自有住房：利率变化 / 利率 / 利率上升 / 条件

就业服务中心在职业网中也声称，我的工作岗位的标准基本工资为4090到4603欧元。现实情况却不同。所以，不要总是被谁赚多少（或者应该赚多少）所迷惑。

关于学生的薪资期望，我再说几句：一位好朋友曾经问我（她还在读书的时候），我当时的税前收入是多少。当我告诉她这个数字时（那时我大约有10年工作经验，且完成了业余学习的学业），她惊讶地看着我，说她无法想象毕业后会为这么少的钱工作。

诚然，那时我还在家乡（莱比锡）工作，那里的薪资制度有些不同，银行也喜欢利用外包（采用不同薪资标准）的可能性。
而且：坦白说，现在当我把当时的税后收入和现在的税后收入比较时，只能无奈地摇头。但上面提到的数字大致相当于我目前的收入，超过20年工作经验，外加两个业余学业，在一份对雇主至关重要（所以不是无关紧要）的工作中。

不过，现在回到主题：
当然每个人都喜欢利率下降。

，你有没有看看
- 2.5%的还款和利率降低0.5%后，在利率固定期后会是多少，
以及
- 2%的还款和利率提高0.5%后剩下的金额是多少。

我曾经做过一个（差距更大）的例子计算，发现随着时间推移，高利率贷款的复利效应使我很接近第二种方案的最终金额。那时我很惊讶，但能够用复利效应解释，这种效应主要是在最近几年变得更为明显。因此，人们总是建议在利率下降时提高还款额度。

我认识的人中没有谁的起薪低于40千欧元……而且不是在巴登-符腾堡州，而是在下萨克森州……不过也行。 我见过的最近一份中型机械制造企业的完整工资单（巴登-符腾堡州）中，没有一名全职员工的工资低于1750欧元……仅此而已。

1750 毛收入一年只有 21,000 欧元（最多 24,500 欧元），不是 40,000 欧元。

[厨房人员] 在公共服务的食堂工资大约从 1850 欧元毛收入开始。

这样就满足你的要求了。

我觉得今天的利率和过去的利率很难比较。虽然现在的利率较低，但土地价格却上涨了很多倍。我相信这最终是相互抵消的。

举例：在柏林，我朋友的父母当年为一套带有350平方米土地面积的联排别墅支付了大约120000德国马克（土地本身的价格）。今天，类似位置的同一块土地价格要从12万欧元起步。低利率对我来说帮助不大。现在柏林的土地价格是每平方米400-500欧元，当时约为300德国马克，也就是150欧元。

我认识的人里没有人起薪低于4万欧元……而且不是在巴符州，而是在下萨克森州……不过好吧。

嗯——我们在这里互相抛工资数字，但这几乎没什么意义。尤其是工程师（我看你是这个专业出身的），近年来需求大增，导致理工科毕业生备受争抢和诱惑。
近年来情况确实发生了变化。1994年我完成银行学徒训练时，起薪是（我记得）1800德国马克毛工资，我当时为这个工资高兴得不得了。如今有些人在培训期间的工资几乎能达到这个数额的欧元了。

通过这场讨论也可以看出，不仅是物价上涨，而且（这在关于物价、生活成本等讨论中往往被忽视的）工资也在近几年显著提升了。