自有住房：利率变化 / 利率 / 利率上升 / 条件

我在想，为厨房共同融资有多大意义，毕竟我几乎可以在每个厨房中心/家居店以0.0%的利率融资厨房……但在房屋融资时却要关注每一个小数点……

和“那我每个月只有一笔扣款，不会失去掌控”这样有道理的论据一样——我仍然会被这个理由逗笑

我在想，为厨房共同融资有多大意义，因为我几乎可以在任何厨房专卖店/商场以0.0%的利率融资厨房……但在房屋融资时却要精确到每个小数点……

我能很容易想象，如果“现金”支付，在价格谈判中会有更多的空间。
我也听过一些像东方集市的故事：一开始报价是2万欧元，最后谈到了11400欧元……

如果最终由融资来承担，既没有优势也没有劣势——议价是在之前进行的。

我在想，资助厨房到底有多合理，毕竟现在几乎每个厨房中心/商场都可以提供0.0%的厨房融资……但在房贷方面却要精打细算到小数点……

对此，论坛前段时间曾有过一次讨论。
结论是：厨房店的融资利率可能比房屋贷款要低。但厨房贷款的还款期限也明显较短。因此，厨房（厨房店）的月负担明显更重（因为款项必须在更短时间内还清）。
这里的问题是：谁有能力在承担房贷、附加费用和每月备用金的基础上，还承担300-500欧元的额外负担（取决于约定的还款期限）？这样的话，支付一个类似房贷利率的利率（比如说X），然后把厨房贷款分10至20年慢慢还清，难道不是更合理吗？

全部现金支付比贷款要好。这很明确。汽车买车时你肯定也有类似的选择，如果你作为现金支付者出现的话，厨房买卖时也是如此。
但是如果买厨房的钱后来（暂时）没有了，那就很困难了。
谁知道买完房贷后，是否还能拿到0%的贷款，更别说把贷款再加上去是否健康了。

从计算的角度来看，把厨房贷款分20年加利率来还确实是个蠢做法，但肯定更简单。

问候