Quelle part de remboursement est conseillée pour quel montant de revenu net ?

Nous sommes actuellement en congé parental, notre revenu net du foyer est ainsi réduit à environ 3700 € avec les allocations familiales, et nous payons 1300 € pour la maison, charges comprises. Nous avons besoin de 2400 € de capital disponible pour passer le mois.
---
Concernant la crèche... dès qu'une place se libère dans la crèche que nous favorisons, notre enfant ira à la crèche. C’est sans doute un "fardeau hérité" de nos propres souvenirs d’enfance, mais je ne suis pas devenu un meurtrier de masse malgré la crèche, la maternelle et le temps plein.

6.050 net inclus les allocations familiales pour 2 enfants (PKV corrigé 5.250 net). Crédit 1.220 (actuellement 550 intérêts + 670 amortissement). Refinancement l’année prochaine, la mensualité reste la même, la part amortissement augmente à environ 970 contre 350 intérêts). Nous faisons encore des remboursements anticipés. Nous ne le ferons pas après le refinancement.

Pourquoi ? C’est exactement ces questions que nous nous sommes posées en observant notre mode de vie.

Pendant le congé parental avec moins de revenus tout allait bien, on se restreint, quand le revenu augmente on dépense automatiquement plus d’argent. Les vacances deviennent plus chères, on ne va plus chez Aldi mais chez Rewe, on achète constamment des vêtements.

Clubs, vêtements pour enfants, etc. Soit on a une maison soit des enfants. On peut aussi avoir les deux. Toutefois, il faut les « harmoniser ». Une sortie d’une journée dans un parc aquatique de loisirs coûte environ 100 € l’entrée (dans l’Ouest). Même les visites au zoo deviennent plus chères avec 4 personnes.

Nous mangeons au restaurant une fois par mois. Les petits mangent actuellement seulement des spaghettis, donc c’est bon marché.

Nous avons une aide-ménagère deux fois par mois car nous n’avons pas le temps de nettoyer.

Tout est possible ! Et il est juste de commencer à réfléchir maintenant ! Mais tout change !

Nous avons 4 200 net avec deux enfants. Mensualité de 1 600,-. Au cours des deux dernières années, nous avons également réussi à effectuer un remboursement exceptionnel de 5 000,- et nous réussirons certainement à le faire aussi dans les années à venir. De plus, nous mettons aussi de côté de l'argent pour les éventualités ou pour avoir encore une grosse somme de crédit épargnée au bout de 10 ans.

Posé différemment. Si vous avez une charge de 900,-. C’est autant que vous auriez de toute façon dans un appartement en location.

Nous avons 4 200 net avec deux enfants. Mensualité de 1 600,-. Au cours des deux dernières années, nous avons également réussi à effectuer un remboursement anticipé de 5 000,- et nous y parviendrons sûrement aussi dans les années à venir. De plus, nous mettons encore de l'argent de côté pour les éventualités ou pour, après 10 ans, avoir encore une autre somme considérable à rembourser sur le crédit.

Dit autrement. Si vous avez une charge de 900,-. Vous auriez de toute façon autant dans un appartement en location.

alors que dans le cas d'une maison il y a encore les charges annexes + les réserves qu'il faudrait constituer

Nous avons environ le double de votre salaire net. Nous payons chaque mois 1400 euros à la banque, sur 27 ans, avec un taux fixe pendant 10 ans. À votre place, je prolongerais probablement la durée du prêt. Avec les enfants, c’est très individuel. Ma femme est retournée travailler à 50 % après 2 mois avec les deux enfants (50 % congé parental, enfant au bureau) et à temps plein après 12 mois. Les pertes de revenus sont alors proches de zéro et, en contrepartie, la carrière ne subit pas de « coup dur ». Pour cela, nous devons maintenant payer presque 800 euros pour la garde du petit et avons par ailleurs beaucoup de charges liées à des services comme par exemple une femme de ménage. Pour 40 % ou 50 % du revenu, je ne me lancerais pas dans un crédit. Si un peu plus de 2000 restent pour vivre, on s’en sort assez bien avec deux enfants. Dans ce domaine, on peut facilement adapter ses besoins aux circonstances, je le sais par expérience. S’il y a moins à disposition, il me semble que le risque d’être ruiné par des dépenses imprévues est trop grand.

où pour une maison on a encore les charges annexes + les provisions qu’il faut constituer

Les charges annexes sont inférieures à 300 € par mois (maison bifamiliale), donc raisonnables et comme pour un loyer.
Bien sûr, des provisions sont constituées, j’ai écrit que, malgré le remboursement, on peut encore mettre un peu d’argent de côté et qu’une partie pourra être utilisée au bout de 10 ans pour le remboursement anticipé. J’ai aussi une "cagnotte" de 20 000 € que je n’intègre pas volontairement dans le crédit pour les imprévus...

Mais comme je l’ai dit, avec le revenu net de l’OP, 900 € devraient passer sans problème. C’est dans la fourchette d’un appartement en location. On pourrait peut-être aller un peu plus haut et couvrir le reste par des remboursements anticipés.