Quelle part de remboursement est conseillée pour quel montant de revenu net ?

Chacun doit et peut faire comme il le souhaite. Nous avons mis notre fils à la crèche à un an. Jusqu’à 16 heures. Cela lui faisait manifestement du bien de s’entendre avec des enfants du même âge.

Cependant, ce n’est pas une obligation. Financièrement, nous avons toujours agi avec prudence pour rester flexibles. Nous ne voulions pas de contrainte.

Concernant notre situation : nous avons une mensualité (amortissement/intérêts) d’environ 23 % de nos revenus. Et je gagne environ 80 % des revenus familiaux.

Cependant, nous avons acheté un bien existant et l’avons rénové. Pour un neuf, nous serions bien au-dessus. Et nous n’avons pas pu l’accepter. La flexibilité financière était pour nous personnellement beaucoup plus importante.

Je ne voulais pas lancer un débat sur l’éducation des enfants.

Ce qui m’intéresserait plutôt, c’est la question posée au début. Donc le rapport entre la mensualité due à la banque et le revenu net.

Sans doute je me prends trop la tête avec ça. Mais j’ai peur de constater par la suite que la décision prise pour 30 ans était peut-être erronée.

Oui bon... Qui pourrait te débarrasser de ce mauvais pressentiment ?

Certaines banques prennent comme référence 40 % du net (sans les prestations transférées comme les allocations familiales).

Certaines personnes trouvent cependant que >30 % c’est beaucoup, d’autres arrivent quand même à 50 %.

Personnellement, je trouve maximum 40 % hors charges et 50 % incluant les frais annexes de construction comme maximum acceptable.

Vous connaissez apparemment très bien votre situation actuelle (livre de comptes) et prendriez donc comme orientation pour l’annuité votre loyer actuel hors charges + l’effort d’épargne pour la maison. Peut-être rester un peu en dessous.

Si des enfants sont prévus dans les 2-5 prochaines années, constituez une réserve équivalente à la perte de revenu (pour l’allocation parentale) et gérez le supplément possible maintenant via des droits de remboursement anticipé (et respectez-les ensuite).

Certaines banques se réfèrent à 40 % du net (hors prestations de transfert comme les allocations familiales) comme valeur indicative.

Certaines personnes trouvent cependant que >30 % c’est beaucoup, d’autres arrivent d’une manière ou d’une autre à 50 %.

Je lis aussi régulièrement 30/40/50 %. S’agit-il là du montant pur de la mensualité à la banque ? Donc sans les frais annexes de la maison, les fournisseurs, etc. ?

Je ne voulais pas lancer un débat sur l'éducation des enfants

Ce qui m'intéresserait toujours plutôt, c'est la question posée au début. Donc le rapport de la mensualité à la banque par rapport au revenu net.

Je me casse probablement la tête bien trop là-dessus. Mais j'ai peur de constater ensuite que la décision prise pour 30 ans était peut-être mauvaise.

Un rapport forfaitaire ne t'apportera pas grand-chose. Par contre, l'info que tu devrais plutôt calculer avec 50 % au lieu de 75 % de revenu peut être utile.

Et sinon, je pense que tu sais toi-même mieux ce dont vous avez besoin pour vivre. Voiture, assurances, vêtements restent d'abord inchangés. Les loisirs seront réduits, mais on dépense plus pour les enfants.
Je parie que pour la nourriture, les vêtements (d'occasion + soldes, mais en quantité), les couches, les achats, les hobbies, on arrive à 200-300 euros par mois et par enfant. Plus les frais de crèche et l'argent des repas. Et la perte de revenu aussi. On m'a dit que les enfants ne deviennent pas moins chers !