfw noch besser

 

[Bieber0815]

Variante 2 ist klar. Für Variante 1 würde ich ausrechnen, wie hoch ich jährlich sondertilgen müsste, um nach 20 Jahren bei null Restschuld zu landen. Wenn ich diese erforderliche Sondertilgung dann halbwegs realistisch machen kann, würde ich Variante 1 wählen. (Auch ein paar 10 000 Euro Restschuld in 20 Jahren sind kein Problem, wenn weiterhin ein so hohes Netto -- ggf. plus Inflation über 20 Jahre -- verfügbar ist).