可变贷款可能吗 / 明智吗？

一旦我们住在郊区，孩子比如去柏林的幼儿园（这肯定会发生），我也是这样的情况。

你们真的不想这么对待自己的孩子……

不过买公寓的话我们没有时间压力，可以更有针对性地存钱。

时间压力是最疯狂的事情……

当然，为了买公寓相对于买房子是划算的，我们设定了最高30万欧元的价位。目前柏林附近有两套这样的公寓（一套是带露台的新建公寓），价格为25万加2万购房附加费。我觉得这个总额下，我们的月还款相对合理（相比建房），而且不用交租金。

哪里有25万欧元的新公寓？
我们这里正在建公寓，密集建筑模式，一套两居室公寓起价30万欧元（无露台，北莱茵-威斯特法伦）。
你们现在就开始抱怨空间需求。
你们想要一栋165平方米的房子，但一套xx平方米的公寓可以？
我不明白。
为什么不是选项2？
你们有很好的背景（根据你在第一个帖子中的说法），有建造公司、筑工师、免费的材料和大量家人支持等。
那就建小点，100平方米对于两个孩子足够用了（我们以前也这样，虽然只有一个孩子，但还有额外的客房）。
客房其实已经是奢侈了，他们也可以睡沙发，在小公寓里你们也不会有的。
买地然后慢慢准备（参考背景），多了解信息（这里和其他地方）。
这样就没有时间压力了，孩子在头两三年并不在乎你有多大空间。
再用（根据第一个帖子说有大量额外收入）第13个月工资、自雇收入等尽量多还专项贷款，
那房子就能搞定——重点是房子 ;)
问候，Olli

我们有更多的固定收入（在储蓄和融资的月份净收入为5.5千。现在是6千）。我已经不记得TE通过自雇赚了多少了

自雇收入确实很难估算，但它可以很好地用于提前还款。不过即使没有育儿假，净收入也只有4.7千。

相比我们，你们哪怕有了孩子，每个月也多出1000欧元（而且你们的地皮估计还没花250k）。所以很明显，尽管有房子，每个月还能有1000欧元花在餐厅、衣服、度假上……而这些我们基本上是做不到的 ;-)

是啊，每个人的情况都不一样。
我只是想说，不要让楼主完全失去对梦想建房的信心 :)

我个人也会选择方案二(?)。就是说买地，然后灵活融资。

除了价格可能上涨的事实外，还有一种可能，就是两三年后市场上可能根本没有土地了。
目前柏林周边地区还是被看作福地。那里的各个镇还在开发新建住宅区，买地也不是很难。
但三年后情况可能会完全不同。
在杜塞尔多夫地区（半径50公里内），几乎没有土地！如果某个镇开放了一个新建住宅区，每块地就有100个申请者。不是开玩笑。
一些镇已经开始采用地租制度，20年后通过租金支付的金额相当于当前的土地指导价。太疯狂了！
而且我们不是这里唯一有这种情况的人。在论坛里也看到很多人找了好多年。

楼主肯定不想三年后又要花四年时间去找地吧。

你们还需要考虑的是：按照你们习惯的标准，这肯定不会在盖房子时停止。我无法想象廉价复合地板代替大理石是你们喜欢的。也就是说，你们必须预算高于平均水平的建筑成本。我不熟悉来自柏林的etw成本，但是30万对一个家庭来说似乎太少了。

我个人也会选择方案2（？）。就是说买地然后灵活融资。

那是方案3。

这也是开头问题的重点。
我不理解带有ETW的选项。当然这也是一个选项，但如果仔细分析：它明显不合适，因为没有解决问题。

具体来说，在柏林西部或西部周边地区很难找到超过100平方米的公寓，如果有的话，价格也在45万到50万欧元起。

当然，为了让购买ETW相较买房子更划算，我们设定了最高30万欧元的价格范围。目前在柏林附近有两套这样的公寓（一套是带露台的新房），价格为25万欧元，加上2万欧元购房附加费。

1）购买一个约25万欧元的ETW。大约80平方米，很可能不在柏林市内，而是在周边区域。

在我看来，ETW无疑是最合理的选项，

最合理的是优先考虑面积合适的独栋别墅。

哦，我又在这里引发了一场大讨论 :) 不过，关于我的孩子去哪家幼儿园，或者之前的生活标准/要求，是没有必要讨论的——这也不属于主题，每个人处理方式都不同。勃兰登堡没有多语言幼儿园，所以选择柏林。基于这个原因，在柏林买一套公寓也不错。如前所述，最重要的是幸福生活——如果觉得在房子里才能获得幸福，那显然是正确的方向。我以前从没梦想过拥有房子。虽然我们俩都是在房子里长大的，但这对我来说从未是决定性因素。对我来说，决定性的是接近城市（离柏林50公里太远了，最多25公里）和足够的居住空间。如果我们在柏林找到了100-120平方米的好公寓，我会非常高兴。总的来说，我不是那种只为房子活着的人，这一点已经很明显了。只是问题在于，柏林的大多数公寓价格明显低于房子，但也明显更小/格局不好/很旧，等等。我提到的那两个公寓是真实的，售价为25万欧元，不含其他购房费用，但位于柏林市边界，面积刚好超过80平方米。我觉得这比继续租房要好。但确实不如位置好的小别墅好。另一方面，我在公寓里不需要大幅降低要求，是的，需要节省，要还贷款，但根据我的计算，我们还有“呼吸”的空间，可以睡得更安稳，不用担心“我怎么付房租”，“我怎么付地价”，以后能否获得建筑贷款等。目前最让我头疼的是租金和地价贷款的双重负担。如果直接建房子，这种双重负担会更轻，而且时间更短。

所以，最后我们肯定会做出决定。我不认为我们的起点/财务状况毫无希望。

关于自由职业：正如我说的，我不再把我的净收入算进去，旅行确实产生了一定的费用，但多数只是交通费用——食宿有报销。旅行也不是必须的，更多是我自己的愿望。不过如前所述，现在已经结束了。

我丈夫有几个多年持续的小项目，同时也不断有新请求，但关键在于他有多少时间去完成它们。因此，我只计算了那三个他每季度完成一次的小项目（一天时间），每年给他带来约6000欧元的额外收入。虽然不多，但总比没有好。还有一个比较大的项目，他能拿到2万到2.5万欧元，但我没算进去，因为具体实现时间不明确。还有他一年中获得的临时任务也没算在内。所以，我认为如果我们从现在开始更有计划地控制开销，是有可能做到的。

关于共同预算/独立预算的问题：我们的钱都放在一起。从我的开支来看，我丈夫承担了大部分较大的费用，也就是说，我这边一直有更多的余地/机会去节省钱。我现在正尝试按这个方式执行——封锁期间当然不难，之后会更难，不过也正是调整习惯的好时机 :) 我不觉得个人账户还是共管账户在这方面有明显差别，只要我们两人都坚持储蓄计划 :) 如果没做到，有一方的支出依然超出预算，那么房子显然不是正确的目标，把自己省得不开心也没意义。（如果坚持不了，那目标就不够大。）

看看我们变量贷款能拿到什么条件，月供如何匹配预算。因为不管多节省还是不节省，扣除所有固定费用、买饭、加油等后，生活必须留有缓冲空间。