报告：建房作为养老保障？绝对不是！

只是为了进一步思考：我这里给出的中位数（大约2100欧元）是我根据中位数毛收入（更合理）自己计算得出的。我没有找到完全全职岗位的净收入统计数据，因此按照税级1自行计算。

但在真实生活中，只有净收入才能维持生活。2017年，单身的净收入中位数为1666欧元，典型家庭（父亲、母亲、两个孩子）的净收入中位数为3498欧元。

数据来源是联邦和各州的官方社会报告。

1666欧元还是3498欧元是毛收入还是净收入？

编辑：应该认真阅读

因此，Mustermann家庭在2019年如果没有健康的抵押贷款余额，是无法开始住房贷款的。生活费用统一标准为1400欧元，还贷额1200-1400欧元，额外费用400欧元。剩余储蓄仅为300-500欧元。无度假计划，只要有任何损坏（汽车、洗衣机等）就会有问题。

因此，Mustermann家庭在2019年没有健康的抵押贷款比率，根本无法进行房屋融资。

而且这还是不止一份工资的情况下！

3498欧元中包含了385欧元的儿童金。通常创建家庭者的收入略高于每人1666欧元，但可以看出，这里扣除儿童金后，肯定有一份全职和至少一份兼职工作。如果不是两份全职工作的话。

如果Mustermann家庭今天想建一所房子，就像当年祖父母还能做到的那样，只有一份工资加儿童金，他们必须靠1666欧元加385欧元的儿童金来支撑。这是与过去相比的中等收入，当时只有爸爸工作。

嘟嘟嘟……这真的很让人难过！

编辑：资本收入以及通过自有住房节省的租金在这些数字中也已经考虑进去——所以这并不只是纯粹的劳动收入！

而且这还是一个多工资的情况！

在这3498欧元中包含了385欧元的儿童津贴。家庭创立者的收入倾向于稍高于每人1666欧元，然而可以看出，扣除儿童津贴后，这里至少有一个全职和一个兼职岗位。如果不是两个全职岗位。

如果今天Muster家庭想像以前祖父母那样建一所房子，也就是靠一个工资加儿童津贴，他们必须用1666欧元+385欧元的儿童津贴来支撑。这将是相比以前仅爸爸一个人工作的中等收入。

塔塔塔塔…这真令人难过！

编辑：资本收入以及通过自有住房节省的租金也已包含在这些数字中——所以这并非纯粹的劳动收入！

……尽管如此，我们下周仍将遇到下一个新人，他会问是否能用3500欧元净收入承担40万欧元的贷款。

Elsa我这1-2周也一直忘不了。大约是610,000欧元，4700欧元收入，92%抵押贷款，对她来说一切都很美好。

这不能这么简单地推算。
如果包括儿童津贴，那么也应该包括育儿津贴（以前没有这么大额度）。
单身者中包含了所有职业初入者。20岁时的收入比30岁时少。
单身者是税级1，已婚且有一项收入者是税级3。

撇开不谈，这个数额400k+根本不够买房贷款。


谁会资助这种贷款？如果借款人对此能安心，那就算了，但贷款人呢？

[QUOTE="Zaba12, post: 306379, member: 29788"]……下周我们还是会有新手来问，他净收入3500欧元，是否能承受40万欧元的贷款。

我脑海里也挥之不去几周前的Elsa案例。估计610,000欧元，月收入4700欧元，贷款比例92%，对她来说一切看起来很美好。[ /QUOTE]
你说得对，如果完全客观地计算数字，会发现：不够。

但人们对工资的分布有感觉，认为4700欧元的收入对家庭来说已经远高于平均水平——但依然不够。这让很多人难以理解，因为他们不想看到自己并没有比别人好多少，仅仅是别人更差。爷爷奶奶那时候不也是这样……

问题不仅仅是近几年房价过快上涨，更是过去几十年工资涨幅不足。而且只要人们被“我们过得很好”这样的说法蒙蔽，在遇到贷款问题时，很多人就不愿面对数字背后的残酷真相。

这不可能这么简单地推算。
如果包括儿童津贴，那么也应该包括父母津贴（以前并没有这样的规模）
单身人士中包括了所有的职场新人。20岁赚的钱比30岁少。
单身的税级是1，已婚且一个人有收入的税级是3。

撇开这些不说，400k+的房屋贷款是不够的。


谁会资助这种事情？如果借款人能接受那无所谓，但贷款方呢？

不知道是谁，但我记得你也在那个帖子里评论过。

我现在不相信银行了，利率下降了，可能慢慢追上2016年9月的利率。

关于利率政策，也看不到尽头。