Financement maison individuelle 950 000 € ; montant du prêt 750 000 €, capital propre 200 000 €

Je suis cependant moi-même quelqu’un à qui le forum ici aurait définitivement déconseillé, parent isolé, peu de capital propre. Le ratio entre le montant du prêt et le revenu du ménage est cependant inférieur à 100. Je l’ai quand même fait et je pense que c’était la bonne décision.

Vous êtes jeunes, avez des emplois très sûrs et le bien devrait être très stable en valeur. Commencez avec un remboursement modéré, cela peut augmenter plus tard. J’essaierais de garder la mensualité aussi basse que possible maintenant. Augmentez le remboursement plus tard ou utilisez des remboursements anticipés.

Repensez à la comptabilité du ménage et si ça fonctionne… Go for it…

Une maison individuelle avec un terrain de 700m² pour ce prix semble vraiment être une affaire dans votre région. On n'a pas souvent autant d'opportunités comme celle-là. Ou alors il y a un piège ?

Pour moi aussi, cette somme fait un peu peur.
Mais nous sommes tous les deux fonctionnaires et avons donc réfléchi/calculé beaucoup en ce qui concerne l’avancement d’échelon/l’augmentation de salaire...
Comme vous, je pense que dans 20 ans, nous aurons un salaire tellement plus élevé que le financement suivant ne devrait pas poser de problème.
Les premières années avec des enfants seront peut-être difficiles. Donc je prendrais plutôt une mensualité un peu « plus basse » et ferais ensuite des remboursements anticipés.

Dans l’ensemble, c’est une somme folle.
Mais si vous restez tous les deux en bonne santé et pouvez/woulez autant travailler, c’est sûrement faisable.
La seule chose à laquelle j’ai pensé : nous avons aussi quelques professeurs de lycée dans notre entourage, mais dès l’entrée à l’école primaire, ils travaillent moins plutôt que plus. La garde des enfants n’est pas possible partout dans chaque commune.
En plus, je ne comprends pas les 2 jours par semaine. Tous les professeurs de lycée que nous connaissons doivent être présents 4 jours avec un mi-temps. Avec beaucoup de chance et moins d’heures, c’est 3 jours. Les autres matinées sont nécessaires pour la préparation, les corrections... Ce que je veux dire, c’est que peut-être tu devrais prévoir encore 350€ pour la crèche ? Avec 2 enfants, ce ne sera probablement pas plus facile.

Je suis moi-même quelqu'un à qui le forum aurait définitivement déconseillé cela, parent seul, peu de fonds propres. Le ratio entre le montant du crédit et le revenu du foyer est cependant inférieur à 100. Je l'ai quand même fait et je pense que c'était la bonne décision.

Vous êtes jeunes, vous avez des emplois très sûrs et le bien doit être très stable en valeur. Commencez avec un remboursement modéré, cela peut augmenter plus tard. J'essaierais de garder la mensualité aussi basse que possible maintenant. Plus tard, augmentez le remboursement ou utilisez des remboursements anticipés.

Repensez encore une fois à votre budget et si ça tient... foncez...

Oui, c'était exactement pareil pour moi :D

Au final, vous devez sélectionner les bonnes informations importantes qui vous aideront.

Vous avez les emplois les plus sûrs du monde, un bon revenu, de bons fonds propres épargnés, ça va.

Vous devez juste savoir que vous devrez payer plus pour votre maison les premières années que ce que vous pouvez vous "offrir". Si vous pouvez le faire, ça va sûrement marcher.

Comme je l'ai déjà mentionné. Taux bas au début et dès que le revenu augmente - injectez sérieusement !

Cependant, si vous voulez absolument poursuivre ce projet, je vous conseillerais d’intégrer peut-être des changements gratuits de taux d'amortissement et de rembourser moins pendant les premières années, puis de rembourser correctement dès que le revenu net du ménage augmente. Cependant, personnellement, je n’aurais pas vraiment un bon pressentiment à ce sujet.

La dette est en effet compensée par une valeur correspondante. Et cette valeur aura plutôt tendance à augmenter dans la ceinture périphérique de Munich.

La dette est compensée par une valeur correspondante. Et celle-ci augmentera plutôt dans la ceinture périphérique de Munich.

Comme je l'ai dit, on peut le faire, il suffit simplement de savoir dans quoi on s'engage.

Cependant, je ne mettrais pas la plus-value trop élevée – plutôt en dessous ! Les coûts de construction ou de maison sont actuellement au maximum, vraiment à un niveau TOP, selon moi la valeur comparable sera nettement inférieure dans 20-30 ans – toutefois, je considérerais cela comme secondaire si vous comptez vraiment ne pas voir la maison uniquement comme un investissement financier.

si vous envisagez vraiment de ne pas voir la maison uniquement comme un investissement.

Je me demandais plutôt ce qui se passe si le financement ne fonctionne pas finalement ou si on doit autant se restreindre dans la vie quotidienne (le potentiel d’économie se trouve surtout dans les choses agréables, vacances, loisirs, sortir manger, peut-être aussi vêtements et gadgets technologiques – beaucoup d’autres dépenses sont inévitables), au point que cela ne semble plus supportable. Peut-on s’en sortir à peu près correctement du projet ? Part-on au moins sans dettes ?