Contrat de prêt pour une seule personne : avantages / inconvénients

Mon partenaire et moi ne sommes pas mariés, mais nous souhaitons acheter un appartement et en avons déjà un en vue.

Nous avons également déjà reçu des offres de financement, pour lesquelles nous prendrions le prêt ensemble.

Nous nous demandons maintenant si nous devons prendre le prêt tous les deux ou seulement l’un, afin de ne pas affecter négativement nos dossiers Schufa tous les deux. Il pourrait en effet arriver que nous ayons besoin d’un autre prêt pour une raison quelconque, et il vaudrait mieux que l’un de nous ait une meilleure Schufa. Comme je l’ai lu, il existe aussi la possibilité qu’il y ait un emprunteur et que l’autre paie sa part sous forme de loyer, ce qui pourrait aussi être contractuellement fixé.

J’ai également lu à propos de l’option d’une GbR, ce qui m’a complètement embrouillé.

Une telle option a-t-elle un effet négatif sur le financement et que faudrait-il alors prendre en compte dans le contrat de prêt ? L’emprunteur a ainsi un revenu positif en plus de son revenu normal déclaré à la banque et ne devrait donc pas avoir de désavantage en ce qui concerne la mensualité, n’est-ce pas ?

L’emprunteur aurait également une plus grande part de l’appartement dans le registre foncier, étant donné qu’il verse aussi une plus grande part de fonds propres. Il ne devrait alors pas s’agir d’une saisie aux enchères forcée avec une grande perte, mais d’une saisie-partage en cas de séparation, et il aurait le droit de racheter la part et pourrait continuer à rester dans l’appartement. Nous choisirions également uniquement une offre de financement permettant une modification de la mensualité.

Je sais qu’il s’agit en réalité de deux sujets, mais nous voulons que cela reste aussi équitable que possible. Il ne faut donc pas que cela semble que l’un soit gravement désavantagé, même s’il est inscrit seul pour le contrat de prêt de l’appartement.

Quel est votre avis à ce sujet ? Merci d’avance.

Gbr est absurde en cas d'usage personnel et presque personne ne vous financerait. Financer seul n'est une bonne idée que si l'on devient propriétaire unique. Si tu signes le prêt et achètes avec ton partenaire, tu es personnellement responsable du prêt et en garantie réelle (avec 50 % de l'appartement), ton partenaire seulement en garantie réelle. Maintenant, tu devrais voir où est le problème.

Bonjour,

en principe, beaucoup de choses sont possibles, la question est seulement de savoir si cela a du sens. Une banque préfère toujours deux emprunteurs à un seul. Il faut être conscient de la suite d'embêtements que cela entraîne. Et ensuite réfléchir à pourquoi on fait cela. En principe, les questions sont déjà les réponses. Il y a beaucoup de choses à régler en plus. Si une seule personne contracte le crédit, alors elle devrait être la seule propriétaire du bien immobilier et pouvoir assumer seule le remboursement du crédit. Tout le reste est, pour moi, une construction inutilement compliquée qui, en cas de problème, vous retombera dessus et la plupart des banques trouveraient cela plutôt suspect.

Si la raison est uniquement [Schufa]... abandonnez vite cette idée. Un financement immobilier n'est pas un élément négatif. Au contraire, cela peut être un signal positif si l'on a un crédit hypothécaire qui est remboursé régulièrement. Cela montre à une banque que la personne est fiable. Et si vos conditions sont satisfaisantes, un crédit ultérieur ne posera aucun problème, si les conditions ne sont pas bonnes, cette construction ne vous aidera pas beaucoup.

De mon point de vue, cela n'a pas de sens.

Merci beaucoup pour les réponses rapides, elles m'ont déjà beaucoup aidé, surtout en ce qui concerne la Schufa. J'avais d'autres informations à ce sujet et craignais même qu'il puisse y avoir des problèmes avec des contrats simples, comme par exemple de simples contrats de téléphone ou un financement automobile, si on a un tel crédit en cours. Donc, un contrat de crédit commun est dans tous les cas plus judicieux. Nous allons donc probablement procéder ainsi et ouvrir un compte joint spécialement dédié à cela, comme prévu initialement, par lequel le financement sera également géré. Nous ne demanderons plus d'offres supplémentaires auprès des banques. Mais quand et où devrions-nous régler les modalités concernant le cas d'une séparation et de l'appartement, c'est-à-dire qui a le droit d'y rester et dans quel délai il devrait racheter la part de l'autre, ou même en cas de décès ? Faut-il régler cela directement, ou le notaire pourrait-il aussi s'en occuper directement lors de l'achat ? Ce serait de toute façon un contrat séparé.

Faire appel à un avocat spécialisé et procéder à une notarisation. N'oubliez jamais que la banque, dans le pire des cas, ne s'intéressera pas à vos accords annexes.