Vergleich der Finanzierungsvorschläge - Entscheidungshilfe

[skybiker2000]

Hallo zusammen, vielen Dank für eure Rückmeldungen! Super!

Ich tendiere auch zu Variante 1, da Sondertilgungen möglich sind und damit die Restschuld nach 20 Jahren überschaubar ist.

Ich habe für Variante 1 ein aktualisiertes Angebot erhalten. Zusätzlich habe ich dieses Angebot der BW Bank vorgelegt und eine sehr gute Alternative bekommen, die aber nur bis Freitag gültig ist.

Angebot 1:

Allianz Leben
Darlehensbetrag 327.500
Sollzinsbindung 20 Jahre
Sollzinssatz 1,64 %
Effektiver Jahreszins 1,67 %
Tilgung 2,12 %
Rate 1.026,17 €
Sondertilgung 5 %
Bereitstellungsfreie Zeit 12 Monate
Tilgungssatzwechsel zweimal kostenfrei zw. 1 % und 4 %

KFW
Darlehensbetrag 100.000
Sollzinsbindung 20 Jahre
Sollzinssatz 1,25 %
Effektiver Jahreszins 1,27 %
Tilgung 2,86 %
Rate 342,73 €

Angebot 2:

BW Bank
Darlehensbetrag 327.500
Sollzinsbindung 20 Jahre
Sollzinssatz 1,56 %
Effektiver Jahreszins 1,59 %
Tilgung 2,2296 %
Rate 1.034,25 €
Sondertilgung p.a. 10.000 €
Bereitstellungsfreie Zeit 12 Monate
Tilgungssatzwechsel zweimal kostenfrei zw. 2,2296 % und 4,2296 %

KfW
Darlehensbetrag 100.000
Sollzinsbindung 20 Jahre
Sollzinssatz 1,50 %
Effektiver Jahreszins 1,53 %
Tilgung 2,75 %
Rate 354,55 €

Bei Angebot 2 entfällt der Rabatt für das KfW Darlehen, aber das Hauptdarlehen hat einen besseren Sollzins. Was meint ihr zu den beiden Angeboten?

Vielen Dank für eure Rückmeldungen!

Viele Grüße
Björn

 

[toxicmolotof]

Frage: Bist du überhaupt in der Lage, jedes Jahr 10 TEUR oder gar 15 TEUR als Sondertilgung einfließen zu lassen?

Aus dem Bauch raus tun sich beide Angebote unterm Strich fast gar nichts.

Genauer geht's nur mit spitzem Bleistift.

 

[toxicmolotof]

Bleistift...

Kosten Variante 1)
Bank 81.800 Euro
KFW 17.200 Euro

Kosten Variante 2)
Bank 76.700 Euro
KFW 20.800 Euro

Beide Varianten sind bis zum jeweiligen Zinsbindungsende ohne Berücksichtigung von Gebühren gerechnet und kaufmännisch auf je 100 Euro gerundet.

Angebot 2 ist also marginal günstiger. Dazu kommt, dass die Restschuld bei Angebot 2 nach 20 Jahren etwa 6.000 Euro geringer ist.

Allerdings erkaufst du dir das mit einer monatlich 20 Euro höheren Rate und der mit 20 TEUR immer noch hohen, aber eben geringeren Sondertilgungsmöglichkeit zu Variante 1, könntest aber die Tilgungsrate stärker erhöhen.

Unterm Strich: Variante 2 erscheint mir die insgesamt bessere Variante zu sein, falls du nicht in den ersten Jahren deutlich über 10 TEUR Sondertilgung nutzen möchtest.

 

[skybiker2000]

Hallo Toxic,

vielen Dank für deine Rückmeldung!

Im Moment stehen pro Monat 5.600 € Netto zur Verfügung. Meine Frau arbeitet in Teilzeit.

10 - 15 TEUR ist aber trotzdem eine Stange Geld und wenn man die Sondertilgung nicht leisten kann, dann bleibt am Ende der Zinsbindung eine ordentliche Restschuld stehen.

Wenn ich den Finanzierungsvorschlag (30 Jahre) aus Thread 1 durchrechne, dann würden sich die Kosten auf 133,600 Euro belaufen. 10 Jahre mehr Zinsbindung kosten mich dann ca. 36 TEUR.

Ich hätte aber auch ohne eine Sondertilgung am Ende der Laufzeit 0 € Schulden.

Kommen 30 Jahre aus deiner/eurer Sicht in Frage? Hab ich bei einer Laufzeit von 20 Jahren noch andere Stellschrauben? Eine Erhöhung des Tilgungssatzes auf 3 % würde die Restschuld ja schon deutlich minimieren.

Vielen Dank für die Rückmeldungen!

Björn

 

[toxicmolotof]

Jeder früher zurückgezahlte Euro ist gespartes Geld. Das gilt grundsätzlich immer. Ich sehe zur Zeit (eigentlich sah ich den noch nie) keinen Grund, eine derart lange Zinsbindung zu wählen.

Also rechne selber durch, ob es dir das wert ist.

 

[toxicmolotof]

Ich komme beim 30 jährigen Angebot als Volltilger in 30 Jahren bei gleichem Kreditbetrag auf 142.900 TEUR.

Natürlich hast du jetzt eine Unbekannte in Form des 10 Jahreszinssatzes in 20 Jahren für die Restschuld.