报告：建房作为养老保障？绝对不是！

当我到四十多岁中后期在乡下还清贷款的时候，

请问这里有哪位乡下人能确认我的这个猜测吗（除了卡斯滕，他只有用时光机才能做到）？

现在观点开始碰撞，这本来也没什么不对。我认为我们这些贷款额不超过80%的借款人，按照目前的高额贷款金额，最早也要20到25年后才能还清。以现在的建造价格来说，四十多岁末有孩子还能还清贷款几乎是不可能的。我更倾向于猜测是在五十多岁中后期。

我同意你的看法，在慕尼黑买独栋房子，退休前还清贷款是不现实的，但这在当地也不是目标。

现在谈谈“还清贷款后情况会变好”的观点。20到25年后，问题和维护修缮会陆续出现。光伏设备需要更换，期间第二个逆变器可能已经坏了。暖气系统自保修期过后就坏过七次了。浴室也需要翻新。房屋至少已经装修过一次，家具也换过。

这些都是阻碍房主要积累财富的成本。虽然相比租房者，没有了冷租金的支出，但若有人认为贷款还清后能把这部分差额全数收入囊中，那是天方夜谭。

退休后情况更糟，因为许多人会降到一个他们不习惯的生活水平。大家都清楚自己当前的养老金证明，如果我能活到领取退休金的时候，我真不敢想象通胀后我到底能承担什么样的生活。

当你被迫卖房，因为承担不了维护费用，或者年纪太大无法上下楼梯，这就形成了一个循环，也回到了最初的观点：房子不算养老保障，因为卖房后远远收不回这些年投入的资金。

当然，在这里我同意你，租房者也不见得更好。租金25年来负担一直稳定，但在这期间，租金起码涨了四五次。

好吧，我们有意识地选择了一个州府市，因为那更便宜。这样我们现在也可以四个人一起去海外度假，房子在十年内通过正常的年金偿还完毕。所以说

Karsten 确实回答了 Zaba。不是因为时间机器。先忘了我们现在的房子。它之所以这么快还清，是因为我们有资本积累。1) 已付清的 REH，2) 已付清的土地，3) 一份到期的旧生命保险。关于 REH。我们1997年买的。2016年卖的。十年内还清。那时利率是4.6%。为什么？它也相对简朴，因此便宜：属于25万德国马克等级。我们购买 REH 时，自己也投入了10万多德国马克的自有资金。在乡下这是可行的。顺便说一句，卖房时我们没有遇到不愉快的惊喜。房子在亲戚之间，没中介，很快就卖出去了。买家除了几处粉刷外，还需要以下翻新：新的燃气锅炉。新的厨房用具。就是这些。房子其它方面一切正常。窗户还好，门还好，瓷砖还好，塑胶地板还非常好。Karsten

能不能有哪位乡下人（除卡斯滕外，他只能靠时光机做到）帮我确认一下这个猜测？

我们没有特别还款，我45岁（我）和42岁（她）就还清了。不过在最初的两年里，我们已经支付了超过两万欧元的特别还款，今年还会再支付一万五千欧元特别还款，这样我们在30岁末/40岁初就能还清。

我们住在乡下，如果我在朋友圈询问，这种情况并不罕见。大约每十户人家中有八户会投入大量体力自建。此外，土地通常是继承来的或由父母赠与的。

对我来说，房子绝对是养老金保障。
当我看到我的父母、奶奶或岳父母时……所有的房子都还清贷款了，他们现在每个月只有几百欧元的生活费也能过得很轻松。我的奶奶开始时没有工作，或者至少没有拿工资（以前大多数人都是务农），后来她自己开餐馆。她现在领取着大约600欧元的养老金，生活得很好，甚至还能存下约一半的钱。
她可能也不缴纳附加费用，因为餐馆现在由我妈妈经营，她免费住在那里（而且还在70多岁时继续帮忙）。
岳父也将很快关闭他的生意，因为他的房子几年前就还清了贷款，他也快到50多岁了。

Karsten回答了Zaba。不是因为时光机。忘掉我们现在的房子吧。它之所以这么快还清，是因为我们有资本积累。1）付清的排屋，2）付清的地皮，3）到期的旧寿险。 关于排屋。我们1997年买的。2016年卖的。十年内还清。那时利率是4.6%。为什么？房子也相对简单，因此便宜：约25万德国马克级别。我们买这排屋时，也用了约10万德国马克的自有资金。这在“乡下”是可行的。顺便说一下，卖房时没遇到坏惊喜。没有中介，亲戚之间很快成交了。买家除了几次油漆工作外，需要装修的有：新的燃气锅炉，新的嵌入式厨房。就这些。房子其它都好。窗户还不错，门还不错，瓷砖还不错，乙烯基地板还很好。Karsten

这些价格到底是怎么回事？也就是说25万德国马克－10万德国马克自有资金＝15万德国马克融资＝7.5万欧元，利率4.6%。这样看来我对某些说法并不感到惊讶。现在这价钱连一套两居室的公寓都买不到。

扎巴，1997年的价格适合当时的工资水平。那不是特价，那是吕贝克一家房地产开发商的RH，他从中仍然赚了一些钱。