¿Cuánto pago es recomendable para cuánto ingreso neto?

Actualmente estamos en permiso de paternidad, nuestro ingreso neto del hogar se ha reducido a aproximadamente 3700 con la asignación por hijo y pagamos 1300 por la casa, incluidos los gastos adicionales. Nos bastan 2400 € de capital disponible para llegar a fin de mes.
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Sobre el tema de la guardería... tan pronto como haya un lugar disponible en la guardería que preferimos, nuestro hijo irá a la guardería. Seguramente esto también es un "lastre" de los propios días de infancia, pero yo tampoco me he convertido en un asesino en masa por ir a la guardería, la escuela infantil y la jornada completa.

6.050 neto incluyendo la asignación por hijos para 2 niños (PKV ajustado 5.250 neto). Crédito 1.220 (actualmente 550 intereses + 670 amortización). Refinanciación el próximo año, la cuota permanece igual, la parte de amortización aumenta a aprox. 970 frente a 350 intereses). Aún realizamos pagos extraordinarios. Después de la refinanciación no lo haremos.

¿Por qué? Exactamente estas preguntas que ustedes hicieron también nos las planteamos y observamos nuestro estilo de vida.

En el permiso parental con menos ingresos todo funcionaba, uno se restringe, cuando los ingresos suben automáticamente se gasta más dinero. Las vacaciones se vuelven más caras, uno ya no va a Aldi sino a Rewe, constantemente se compran ropa.

Clubes, ropa para los niños, etc. O se tiene una casa o niños. También funciona tener ambos. Sin embargo, hay que "armonizarlos". Una excursión de un día a un parque acuático cuesta aprox. 100 € la entrada (en el oeste). Incluso las visitas al zoológico con 4 personas son más caras.

Salimos a comer una vez al mes. Los pequeños actualmente solo comen espaguetis, o sea barato.

Tenemos una persona de limpieza dos veces al mes porque no tenemos tiempo para limpiar.

¡Se puede todo! ¡Y es correcto ya empezar a pensar en ello! ¡Pero todo cambia!

Tenemos 4.200 neto con dos niños. Cuota mensual 1.600,-. En los últimos dos años también hemos logrado la amortización especial de 5.000,- y seguro que lo lograremos también en los próximos años. Además, también guardamos algo para eventualidades o para tener otra suma después de 10 años para reducir aún más el crédito.

Puesto al revés. Si tienen una carga de 900,-. Eso seguro también lo tendrían en un piso de alquiler.

Tenemos 4.200 netos con dos niños. Cuota mensual 1.600,-. En los últimos dos años también hemos logrado hacer una amortización extraordinaria de 5.000,- y seguro que podremos seguir haciéndolo en los próximos años. Además, también vamos ahorrando un poco para eventualidades o para tener otra cantidad considerable pagada del crédito después de 10 años.

Puesto de otra manera. Si tenéis una carga de 900,-. Esa cantidad seguro que también la tendríais de todos modos en un piso de alquiler.

aunque con una casa todavía están los gastos adicionales + las reservas que se deberían formar

Tenemos aproximadamente el doble de vuestro sueldo neto. Pagamos mensualmente 1400 euros al banco, durante 27 años, con un interés fijo durante 10 años. En vuestro lugar, probablemente alargaría el plazo. Con los niños es muy individual. Mi esposa volvió a trabajar al 50% para ambos niños después de 2 meses (50% de permiso parental, niño en la oficina) y después de 12 meses volvió a trabajar a tiempo completo. Así las pérdidas de ingresos son casi nulas y como efecto secundario la carrera no sufre un "receso". Para eso ahora tenemos que pagar casi 800 euros por el cuidado de los niños pequeños y además tenemos mucha carga debido a servicios como, por ejemplo, la asistenta. Por un 40% o 50% de los ingresos no me cargaría un crédito. Si quedan unos buenos 2.000 para vivir, se puede manejar bastante bien con dos niños. En ese ámbito se pueden ajustar sin problema las expectativas a las circunstancias, lo sé por experiencia. Si hay menos disponible, me parece que el riesgo de arruinarse por gastos imprevistos es demasiado grande.

donde en el caso de una casa todavía están los costos adicionales + las reservas que se deberían formar

Los costos adicionales son menos de 300€ al mes (casa unifamiliar doble), por lo que son manejables y como en un alquiler.
Claro, se forman reservas, ya he escrito que con la carga financiera todavía se puede ahorrar algo y una parte de eso se puede usar en 10 años para amortizar. Ahora también tengo un "colchón" de 20.000,- que conscientemente no meto en el crédito para eventualidades...

Pero como dije, con el neto del OP, 900,- deberían ser fácilmente posibles. Eso está dentro del rango de un apartamento de alquiler. Tal vez podría ser un poco más alto y luego hacer el resto mediante pagos extraordinarios.