固定利率是整个期限还是仅限10年？

作为一个小建议。例如，计算一下如果利率升至2%，但你不想改变总期限，那么在方案1中你的“新”还款额会是多少。（否则期限和总成本都会发生变化）。

这里有很多人对这方面非常了解。你不必客气，可以大胆提及复杂的事实。否则很难做出明确的判断。贷款的决定应该仔细考虑，尤其是要理解其中的内容。如果一切都复杂到无法复述，那更像是一个放弃的信号。你有没有试过申请一笔全额的等额本息贷款，没有住房储蓄合同之类的？我也建议你找一个中介。你没写出来，但对我来说，听起来这两个方案都是这家银行提供的。

我基本上理解你们的意思。我可以试试看。

1. VR银行报价
- KfW 0.85%，10年固定利率，100,000欧元，分期偿还383.97欧元，剩余债务64,866.98欧元，费用7,197.51欧元
- 等额本息贷款0.85%，10年固定利率，分期偿还292欧元，偿还150,000欧元，剩余债务92,386.44欧元，费用11,606.44欧元，特别还款10,000欧元一次性和持续10年，育儿补贴1,500欧元
- 免还本贷款250,000欧元，18年3个月至分配，分期偿还625欧元，15年利率0.6%，之后利率2%直至结束。分配后我们支付1,163欧元。期限29.5年，总费用44,414.31欧元

报价2: Allianz
- 等额本息贷款480,000欧元，20年固定利率，1.35%，分期偿还932欧元，剩余债务370,611.05欧元，费用113,359欧元
- 储蓄贷款370,000欧元，20年后偿还，储蓄率672欧元，分配起利率1.25%（有效利率1.85%），分期偿还1,750欧元，11年8个月，总费用20,372欧元

希望这对你们有所帮助。

关于条件本身，由于缺乏相关知识，我无法提供任何意见。但关于利率固定期，我可以说几句。基本上，这取决于你个人的情况、你的风险偏好以及你对安全性的基本需求。

我个人有一份非常稳定的工作，在可能发生的职业失能保险（BU）方面也有良好的私人保障，而且只融资了20万欧元。此外，我在可预见的未来不认为利率会再次上涨到3-4%。对我来说，合乎逻辑的结果是在2017年利率较好时选择3%的还款率，这个还款额与一套四居室公寓的租金相当。这样我们可以继续轻松生活，几年后局势自然会重新洗牌。

但如果我是唯一的收入者，工作收入计算紧凑且没有工资增长预期，且需要较高的还款额，那么我会选择尽可能长的利率固定期，只为不用担心。银行确实会为这种安全性收费。

所以，请评估你个人的情况，自行做出决定。

我刚刚想到的：你们是想买房子还是建房子？如果是建房子，规划进行到什么程度了？如果还有很多问题需要解决，我建议不要过于依赖[Blaukindergeld]，因为它是有截止期限的。

我刚想到：你们是想买房还是建房？如果是建房，规划进行到什么阶段了？如果还有很多事情要解决，我建议不要太依赖儿童建房补贴，因为那个补贴迟早会结束。

我们正在建房，计划在20年4月开始。我已经拿到所有报价，所有工种也都已经确定。我们肯定能拿到儿童建房补贴。