自有住房：利率变化 / 利率 / 利率上升 / 条件

我们现在以4%的还款率（2.1%的还款和1.9%的利息）完成了房屋贷款，期限为20年。最后当然还剩下一大笔欠款。但通过一些额外还款等，到最后剩下的金额不会太多。我们打算在5年内解决这部分。那时利息也不会占多大比例。

目前利率在上升，我们刚刚在星期四签了合同。融资顾问说，现在申请的客户需要支付比我们获得的利率高出大约0.3%。所以我们签得正好。我们是在本地的储蓄银行办理的，如果在网上办理，利率可能还会好0.1到0.2个百分点。但储蓄银行办理过程顺畅得多，我们还能融资各种附加项目（比如一套价值12000的厨房）。

有趣，我还以为厨房不能一起融资，因为它们是家具？虽然听说有些开发商会一起提供厨房……我也清楚他们之前已经把价格算进去了，但银行会接受这一点。嗯，我想我们可能也会这么做。

问候

如果条件合适，你甚至可以共同资助车库里的法拉利。

好吧……法拉利就不一样了，它代表了一定的价值，厨房就不行……否则银行为什么会拒绝共同融资呢？

同样在厨房方面也是如此（就像法拉利一样），只要框架条件合适，银行就会配合。

这关系到可负担性和安全性，或者两者结合起来，再加上还款期限。

如今如果想用1%的还款率融资（必须这样做），肯定买不起额外的厨房。但如果能拿出5%的还款率……谁会在乎厨房多花10或15。

即使是没价值的法拉利或一次环球旅行也可以一起融资。

我很好奇建筑公司将如何应对利率再次上升。那时利率是8%，还款率是1-2%，虽然勉强过得去，但也算能应付。所以那时候的成本相比现在一定是便宜得多的。否则怎么能每年实现10%的增长呢？如果利率再次上升到3-4%，以目前的建筑成本，没人能买得起房子。利率虽低，但相比之下，贷款买房并没有比20到30年前便宜。甚至那些能现金支付的人现在也算是倒霉了。