Faisabilité Maison individuelle - État des coûts / Financement réaliste ?

Si je comprends bien, lorsque l’on divise votre revenu annuel commun par 12 mois, vous avez environ 5630€ de revenu sécurisé par mois. Même le congé parental peut être bien géré chez vous avec l’allocation parentale, les allocations familiales et SK3.

Compte tenu du fait que vous avez encore près de 40 ans pour rembourser le crédit, le montant du prêt est vraiment le moindre problème ici...

La mensualité correspondrait à mon avis aussi aux revenus, mais pas au montant du prêt. Je réduirais un peu cela ici (éventuellement une durée de taux fixe plus longue si vous souhaitez de la sécurité). Comme déjà mentionné, vous avez assez de temps pour rembourser ce truc. Je calculerais la durée théorique du prêt de manière à ce qu’on ait à peu près fini à la retraite. Cela donne environ une mensualité de 1300€. Pourquoi renoncer à la flexibilité... vous n’avez aucun avantage avec une mensualité plus élevée si ce n’est plus de stress en cas de coup dur. Si vous voulez absolument rembourser plus rapidement : remboursement anticipé.

Si je comprends bien, vous divisez votre revenu annuel commun par 12 mois

Personne ne calcule comme ça. On propose plutôt des remboursements anticipés ou on les prend en compte, qui doivent être payés avec le 13e mois. Il y a eu un sondage ici : un sur dix avait encore de l’argent pour le remboursement anticipé, les autres ont avoué l’avoir plus ou moins dépensé pour des extras dans la vie (meubles, jardin, vacances). C’est pourquoi il ne faut pas compter un extra ou un « nice-to-have » dans le salaire mensuel.

Pour le financement ce serait plus simple ;)

Non, peu importe si on est marié ou pas. Ce qui compte pour la banque, c’est que les emprunteurs soient deux à se partager la charge et que le crédit ne soit pas supporté par une seule personne.

Quand on ajoute un temps partiel et plus tard des frais de crèche, ça devient sportif.

Dans ce cas, je jouerais simplement le scénario avec un troisième enfant et une année parentale - pour éviter les surprises.
Et si tu veux retravailler à temps plein, ce sera probablement à nouveau 4/4 (sinon tu vas pleurer)... il faut aussi calculer ça.
Et n’oublie pas : les frais annexes de la maison sont d’environ 400 €. L’assurance risques en fait aussi partie.
Si les chiffres sont serrés, construis simplement 20 m² de moins :)

On propose plutôt des remboursements anticipés ou on les intègre, qui doivent être payés avec le 13e salaire. Il y a eu ici une sorte de sondage : une personne sur dix avait encore de l’argent pour un remboursement anticipé, les autres ont admis l’avoir plus ou moins dépensé pour des extras dans la vie (meubles, jardin, vacances).

Et c’est exactement là que réside l’erreur dans la planification du financement. Les remboursements anticipés ne devraient pas être prévus pour être ensuite payés par des primes ou autres. Au contraire, on devrait les utiliser comme un instrument actif pour gérer la mensualité. Mais cela n’est possible que si celles-ci n'ont pas été fixées trop haut dès le départ.

1. Vous êtes encore jeunes et avez environ 40 bonnes années pour rembourser la maison.
2. Il gagne bien avec 3.000€ nets (tendance à la hausse) et elle gagne également correctement - si elle part ensuite en congé parental, vous pouvez passer en 4/4 et son revenu + allocation parentale + allocation familiale devraient être assez bons.
3. Vous avez un peu de capital propre épargné, cela semble assez correct jusqu’à présent.
4. Vous avez actuellement des dépenses "relativement" élevées sans enfant - je pense qu’il y aurait sûrement un bon potentiel d’économies.
5. Plus tard avec des enfants (probablement 2 ?) supporter une mensualité allant jusqu’à 1.700€ --> Oui, ça va être assez serré pendant le congé parental, je suppose. Nous avons des salaires similaires et avons déjà calculé cela et devons probablement réduire le remboursement à environ 1.300 - 1.500 pour les années où la maman est à plein temps à la maison. Pour cela, nous remboursons cependant près de 2.500€ pendant les 4-5 prochaines années afin de "compensation". Peut-être que c’est aussi possible pour vous, selon le moment où vous voulez des enfants ?
6. Je vous recommanderais alors toujours une certaine flexibilité dans ces cas --> c’est-à-dire : changement du taux d’amortissement jusqu’à 1% et remboursement anticipé de 5%. Ainsi, vous pouvez toujours varier si c’est un peu juste ou aussi à l’inverse :)
7. 420.000€ avec amélioration sans cave semble réaliste... Selon ce que vous voulez, ajouter peut-être encore 10-20k - mais je pense que cela peut quand même correspondre. Frais annexes 35.000€ - sans cave aussi réaliste, éventuellement prévoir encore 5-10k comme marge. Double garage à 20.000€ va être juste... Nous n’avons rien trouvé d’adéquat pour un "garage standard 6x6m". Ajoutez plutôt encore 5-7k en plus. Le reste semble bien et correctement calculé.

Faire, mais commencer avec un remboursement réduit.
2% suffisent encore à cet âge pour le moment.
Quand la femme gagnera bien à nouveau après les enfants, vous pourrez l'augmenter.
Les fonds propres sont assez élevés pour le faire avec un risque maîtrisé.
P.S. Où en BW y a-t-il encore des terrains à 70€ BRW ?

Faire, mais commencer avec un remboursement plus faible.
2% suffisent aussi pour l’instant à cet âge.
Si la femme gagne bien à nouveau après les enfants, vous pouvez augmenter le taux.
Les fonds propres sont suffisamment élevés pour le faire avec un risque contrôlable.
P.S. Où en BW trouve-t-on encore des terrains à 70€ BRW ?

Oui, je suis d’accord aussi. C’est pourquoi je recommanderais une grande flexibilité du taux de remboursement.

Je me le demande aussi :D

70€ c’est vraiment très peu – même dans les plus petits « bleds » chez nous dans la région, le BRW était supérieur à 100€.